गृहखरेदीदारांनो सावधान: गृहकर्जांसोबत अपुरे विमा पॉलिसी बँकांकडून सक्तीने विकल्या जात आहेत

भारतात सण-उत्सव पारंपरिकरित्या घरांसारख्या मोठ्या खरेदींना चालना देतात आणि यावर्षी लक्षणीय वाढ दिसून आली आहे. सप्टेंबरमध्ये मागील वर्षाच्या तुलनेत मालमत्ता नोंदणी 32% वाढल्या आहेत, केवळ मुंबईत 12,000 गृह विक्रीची नोंद झाली आहे. यातील एक महत्त्वपूर्ण भाग, अंदाजे 80%, कर्जातून वित्तपुरवठा केला जातो.

तथापि, जेव्हा कर्जदारांना त्यांच्या कर्जदारांकडून विमा पॉलिसी जबरदस्तीने विकल्या जातात तेव्हा एक सामान्य समस्या उद्भवते. या पॉलिसी अनेकदा अपुऱ्या असल्याचे आढळते, त्या कर्ज रकमेपेक्षा कमी कव्हर करतात किंवा कर्जदाराच्या वास्तविक आर्थिक संरक्षणाच्या गरजेनुसार नसतात. उदाहरणार्थ, एका म्युच्युअल फंड वितरकाला आढळले की त्याच्या गृहकर्ज विम्यामध्ये त्याच्या एकूण कर्जाच्या दहाव्या भागाइतकेच कव्हरेज होते. गृहकर्ज विमा साधारणपणे 'डिक्रीजिंग टर्म पॉलिसी' (Decreasing Term Policy) म्हणून काम करतो, जिथे कर्ज फेडले जात असताना कव्हरेज कमी होत जाते.

इतर समस्यांमध्ये कर्जदारांकडून चुकीच्या पॉलिसी विकणे समाविष्ट आहे, जसे की जीवन विम्याऐवजी 'क्रिटिकल इलनेस कव्हर' (Critical Illness Cover) विकणे, किंवा दबावाखाली भविष्यातील विमा हप्त्यांसाठी 'ऑटो-डेबिट मॅंडेट' (Auto-debit mandates) घेणे. संयुक्त कर्जांमध्ये, कर्जदारांचे कमिशन वाढवण्यासाठी कमी उत्पन्न असलेल्या जोडीदारावर पॉलिसी घेतल्या जाऊ शकतात, ज्यामुळे मुख्य उत्पन्न मिळवणाऱ्या व्यक्तीचा विमा उतरवण्याचा उद्देशच बाजूला राहतो.

नॅशनल हाउसिंग बँक आणि IRDAI सह नियामकांनी, विमा खरेदी ऐच्छिक असावी यावर जोर देत, बँका आणि नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्यांना (NBFCs) विमा विक्री सक्तीने करण्याविरुद्ध किंवा त्यांना कर्ज सुविधांशी जोडण्याविरुद्ध वारंवार चेतावणी दिली आहे. या इशाऱ्यांनंतरही, ही प्रथा सुरूच आहे.

परिणाम ही बातमी भारतातील वित्तीय क्षेत्रातील महत्त्वपूर्ण ग्राहक संरक्षण समस्यांवर प्रकाश टाकते. यामुळे ग्राहक तक्रारींमध्ये वाढ होऊ शकते, बँका आणि NBFCs साठी नियामक छाननी होऊ शकते आणि कर्जदार-कर्जदार यांच्यातील विश्वास कमी होऊ शकतो. घर खरेदीदारांच्या आर्थिक कल्याणावर थेट परिणाम होतो.