तमिळनाड मर्कंटाईल बँक (TMB) ने 2023 मध्ये झालेल्या ₹9,000 कोटींच्या चुकीच्या क्रेडिटनंतर व्यवहार प्रक्रिया स्वयंचलित करण्यासाठी आणि मानवी चुका टाळण्यासाठी एक मोठे तंत्रज्ञान अपग्रेड पूर्ण केले आहे. या प्रणाली सुधारणांसह, बँकेने जून तिमाहीत नफ्यात वर्षागणिक **35%** वाढ नोंदवली आहे, जी ऑपरेशनल स्थिरता आणि वाढीवर लक्ष केंद्रित करत असल्याचे दर्शवते.
TMB च्या तंत्रज्ञानात मोठे बदल
तमिळनाड मर्कंटाईल बँक (TMB) ने आपल्या व्यवहार प्रक्रिया (Transaction Processing) आणि सुरक्षा प्रणालीचे (Security Infrastructure) एक मोठे अपग्रेड पूर्ण केले आहे. सप्टेंबर 2023 मध्ये झालेल्या एका मोठ्या तांत्रिक त्रुटीनंतर, जिथे एका ग्राहकाच्या खात्यात ₹9,000 कोटींचे चुकीचे क्रेडिट झाले होते, त्या पार्श्वभूमीवर हे बदल करण्यात आले आहेत. या घटनेमुळे बँकेच्या प्रतिष्ठेला धक्का बसला होता आणि बँकेचे तत्कालीन व्यवस्थापकीय संचालक आणि सीईओ एस. कृष्णन यांना त्याच महिन्यात राजीनामा द्यावा लागला होता.
मानवी चुका टाळण्यासाठी 'स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग'
2023 च्या घटनेत जी मानवी चूक फाइल अपलोड करताना झाली होती, ती टाळण्यासाठी बँकेने आता 'स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग' (Straight-Through Processing) प्रणालीचा अवलंब केला आहे. Infosys च्या Finacle कोअर बँकिंग सोल्युशनचा वापर करून, TMB ने थेट क्लिअरिंग हाऊससोबत (Clearing Houses) आपल्या ऑपरेशन्सना जोडले आहे. यामुळे फाइल अपलोड करताना मानवी हस्तक्षेपाची गरज संपुष्टात आली आहे. यासोबतच, ग्राहकांना सर्व उपकरणांवर एक सुरक्षित आणि एकत्रित डिजिटल अनुभव देण्यासाठी बँकेने Infosys Digital Engagement Hub द्वारे आपले ग्राहक सेवा साधने (Customer Engagement Tools) देखील अपग्रेड केली आहेत.
AI च्या मदतीने फसवणूक रोखणार
डिजिटल ऑपरेशनल धोके (Digital Operational Risks) व्यवस्थापित करण्यासाठी, TMB ने रिअल-टाइम फ्रॉड मॉनिटरिंग सिस्टीम (Real-time Fraud Monitoring Systems) लागू केली आहे. हे टूल्स AI चा वापर करून संशयास्पद व्यवहारांवर लक्ष ठेवतात आणि फसवणूक व्यवस्थापन टीमला (Fraud Risk Management Team) सतर्क करतात, ज्यामुळे निधी प्रक्रिया करण्यापूर्वी त्याची पडताळणी केली जाऊ शकते. बँकेसाठी सायबर सुरक्षा (Cybersecurity) हा एक महत्त्वाचा मुद्दा असून, आगामी आर्थिक वर्षात IT बजेटपैकी अंदाजे 20% सुरक्षा अपग्रेडसाठी खर्च करण्याची बँकेची योजना आहे.
आर्थिक कामगिरीत सुधारणा
तांत्रिक प्रणाली सुधारत असताना, बँकेच्या आर्थिक कामगिरीतही चांगली वाढ दिसून येत आहे. 30 जून 2026 रोजी संपलेल्या तिमाहीत, TMB ने ₹411.51 कोटींचा नेट प्रॉफिट नोंदवला आहे, जो मागील वर्षाच्या तुलनेत 34.97% अधिक आहे. बँकेचा नेट इंटरेस्ट मार्जिन (Net Interest Margin), जो नफा मोजण्याचा एक महत्त्वाचा घटक आहे, तो मागील वर्षातील 3.84% वरून वाढून 4.29% झाला आहे. यावरून असे दिसून येते की बँक आपल्या तांत्रिक खर्चाचे व्यवस्थापन करतानाच ऑपरेशनल कार्यक्षमता (Operational Efficiency) देखील टिकवून आहे.
भविष्यातील आव्हाने
गुंतवणूकदार बँकेच्या पुढील धोरणांवर लक्ष ठेवतील. TMB सध्या आपल्या कर्मचाऱ्यांचा महत्त्वपूर्ण भाग विक्री-केंद्रित भूमिकांमध्ये (Sales-focused Roles) रूपांतरित करत आहे, जेणेकरून व्यवसायात वाढ करता येईल. तांत्रिक अद्यतनांमुळे ऑपरेशनल धोके कमी होतील, परंतु कर्मचाऱ्यांमधील बदलाचे दबाव आणि ठेवींवरील वाढत्या खर्चाचे आव्हान व्यवस्थापित करणे हे बँकेच्या यशासाठी महत्त्वाचे ठरेल. डिजिटल आणि वर्कफोर्स ट्रान्सफॉर्मेशन पूर्ण करताना नफ्याचे हे प्रमाण टिकवून ठेवण्याची बँकेची क्षमता आगामी तिमाही निकालांमध्ये पाहण्यासारखी असेल.