UPI चे वर्चस्व वाढले, भारतात डेबिट कार्डचा वापर घटला

Banking/Finance

30th October 2025, 11:22 AM

UPI चे वर्चस्व वाढले, भारतात डेबिट कार्डचा वापर घटला

▶

Short Description :

भारतातील व्यापारी पेमेंटसाठी (merchant payments) डेबिट कार्डचा वापर लक्षणीयरीत्या कमी झाला आहे, तर UPI आता दैनंदिन व्यवहारांसाठी (everyday transactions) प्राधान्याचा मार्ग बनला आहे. एक अब्जाहून अधिक डेबिट कार्ड वापरात असूनही, पॉइंट-ऑफ-सेल (point-of-sale) ठिकाणी त्यांचा वापर कमी झाला आहे, यामागे मुख्यत्वे UPI ची सोपी वापरण्याची पद्धत, शून्य व्यापारी शुल्क (zero merchant fees) आणि तात्काळ सेटलमेंट (instant settlements) ही कारणे आहेत. या बदलामुळे बँकांवर परिणाम होत आहे, कारण UPI वारंवार होणारे छोटे व्यवहार पकडतो, तर क्रेडिट कार्ड्स मोठ्या रकमेचे व्यवहार हाताळतात, ज्यामुळे डेबिट कार्ड्स आता मुख्यत्वे ATM मधून पैसे काढण्यापुरते मर्यादित राहिले आहेत.

Detailed Coverage :

एकेकाळी भारतीय ग्राहकांसाठी व्यापारी आउटलेट्सवर (merchant outlets) प्राथमिक पेमेंट साधन असलेले डेबिट कार्ड्स, आता युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) मुळे वेगाने मागे पडत आहेत. वर्ल्डलाइन इंडिया (Worldline India) च्या एका अहवालानुसार, 2025 च्या पहिल्या सहामाहीत पॉइंट-ऑफ-सेल (POS) व्यवहारांसाठी डेबिट कार्डचा वापर वर्षाला (year-on-year) सुमारे 8% ने घटला आहे. या ट्रेंडचे श्रेय UPI च्या वाढत्या वर्चस्वाला दिले जाते, विशेषतः किराणा माल आणि युटिलिटी बिले यांसारख्या लहान, रोजच्या खरेदीसाठी, ज्यामुळे डेबिट कार्ड व्यवहारांमध्ये लक्षणीय घट झाली आहे. व्यापारी UPI ला त्याच्या सोप्या ऑनबोर्डिंग प्रक्रियेमुळे, शून्य स्वीकार्यता शुल्कामुळे (zero acceptance cost) आणि तात्काळ निधी हस्तांतरणामुळे (instant fund transfers) प्राधान्य देत आहेत. ग्राहक त्याची गती आणि सर्वव्यापी QR कोड (QR code) पेमेंट सिस्टमची प्रशंसा करतात. 2025 च्या पहिल्या सहामाहीत, UPI ने व्यवहार व्हॉल्यूममध्ये (transaction volume) वर्षाला 35% वाढ नोंदवली, जी 106.4 अब्ज इतकी झाली, तर एकूण पॉइंट-ऑफ-सेल व्हॉल्यूममध्ये केवळ 4% वाढ झाली. क्रेडिट कार्ड व्यवहारांमध्ये 25% वाढ झाली, तर डेबिट कार्डचा वापर 24% घसरून 516 दशलक्ष व्यवहारांवर आला. तज्ञ नवीन पेमेंट पदानुक्रम (payment hierarchy) पाहत आहेत: UPI वारंवार होणारे, छोटे पेमेंट हाताळतो, क्रेडिट कार्ड उच्च-मूल्याचे व्यवहार करतात आणि डेबिट कार्ड अधिकाधिक ATM मधून पैसे काढण्यापुरते मर्यादित होत आहेत. 'क्रेडिट ऑन UPI' (Credit on UPI) आणि 'बाय नाऊ, पे लेटर' (Buy Now, Pay Later - BNPL) सारख्या पर्यायांचा उदय पारंपरिक क्रेडिट कार्डांमधून अधिक EMI प्रवाह (EMI flows) वळवेल अशी अपेक्षा आहे. परिणाम: हा ट्रेंड बँका आणि पेमेंट प्रोव्हायडर्ससाठी एक मोठे आव्हान उभे करतो, विशेषतः जे डेबिट कार्ड इंटरचेंज शुल्कावर (interchange fees) जास्त अवलंबून आहेत. कमी-मूल्याच्या व्यवहारांमध्ये UPI चे वर्चस्व महसूल मॉडेलवर (revenue models) दबाव आणते. UPI डिजिटल पेमेंटचा अवलंब वाढवत असताना, वित्तीय संस्थांसाठी व्यवहार्य अर्थशास्त्र (viable economics) सुनिश्चित करणे ही एक प्रमुख चिंता आहे. कठिन शब्द: UPI: युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस, नॅशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारे विकसित केलेली एक रियल-टाइम पेमेंट प्रणाली जी बँक खात्यांमध्ये तात्काळ पैसे हस्तांतरित करण्यास अनुमती देते. पॉइंट-ऑफ-सेल (POS): एक ठिकाण जिथे किरकोळ व्यवहार पूर्ण होतो, जसे की स्टोअर काउंटर किंवा पेमेंट टर्मिनल. QR कोड (QR Code): क्विक रिस्पॉन्स कोड, एक प्रकारचा मॅट्रिक्स बारकोड ज्याला स्मार्टफोन सारखी उपकरणे स्कॅन करून माहिती मिळवू शकतात किंवा पेमेंटसारख्या क्रिया सुरू करू शकतात. किराणा (Kiranas): भारतात सामान्य असलेले छोटे शेजारचे किरकोळ स्टोअर्स. आता खरेदी करा, नंतर पैसे द्या (Buy Now, Pay Later - BNPL): एक प्रकारचा अल्प-मुदतीचा वित्तपुरवठा जो ग्राहकांना खरेदी करण्याची आणि त्यांची पेमेंट वेळेनुसार, अनेकदा व्याज-मुक्त हप्त्यांमध्ये करण्याची परवानगी देतो.