Shriram Finance ने जुलै 2026 पर्यंतच्या मुदत ठेवींचे (FD) व्याजदर बदलले आहेत. कंपनी ज्येष्ठ नागरिकांना 3 ते 5 वर्षांच्या मुदतीवर **8%** पर्यंत व्याज देत आहे. मात्र, हे दर सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांच्या तुलनेत जास्त आकर्षक असले तरी, त्यांच्यासोबत जोखीम देखील जास्त असू शकते.
Shriram Finance कडून FD दरांमध्ये वाढ
जुलै 2026 पर्यंत भारतीय ठेवीदारांना फिक्स्ड डिपॉझिट्सवर (FD) विविध व्याजदरांची संधी मिळत आहे. Shriram Finance Limited (SFL) ने नुकतेच 2 जुलै 2026 पासून लागू होणारे नवे व्याजदर जाहीर केले आहेत. कंपनीने विशेषतः दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक करू इच्छिणाऱ्यांना आकर्षित करण्याचे ध्येय ठेवले आहे. सामान्य ठेवीदारांना 36 ते 60 महिन्यांच्या मुदतीवर 7.5% व्याज मिळेल, तर ज्येष्ठ नागरिकांना 0.50% अतिरिक्त फायदा देऊन हा दर 8% पर्यंत पोहोचला आहे. याव्यतिरिक्त, महिलांसाठी 0.05% आणि मुदत संपलेल्या ठेवींचे नूतनीकरण करणाऱ्यांसाठी 0.15% अतिरिक्त दर देखील दिला जात आहे.
तुलनात्मक व्याजदर: बँका विरुद्ध NBFCs
सध्याच्या बाजारात, प्रमुख व्यावसायिक बँका आणि विशेष कर्ज देणाऱ्या संस्था यांच्यात व्याजदरात मोठी तफावत दिसून येते. State Bank of India, Punjab National Bank आणि Bank of Baroda यांसारख्या सार्वजनिक क्षेत्रातील बँ साधारणपणे समान मुदतीसाठी 6.80% ते 7.05% दरम्यान व्याजदर देतात. याउलट, Shivalik Small Finance Bank आणि Suryoday Small Finance Bank यांसारख्या स्मॉल फायनान्स बँ आणि NBFCs भांडवल आकर्षित करण्यासाठी 8.25% ते 8.30% पर्यंत व्याजदर देत आहेत. Bandhan Bank आणि YES Bank सारखे खाजगी बँ साधारणपणे 7.75% पर्यंत दर देतात.
गुंतवणूकदारांसाठी जोखीम आणि सुरक्षिततेचे मूल्यांकन
जास्त व्याजदराचा पाठलाग करताना, गुंतवणूकदारांनी संस्थेच्या क्रेडिट प्रोफाइलचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे. स्मॉल फायनान्स बँमधील ठेवी Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC) द्वारे ₹5 लाखांपर्यंत प्रति ठेवीदार, प्रति बँक विमा संरक्षित आहेत. मात्र, Shriram Finance सारख्या NBFCs मध्ये असलेल्या ठेवींना असा सरकारी विमा संरक्षण मिळत नाही. अशा संस्था Reserve Bank of India च्या नियमांनुसार चालतात आणि बाजारात त्यांची आर्थिक स्थिरता दर्शवण्यासाठी क्रेडिट रेटिंगवर अवलंबून असतात.
व्याजदराशिवाय, गुंतवणूकदारांनी मुदतपूर्व पैसे काढल्यास लागणाऱ्या दंडासारख्या लिक्विडिटी (liquidity) अटींचा देखील अभ्यास करावा. तसेच, या ठेवींवरील सर्व व्याज उत्पन्न गुंतवणूकदाराच्या लागू आयकर स्लॅबनुसार पूर्णपणे करपात्र आहे. कमी उत्पन्न असलेल्यांसाठी Form 15G किंवा 15H वापरून TDS टाळता येतो, परंतु यामुळे मिळवलेल्या व्याजावरील अंतिम कर दायित्व कमी होत नाही.
NBFC चे क्रेडिट रेटिंग तपासणे महत्त्वाचे आहे, कारण ते कंपनीची मुद्दल आणि व्याज वेळेवर परत करण्याची क्षमता दर्शवते. CRISIL किंवा ICRA सारख्या एजन्सींच्या क्रेडिट रेटिंग रिपोर्ट्सचा मागोवा घेणे, सामान्य बँक ठेवींच्या तुलनेत असलेल्या जोखमींचे स्पष्ट चित्र देते.