Whalesbook
लघु वित्त बँकांकडून ज्येष्ठ नागरिकांसाठी आकर्षक व्याजदर
सध्या लघु वित्त बँका ज्येष्ठ नागरिकांना आकर्षित करण्यासाठी मोठ्या व्याजदरांची ऑफर देत आहेत. विशेषतः ३ वर्षांच्या मुदत ठेवींवर (Fixed Deposits) काही बँका ८% पर्यंत व्याज देत आहेत. या धोरणामुळे, ह्या बँका मोठ्या आणि अधिक पारंपरिक बँकांना तगडी स्पर्धा देत आहेत. ज्या निवृत्त नागरिकांना आपल्या बचतीवर चांगला परतावा हवा आहे, त्यांच्यासाठी हा एक उत्तम पर्याय ठरत आहे. Jana Small Finance Bank आणि Utkarsh Small Finance Bank यांसारख्या बँका ₹३ कोटींपर्यंतच्या ठेवींवर हे आकर्षक व्याजदर देत आहेत.
खाजगी आणि सार्वजनिक बँकांकडून कमी परतावा
लघु वित्त बँकांनी जरी हे बेंचमार्क सेट केले असले, तरी खाजगी क्षेत्रातील बँकाही स्पर्धेत उतरल्या आहेत. त्या साधारणपणे ७.५% ते ७.७५% पर्यंत व्याज देत आहेत. YES Bank आणि Bandhan Bank यांसारख्या बँका ज्येष्ठ नागरिकांच्या सेगमेंटमध्ये अधिक चांगला परतावा देऊन आपले ग्राहक टिकवून ठेवण्याचा प्रयत्न करत आहेत. याउलट, सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका अधिक सुरक्षित दृष्टिकोन ठेवत आहेत. त्या साधारणपणे ३ वर्षांच्या FD वर सुमारे ७% व्याज देत आहेत. या बँकांवर असलेला लोकांचा विश्वास आणि त्यांची विस्तृत शाखा जाळे यामुळे अनेक ठेवीदार सुरक्षेला प्राधान्य देतात.
कर आणि डिपॉझिट इन्शुरन्सचे महत्त्व
ज्येष्ठ नागरिकांनी या उच्च व्याजदरांचा फायदा घेण्यापूर्वी, मिळणाऱ्या उत्पन्नावर लागणाऱ्या कराचा (Tax Implications) विचार करणे आवश्यक आहे. मुदत ठेवींवरील व्याज उत्पन्नावर TDS (Tax Deducted at Source) लागतो. तथापि, ज्यांचे एकूण करपात्र उत्पन्न (Taxable Income) विहित मर्यादेपेक्षा कमी आहे, ते फॉर्म 15H जमा करून व्याज उत्पन्नावर TDS मधून सूट मिळवू शकतात. आर्थिक सल्लागार सांगतात की, गुंतवणुकीतून मिळणारा खरा नफा समजून घेण्यासाठी TDS नंतर मिळणाऱ्या परताव्याची (Post-tax Returns) गणना करणे महत्त्वाचे आहे. कराव्यतिरिक्त, Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC) च्या नियमांनुसार प्रति ठेवीदार प्रति बँक ₹५ लाखांपर्यंत विमा संरक्षण उपलब्ध आहे, हे लक्षात घेणे आवश्यक आहे. मोठ्या रकमेच्या गुंतवणुकीसाठी, विशेषतः लहान बँकांमध्ये, जोखीम कमी करण्यासाठी आणि चांगला परतावा मिळवण्यासाठी अनेक बँकांमध्ये गुंतवणूक विभागून करणे हा एक चांगला पर्याय ठरू शकतो.
ज्येष्ठ नागरिकांच्या बचतीसाठी काय अपेक्षित आहे?
लघु वित्त बँका ज्येष्ठ नागरिकांना आकर्षित करण्यासाठी उच्च व्याजदरांचा वापर करत राहण्याची शक्यता आहे, ज्यामुळे मोठ्या बँकांनाही आपल्या व्याजदरांचा पुनर्विचार करावा लागू शकतो. मात्र, लहान बँकांमध्ये लिक्विडिटीची समस्या किंवा आर्थिक मंदीचा अधिक फटका बसण्याचा धोका असू शकतो, त्यामुळे ठेवीदारांनी अशा बँकांचे सखोल मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. बँकेची विश्वासार्हता तपासणे, स्वतःच्या पैशांच्या गरजेचा अंदाज घेणे आणि कराचे परिणाम समजून घेणे, या गोष्टी ज्येष्ठ नागरिकांसाठी दीर्घकालीन मुदत ठेव निर्णय घेताना अत्यंत महत्त्वाच्या ठरतील.