Whalesbook
UPI मुळे वाढलेला धोका
भारतातील डिजिटल पेमेंट क्रांतीने, विशेषतः UPI च्या अभूतपूर्व यशामुळे, बँकिंग इन्फ्रास्ट्रक्चरसाठी नवीन आव्हाने उभी राहिली आहेत. डिसेंबर 2025 मध्ये 21.63 अब्ज ट्रान्झॅक्शन्सचा विक्रम आणि वार्षिक ₹230 लाख कोटींचा आकडा दर्शवतो की, आता कोणत्याही आयटी सिस्टीममधील बिघाड ही केवळ एक तात्पुरती समस्या नसून, ती संपूर्ण राष्ट्रीय आर्थिक सुरक्षेसाठी धोकादायक ठरू शकते. त्यामुळे, बँकांना आता 'इंजिनिअर्ड-इन' (engineered-in) उपलब्धता आणि क्रिप्टोग्राफिक (cryptographic) सुरक्षेवर लक्ष केंद्रित करून अत्यंत सक्षम आणि रिझिलियंट (resilient) सिस्टीम्सवर भर द्यावा लागेल.
सिस्टिमिक रिस्क (Systemic Risk) वाढला
UPI हे जगातील सर्वात मोठे रिअल-टाइम रिटेल पेमेंट सिस्टीम म्हणून ओळखले जाते. दरमहा 21 अब्ज पेक्षा जास्त व्यवहार हाताळणारी सिस्टीम फेल झाल्यास, त्याचा परिणाम केवळ काही बँकांवर किंवा वापरकर्त्यांवर न होता, संपूर्ण राष्ट्रीय अर्थव्यवस्थेवर होऊ शकतो. त्यामुळे, कोअर बँकिंग सिस्टीम्स आता सुरुवातीपासूनच सातत्याने कार्यरत राहतील आणि त्यांची क्रिप्टोग्राफिक अखंडता (cryptographic integrity) टिकून राहील, अशा पद्धतीने डिझाइन करणे आवश्यक आहे.
एम्बेडेड ट्रस्ट (Embedded Trust) आणि सुरक्षा
डिजिटल फायनान्शियल इकोसिस्टम वाढत असताना आणि सायबर हल्ले अधिक प्रगत होत असताना, बँकांना पारंपरिक सुरक्षा उपायांव्यतिरिक्त (perimeter-based security) नवीन पद्धती वापराव्या लागत आहेत. AI-आधारित हल्ल्यांना तोंड देण्यासाठी 'कंटिन्युअस ट्रस्ट इव्हॅल्युएशन फ्रेमवर्क' (continuous trust evaluation framework) आवश्यक आहे, जे व्यवहारांचे विश्लेषण आणि धोक्यांचे मूल्यांकन सतत करेल. IBM च्या मते, हार्डवेअर आणि फर्मवेअरमध्येच 'ट्रस्ट' (trust) समाविष्ट करणे महत्त्वाचे आहे. यामुळे फिजिकल लेयरपासून ॲप्लिकेशन्सपर्यंत विश्वासाची एक पडताळणीयोग्य साखळी तयार होते, जी AI चा वापर वाढल्याने अधिक गरजेची ठरते.
भविष्यासाठी सज्ज इन्फ्रास्ट्रक्चर: AI, सॉव्हरेनटी आणि क्वांटम रेझिलियन्स
भविष्यातील गरजा पूर्ण करण्यासाठी, बँकिंग इन्फ्रास्ट्रक्चर 'एआय-नेटिव्ह' (AI-native), 'सॉव्हरेन-अवेअर' (sovereign-aware) आणि 'क्वांटम-रेझिलियंट' (quantum-resilient) असणे अनिवार्य आहे. डेटा सॉव्हरेनटी (data sovereignty) ही आता आर्किटेक्चरची प्रमुख गरज बनली आहे. 2030 पर्यंत क्वांटम कम्प्युटिंगमुळे सध्याच्या एन्क्रिप्शन पद्धती धोक्यात येऊ शकतात, त्यामुळे 'क्वांटम-सेफ क्रिप्टोग्राफी' (quantum-safe cryptography) वापरणे अत्यावश्यक आहे. IBM Z सारखे प्लॅटफॉर्म यात आघाडीवर आहेत. जागतिक कोअर बँकिंग सॉफ्टवेअर मार्केट 2029 पर्यंत $40.67 अब्ज पर्यंत पोहोचण्याची अपेक्षा आहे, ज्यात IBM Z सह Mambu, Temenos, Oracle आणि Finastra सारखे मोठे स्पर्धक आहेत.
अंमलबजावणीतील आव्हाने (Implementation Hurdles)
IBM Z सारखे शक्तिशाली प्लॅटफॉर्म असूनही, त्यांच्या अंमलबजावणीत अनेक आव्हाने आहेत. जुन्या मेनफ्रेम सिस्टीम्सचे आधुनिकीकरण (modernization) करणे खर्चिक आणि गुंतागुंतीचे ठरू शकते. तसेच, AI एजंट्समुळे नवीन हल्ल्यांचे मार्ग आणि व्यवस्थापनाची गुंतागुंत वाढते. बँकांना प्रगत, सुरक्षित इन्फ्रास्ट्रक्चरची गरज, त्याचा खर्च, एकत्रीकरण (integration) आणि तंत्रज्ञानाचा वेग यातील समतोल साधणे आवश्यक आहे.
पुढील वाटचाल
भविष्यात, बँकिंग इन्फ्रास्ट्रक्चरला सॉव्हरेन AI वर्कलोड्स (sovereign AI workloads), संपूर्ण डेटा पाइपलाइन सुरक्षा आणि क्वांटम-सेफ क्रिप्टोग्राफीला सपोर्ट करावा लागेल. 2026 साठी Gartner च्या विश्लेषणानुसार, AI, नियामक बदल आणि क्वांटम कॉम्प्युटिंग हे सायबर सुरक्षा आणि इन्फ्रास्ट्रक्चर धोरणांना आकार देणारे प्रमुख घटक असतील. ज्या वित्तीय संस्था आपल्या कोअर सिस्टीममध्ये रेझिलियन्स (resilience), सॉव्हरेनटी (sovereignty) आणि प्रगत सुरक्षा अंतर्भूत करतील, त्या भविष्यातील डिजिटल आर्थिक जगात टिकून राहतील. IBM चे AI एक्सलरेशन आणि क्वांटम रेझिलियन्सवर लक्ष केंद्रित करणे या भविष्यातील मागणीशी सुसंगत आहे.