उत्कर्ष स्मॉल फायनान्स बँकेला ₹348 कोटींचा धक्कादायक तोटा! धोरणात्मक बदलांनंतर मोठी सुधारणा अपेक्षित?

Author

Akshat Lakshkar | Whalesbook News Team

Detailed Coverage:

उत्कर्ष स्मॉल फायनान्स बँकेने सप्टेंबर तिमाहीत ₹348 कोटींचा मोठा निव्वळ तोटा नोंदवला आहे, जो गेल्या वर्षीच्या याच तिमाहीत ₹51 कोटी नफा कमावण्याच्या तुलनेत मोठी घसरण आहे. या तोट्याचे कारण म्हणजे निव्वळ व्याज उत्पन्नात (Net Interest Income - NII) 37.2% ची घट होऊन ते ₹350.5 कोटी झाले, तसेच कर्ज तरतुदींमध्ये (provisions) वाढ आणि कर्ज पोर्टफोलिओमध्ये (loan portfolio) वाढलेला ताण. बँकेची एकूण अनुत्पादित मालमत्ता (Gross Non-Performing Assets - NPA) वाढून 12.42% झाली आहे.

याला प्रतिसाद म्हणून, उत्कर्ष स्मॉल फायनान्स बँक असुरक्षित मायक्रो-బ్యాంकिंगकडून (unsecured micro-banking) अधिक सुरक्षित कर्ज (secured lending) देण्यावर धोरणात्मक बदल करत आहे. सुरक्षित कर्जांचा आता पोर्टफोलिओमध्ये 47% हिस्सा आहे, जो एका वर्षापूर्वी 38% होता, जरी एकूण कर्ज पुस्तक (loan book) 2.3% ने कमी झाले आहे. हा बदल "संख्येवरून गुणवत्तेकडे" (quantity to quality) यावर लक्ष केंद्रित करत आहे.

कर्ज पुस्तकात घट झाली असली तरी, ठेवींमध्ये (deposits) वार्षिक 10% ची मजबूत वाढ दिसून आली, जी ₹21,447 कोटींवर पोहोचली, ज्यात किरकोळ मुदत ठेवींमध्ये (retail term deposits) 28.8% ची लक्षणीय वाढ झाली. बँकेने ₹950 कोटींच्या राइट्स इश्यूद्वारे (rights issue) आपली भांडवली स्थिती (capital position) देखील मजबूत केली.

सीईओ गोविंद सिंग यांनी सांगितले की, हा तिमाही "लवचिकता निर्माण करण्यासाठी" (building resilience) आणि गृह (housing) व MSME कर्जांसारख्या सुरक्षित उत्पादनांवरील उत्पन्न (yields) ऑप्टिमाइझ (optimizing) करण्यासाठी होती. बँक FY26 ला पुनर्रचना (recalibration) करण्याचे वर्ष मानते आणि FY27 व FY28 मध्ये गती (momentum) परत येण्याची अपेक्षा आहे.

परिणाम (Impact): या बातमीचा उत्कर्ष स्मॉल फायनान्स बँकेच्या शेअर बाजारातील कामगिरीवर (stock performance) आणि गुंतवणूकदारांच्या भावनांवर (investor sentiment) थेट आणि लक्षणीय परिणाम होईल. नोंदवलेला तोटा आणि मालमत्तेच्या गुणवत्तेतील (asset quality) समस्यांमुळे अल्पकालीन (short-term) नकारात्मक प्रतिक्रिया येऊ शकते. तथापि, सुरक्षित कर्जांकडे केलेला धोरणात्मक बदल आणि मजबूत ठेवींची वाढ, भांडवली गुंतवणुकीसह (capital infusion), स्थिरतेच्या शोधात असलेल्या दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांना (long-term investors) सकारात्मक वाटू शकते. भारतीय बँकिंग क्षेत्रावर एकूण परिणाम मर्यादित आहे, परंतु मालमत्तेची गुणवत्ता आणि असुरक्षित कर्जांचे (unsecured loan exposure) व्यवस्थापन करणाऱ्या इतर स्मॉल फायनान्स बँकांसाठी ही एक चेतावणी आहे. रेटिंग: 7/10.