सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी पहिल्या तिमाहीत ₹50,000 कोटींची तणावग्रस्त मालमत्ता (stressed assets) मालमत्ता पुनर्रचना कंपन्यांना (ARCs) विकली आहे. एप्रिल 2027 पासून लागू होणाऱ्या RBI च्या कडक Expected Credit Loss (ECL) नियमावलीसाठी बँकांची ही तयारी आहे, ज्यासाठी अधिक भांडवली तरतूद (provisioning) करावी लागेल.
Detailed Coverage
बुडीत कर्जांचा डोंगर कमी करण्याचा प्रयत्न
भारतीय सरकारी बँका त्यांच्या ताळेबंदातून (balance sheets) जुनी बुडीत कर्जे (bad loans) वेगाने कमी करत आहेत. चालू आर्थिक वर्षाच्या पहिल्या तिमाहीत (एप्रिल-जून), सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी मालमत्ता पुनर्रचना कंपन्यांना (ARCs) सुमारे ₹50,000 कोटी किमतीची तणावग्रस्त मालमत्ता (stressed assets) विकली. इंडियन ARCs असोसिएशनच्या आकडेवारीनुसार, या काळात सर्व बँकांनी विक्रीसाठी ठेवलेल्या एकूण ₹60,000 कोटी बुडीत कर्जांपैकी हा एक मोठा वाटा आहे.
RBI च्या कठोर नियमांची तयारी
यामागे भारतीय रिझर्व्ह बँकेची (RBI) आगामी Expected Credit Loss (ECL) फ्रेमवर्क हे मुख्य कारण आहे, जे एप्रिल 2027 पासून लागू होणार आहे. या नवीन नियमांनुसार, बँकांना संभाव्य कर्ज बुडण्याची शक्यता (loan losses) लवकर ओळखावी लागेल आणि त्यासाठी मोठ्या प्रमाणात भांडवली तरतूद (capital buffers as provisions) करावी लागेल. ARCs ना ही जुनी कर्जे आताच विकून, बँका नवीन नियम लागू होण्यापूर्वी स्वतःची पुस्तके (books) स्वच्छ करत आहेत, जेणेकरून त्यांना जास्त तरतुदीचा भार टाळावा लागणार नाही.
ARCs ना ही मालमत्ता विकल्याने बँकांना नॉन-परफॉर्मिंग लोन्स (NPLs) मधून त्वरित बाहेर पडता येते आणि त्यांना त्वरित रोख रक्कम मिळते. ही प्रक्रिया सामान्य कायदेशीर वसुली मार्गांपेक्षा अधिक वेगवान असते. शिवाय, जे कर्ज आधीच राइट-ऑफ (written off) केले गेले होते, त्यातून होणारी वसुली 'इतर उत्पन्न' (other income) म्हणून नोंदवली जाऊ शकते, ज्यामुळे एकूण नफा सुधारतो. नवीन ECL मॉडेलनुसार बँकांना अतिरिक्त तरतूद थेट त्यांच्या नफ्यातून करावी लागणार असल्याने, ही वसुली आर्थिक लवचिकता (financial flexibility) टिकवून ठेवण्यासाठी एक महत्त्वाचे साधन ठरते.
मागील वर्षांतील व्यवहार आणि आकडेवारी
कर्ज विक्रीचे प्रमाण गेल्या काही वर्षांमध्ये लक्षणीयरीत्या बदलले आहे. आर्थिक वर्ष 2026 मध्ये, बँकांनी ARCs ना एकूण ₹2 लाख कोटी किमतीची कर्जे विकली होती. यापूर्वी आर्थिक वर्ष 2025 मध्ये विक्री ₹5.9 लाख कोटी पर्यंत पोहोचली होती, जरी या आकड्यावर सरकारने समर्थित स्ट्रेस्ड ॲसेट्स स्टॅबिलायझेशन फंड (Stressed Assets Stabilisation Fund) मधून ₹4.2 लाख कोटी मालमत्तेचे हस्तांतरण झाल्याचा मोठा प्रभाव होता. या विक्रींनंतरही, बँका जुनी कर्जे राइट-ऑफ करत आहेत; मार्च 2026 पर्यंतच्या सरकारी आकडेवारीनुसार, मागील आर्थिक वर्षात बँकांनी ₹1.7 लाख कोटी कर्जे राइट-ऑफ केली होती.
नियामक आणि न्यायालयीन लक्ष
बँका त्यांच्या जोखमीचे व्यवस्थापन करण्यासाठी या विक्रींचा वापर करत असताना, या प्रक्रियेकडे न्यायपालिकेचेही लक्ष गेले आहे. 19 जुलै 2026 रोजी, सर्वोच्च न्यायालयाने सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांच्या ARCs ना कर्ज हस्तांतरणाबाबत चिंता व्यक्त केली आहे. न्यायालयाने या पुनर्रचना कंपन्यांच्या कार्यपद्धतीची आणि मोठ्या कर्ज दायित्वांची मूळ कर्जांच्या तुलनेत खूप कमी किमतीत सेटलमेंट करण्यासाठी वापरल्या जाणाऱ्या यंत्रणांची चौकशी करण्याची गरज असल्याचे संकेत दिले आहेत. गुंतवणूकदारांना पुढील कायदेशीर घडामोडींवर लक्ष ठेवावे लागेल, कारण असाइनमेंट प्रक्रियेतील कोणत्याही बदलांचा भविष्यात बँका तणावग्रस्त मालमत्तेचे व्यवस्थापन आणि विल्हेवाट कशा प्रकारे लावतात यावर परिणाम होऊ शकतो.