भारतातील स्मॉल फायनान्स बँका (Small Finance Banks) ऑगस्ट 2026 पर्यंत फिक्स्ड डिपॉझिटवर (FD) 8.10% पर्यंत व्याज देत आहेत. हे दर मोठ्या व्यावसायिक बँकांच्या तुलनेत खूप आकर्षक आहेत. मात्र, या आकर्षक परताव्यासोबत येणारे धोके आणि DICGC विमा कव्हरबद्दल माहिती असणे आवश्यक आहे.
स्मॉल फायनान्स बँकांमध्ये एफडीचे व्याजदर का जास्त?
ऑगस्ट 2026 पर्यंत, स्मॉल फायनान्स बँका (SFBs) मोठ्या सार्वजनिक आणि खाजगी क्षेत्रातील बँकांच्या तुलनेत फिक्स्ड डिपॉझिटवर (Fixed Deposit) जास्त व्याजदर देत आहेत. Suryoday Small Finance Bank आणि Utkarsh Small Finance Bank सारख्या बँ सामान्य नागरिकांना वार्षिक 8.10% पर्यंत व्याज देत आहेत. याउलट, State Bank of India, HDFC Bank आणि ICICI Bank सारख्या प्रमुख बँ साधारणपणे 6.45% ते 7.10% पर्यंत व्याजदर देत आहेत.
SFBs जास्त व्याजदर का देतात?
याची मुख्य कारणे SFBs ची व्यवसाय पद्धत आहे. मोठ्या युनिव्हर्सल बँकांप्रमाणे, SFBs ला रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या (RBI) नियमांनुसार त्यांच्या समायोजित निव्वळ बँक क्रेडिटच्या (adjusted net bank credit) किमान 75% रक्कम प्राधान्य क्षेत्रांना (priority sectors) जसे की MSMEs, शेती आणि कमी उत्पन्न असलेल्या घरांना देणे बंधनकारक आहे. या क्षेत्रांमध्ये जोखीम आणि परिचालन खर्च जास्त असू शकतो, त्यामुळे SFBs त्यांच्या कामकाजासाठी रिटेल डिपॉझिटवर (retail deposits) जास्त अवलंबून असतात. ठेवीदारांना आकर्षित करण्यासाठी आणि कर्ज पोर्टफोलिओ वाढवण्यासाठी आवश्यक तरलता (liquidity) टिकवून ठेवण्यासाठी स्पर्धात्मक व्याजदर ऑफर करणे हा त्यांचा एक महत्त्वाचा धोरणाचा भाग आहे.
जोखीम आणि सुरक्षितता कशी तपासावी?
जास्त परतावा आकर्षक असला तरी, गुंतवणूकदारांनी हे लक्षात घेतले पाहिजे की SFBs मोठ्या, स्थापित व्यावसायिक बँकांपेक्षा वेगळ्या जोखीम प्रोफाइलवर काम करतात. त्यांचे कर्ज बुडण्याची (non-performing assets - NPAs) शक्यता जास्त असू शकते, विशेषतः आर्थिक मंदीच्या काळात. त्यामुळे, बँकांचे क्रेडिट रेटिंग आणि मालमत्तेची गुणवत्ता (asset quality) यावर लक्ष ठेवणे महत्त्वाचे आहे.
यासाठी, अनेक गुंतवणूकदार वेगवेगळ्या बँकांमध्ये बचत विभागून ठेवतात. Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC) योजना यामध्ये महत्त्वाची भूमिका बजावते. ही प्रणाली प्रत्येक ठेवीदाराला, प्रति बँक ₹5 लाख पर्यंतच्या मुद्दल आणि व्याजावर विमा संरक्षण देते. कोणत्याही एका SFB मध्ये ₹5 लाखांपर्यंत ठेवी ठेवल्यास, बँक अयशस्वी झाल्यास ठेवीदारांना सुरक्षितता मिळते.
गुंतवणूकदारांनी काय तपासावे?
पुढे, बाजारातील सहभागी हे तपासण्यासाठी बँकांच्या तिमाही आर्थिक निकालांवर (quarterly financial results) लक्ष ठेवतात. गुंतवणूकदार DICGC विमा मर्यादेबाबतच्या अधिकृत अपडेट्सवरही लक्ष ठेवू शकतात. भूतकाळात विमा मर्यादा ₹7.5 लाखांपर्यंत वाढवण्याबाबत चर्चा झाली होती, परंतु ऑगस्ट 2026 च्या मध्यापर्यंत कोणताही अंतिम नियामक बदल झालेला नाही. FD साठी SFB निवडण्यापूर्वी, बँकेचे नवीनतम क्रेडिट रेटिंग, मालमत्तेच्या गुणवत्तेवरील अहवाल तपासणे आणि गुंतवणुकीची रक्कम DICGC कव्हरेज मर्यादेत असल्याची खात्री करणे उचित आहे.