Yes Bank ने आर्थिक वर्ष २०२७ च्या पहिल्या तिमाहीत (Q1 FY27) तब्बल **१८.४%** क्रेडिट ग्रोथ नोंदवली आहे. बँकेने **१%** Return on Assets (RoA) चे लक्ष्यही गाठले आहे. मात्र, ठेवी गोळा करण्याचा मंदावलेला वेग आणि घसरलेले CASA गुणोत्तर गुंतवणूकदारांसाठी चिंतेचा विषय आहे.
कर्ज वाटपात मोठी वाढ
Yes Bankने आर्थिक वर्ष २०२७ च्या पहिल्या तिमाहीत (Q1 FY27) आपल्या व्यवसायात चांगली गती दाखवली आहे. बँकेने मागील वर्षाच्या तुलनेत १८.४% ची मजबूत क्रेडिट ग्रोथ नोंदवली आहे, जी मागील तिमाहीपेक्षा ४.३% अधिक आहे. बँक सध्या कॉर्पोरेट लोन बुक वाढवण्यावर लक्ष केंद्रित करत आहे, त्याचबरोबर कमर्शियल आणि रिटेल कर्ज वाटपातही समतोल साधण्याचा प्रयत्न करत आहे. व्यवस्थापनाने चालू आर्थिक वर्षात बँकिंग क्षेत्राच्या बरोबरीने किंवा त्याहून अधिक वेगाने वाढ करण्याचे संकेत दिले आहेत.
ठेवी गोळा करण्याचे आव्हान
कर्ज वाटप वाढले असले तरी, ठेवी (Deposits) गोळा करण्याचे मोठे आव्हान बँकेसमोर आहे. ताज्या तिमाहीच्या आकडेवारीनुसार, एकूण ठेवी आणि करंट अकाउंट सेव्हिंग अकाउंट (CASA) गुणोत्तर दोन्हीत घसरण झाली आहे. CASA गुणोत्तर ३२.७% पर्यंत खाली आले आहे. कर्जाची वाढ आणि ठेवींची वाढ यातील वाढती दरी गुंतवणूकदारांसाठी एक महत्त्वाची बाब आहे, कारण यामुळे बँकेच्या लिक्विडिटी (Liquidity) आणि फंडिंग खर्चावर दबाव येऊ शकतो.
मार्जिन आणि मालमत्तेची गुणवत्ता
नफ्याच्या (Profitability) बाबतीत काही सुधारणा दिसून आली आहे. आर्थिक वर्ष २०२६ च्या शेवटच्या तिमाहीत Net Interest Margin (NIM) २.७% पर्यंत पोहोचला. ठेवींवरील खर्चाचे चांगले व्यवस्थापन आणि जास्त व्याजदराच्या कर्जावरील कमी अवलंबित्व यामुळे हे शक्य झाले. तसेच, Rural Infrastructure Development Fund सारख्या कमी व्याजदराच्या मालमत्तेवरील बँकेचा कमी झालेला अवलंबही फायदेशीर ठरत आहे, ज्यामुळे मार्जिनवर ऐतिहासिकदृष्ट्या दबाव येत होता.
मालमत्तेच्या गुणवत्तेबद्दल बोलायचं झाल्यास, FY26 च्या शेवटच्या तिमाहीत ₹१,१०२ कोटी चे ग्रॉस स्लिपेज (Gross Slippages) नोंदवले गेले, जे एकूण ॲडव्हान्सेसच्या सुमारे १.६% आहे. बँकेने वाईट कर्जाची वसुली (Recovery) आपल्या अंतर्गत अंदाजापेक्षा जास्त केली, वर्षाला ₹१,५५९ कोटी वसूल झाले, तर लक्ष्य ₹१,२०० कोटी होते. बँकेने मागील आर्थिक वर्ष १.३% ग्रॉस NPA (Gross NPA) आणि ०.२% नेट NPA (Net NPA) गुणोत्तरासह पूर्ण केले, ज्याला ८२% च्या मजबूत प्रोव्हिजन कव्हरेज रेशोचा (Provision Coverage Ratio) आधार आहे.
धोरणात्मक दृष्टिकोन
आर्थिक वर्ष २०२६ च्या चौथ्या तिमाहीत १% Return on Assets (RoA) चे अंतर्गत लक्ष्य यशस्वीरित्या गाठल्यानंतर, बँकेला आता या कामगिरीची पातळी टिकवून ठेवण्याचे आव्हान आहे. भविष्यात RoA मध्ये आणखी सुधारणा करणे कठीण असू शकते, कारण क्रेडिट कॉस्ट्स आधीच कमी आहेत. त्यामुळे, बँकेच्या कमाईत वाढ मुख्यत्वे नेट इंटरेस्ट मार्जिन (Net Interest Margin) वाढवण्यावर आणि ऑपरेशनल खर्चावर नियंत्रण ठेवण्यावर अवलंबून असेल.
गुंतवणूकदार Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) आणि त्यांच्या NBFC आर्मसोबतच्या बँकेच्या भागीदारीबद्दलच्या नवीन अपडेट्सची वाट पाहत असतील. बाजारात या संबंधांना भविष्यातील वाढीसाठी एक महत्त्वाचा घटक मानले जाते. बँकेसाठी पुढील महत्त्वाची उद्दिष्ट्ये ठेवींच्या वाढीचा कल आणि CASA गुणोत्तर पुन्हा वाढू शकते की नाही हे पाहणे असेल, कारण हे घटक बँकेला सतत कर्ज पुस्तक वाढवण्यासाठी निधी कसा पुरवला जातो हे ठरवतील.