South Indian Bank ने Q1FY27 साठी **18.6%** क्रेडिट ग्रोथ आणि **33%** CASA रेशो नोंदवला आहे. बँकेने सलग नवव्या तिमाहीत **1%** पेक्षा जास्त Return on Assets (RoA) कायम राखला, तर ग्रॉस स्लिपेज **52 बेसिस पॉईंट्स** पर्यंत खाली आले.
South Indian Bank ने 2027 आर्थिक वर्षाच्या पहिल्या तिमाहीचे (Q1FY27) आर्थिक निकाल जाहीर केले आहेत, ज्यात कर्ज वाढ आणि नफा कायम असल्याचे दिसून येते. बँकेने मागील तिमाहीतील 15.8% वाढीच्या तुलनेत या तिमाहीत 18.6% वार्षिक क्रेडिट ग्रोथ (Credit Growth) नोंदवली आहे. हा कर्जातील विस्तार प्रामुख्याने रिटेल, शेती आणि MSME (सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग) कर्जांवर केंद्रित होता.
फंडिंग कॉस्ट आणि मार्जिनमध्ये सुधारणा
या तिमाहीतील एक महत्त्वाचा बदल म्हणजे बँकेच्या फंडिंग मिक्समध्ये (Funding Mix) झालेली सुधारणा. करंट अकाउंट सेव्हिंग्ज अकाउंट (CASA) रेशो, जो कमी खर्चाच्या खात्यांमधील ठेवींचे प्रमाण दर्शवतो, तो 33% पर्यंत पोहोचला. यामुळे बँकेच्या एकूण फंडिंग कॉस्टमध्ये (Funding Cost) घट झाली, ज्यामुळे नेट इंटरेस्ट मार्जिनमध्ये (Net Interest Margin - NIM) सलग वाढ होऊन ते 3.23% वर पोहोचले. NIM हे बँकांसाठी एक महत्त्वाचे मापक आहे, जे कर्जावर मिळणारे व्याज आणि ठेवींवरील व्याज यांच्यातील फरक दर्शवते. या तिमाहीत NIM मध्ये 28 बेसिस पॉईंट्सची वाढ झाली.
मालमत्तेची गुणवत्ता आणि भविष्यातील कामगिरी
भागधारकांसाठी बँकेची मालमत्ता गुणवत्ता (Asset Quality) एक गंभीर बाब आहे. ग्रॉस स्लिपेज (Gross Slippages), जे नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (NPAs) मध्ये बदलणाऱ्या नवीन कर्जांचे मोजमाप करतात, ते 52 बेसिस पॉईंट्सपर्यंत खाली आले. यावरून असे दिसून येते की, बँक आपल्या क्रेडिट व्यवसायाचा विस्तार करत असतानाही, तिच्या कर्ज पुस्तिकेची गुणवत्ता टिकून आहे. बँकेने सलग नऊ तिमाहींमध्ये 1% पेक्षा जास्त Return on Assets (RoA) कायम राखला आहे. RoA हे बँक नफा मिळवण्यासाठी आपल्या मालमत्तेचा किती कार्यक्षमतेने वापर करते हे दर्शवते.
भविष्यात, बँकेचे लक्ष मध्यम-तेजीत कर्ज वाढीवर (Mid-teen Loan Growth) असेल. बँक आपल्या खर्चाचे व्यवस्थापन कसे करते आणि रिटेल व MSME क्षेत्रातील संभाव्य किमतीच्या स्पर्धेला तोंड देताना सध्याच्या मार्जिन पातळी टिकवून ठेवू शकते का, यावर गुंतवणूकदारांनी लक्ष ठेवणे आवश्यक आहे. बँक Expected Credit Loss (ECL) प्रोव्हिजनिंगकडे (Provisioning) जात असली तरी, विश्लेषकांना सध्या बँकेच्या ताळेबंदावर (Balance Sheet) कोणताही मोठा परिणाम अपेक्षित नाही. कर्ज वाढीची टिकाऊपणा आणि क्रेडिट मागणीवर व्याजदर चक्राचा (Interest Rate Cycles) परिणाम याबद्दलची पुढील माहिती या आर्थिक वर्षात बँकेच्या कामगिरीचा मागोवा घेण्यासाठी महत्त्वाची ठरेल.