YES Bank ने सप्टेंबर तिमाहीसाठी आपले व्यवसाय अपडेट्स जाहीर केले आहेत. बँकेचे कर्ज वाटप **२३.८%** ने वाढून **₹३.०९ लाख कोटींवर** पोहोचले आहे, मात्र CASA रेशो **३२.७%** वरून **३०%** पर्यंत घसरल्याने भविष्यातील प्रॉफिट मार्जिनवर परिणाम होण्याची भीती व्यक्त केली जात आहे.
प्रगती आणि आव्हानांचा समतोल
YES Bank ने ३० सप्टेंबर २०२६ रोजी संपलेल्या तिमाहीसाठी जारी केलेल्या प्रोव्हिजनल आकड्यांनुसार, बँकेच्या ग्रॉस लोन आणि ॲडव्हान्सेसमध्ये वार्षिक २३.८% वाढ झाली असून ते ₹३,०९,६७५ कोटी झाले आहेत. त्याच वेळी, एकूण ठेवींमध्ये (Deposits) १९.५% वाढ होऊन त्या ₹३,५४,०८४ कोटींपर्यंत पोहोचल्या आहेत.
हेडलाईन ग्रोथ विरुद्ध वास्तव
बँकेच्या व्यवस्थापनाने स्पष्ट केले आहे की, जर आपण अस्थिर फॉरेन करन्सी नॉन-रेसिडेंट (FCNR) ठेवी आणि संबंधित मुदत कर्जे वगळली, तर तिमाही वाढीचा दर कर्जाच्या बाबतीत ३.३% आणि ठेवींसाठी ६.५% राहिला आहे. हे आकडे बँकेच्या मूळ रिटेल आणि कॉर्पोरेट कामकाजाची खरी स्थिती दर्शवतात.
मार्जिनवर वाढला दबाव
गुंतवणूकदारांसाठी सर्वात महत्त्वाचे निरीक्षण म्हणजे बँकेचा CASA रेशो. हा रेशो मागील तिमाहीतील ३२.७% वरून थेट ३०% वर आला आहे. CASA म्हणजे बँकेकडे असलेले स्वस्त निधीचे स्त्रोत. यामध्ये घट झाल्यामुळे बँकेला आता महागड्या मुदत ठेवींवर (Term Deposits) अवलंबून राहावे लागेल, ज्याचा थेट परिणाम नेट इंटरेस्ट मार्जिनवर (NIM) होऊ शकतो.
लिक्विडिटी स्थिती
फंडिंगच्या खर्चावर दबाव असला तरी, बँकेची लिक्विडिटी स्थिती समाधानकारक आहे. क्रेडिट-टू-डिपॉझिट रेशो जून तिमाहीतील ९०.४% वरून ८७.५% पर्यंत सुधारला आहे. तसेच, लिक्विडिटी कव्हरेज रेशो १३१.४% राहिला आहे, जो बँकेकडे असलेल्या बफर कॅपिटलची मजबूती दर्शवतो. आता येणाऱ्या काळात बँक स्वस्त रिटेल ठेवी कशा प्रकारे वाढवते, यावरच पुढील नफ्याचे गणित अवलंबून असेल.