ज्येष्ठ नागरिकांसाठी आता फिक्स्ड डिपॉझिट्सवर (FD) स्मॉल फायनान्स बँका (Small Finance Banks) तब्बल **8.3%** पर्यंत व्याज देत आहेत, तर मोठ्या प्रायव्हेट बँका **7.75%** पर्यंतच व्याज देत आहेत. गुंतवणूकदारांनी अधिक व्याजदराचा फायदा घ्यावा की मोठ्या बँकांच्या सुरक्षिततेवर भर द्यावा, हा प्रश्न आहे.
काय घडले?
सध्या, ज्येष्ठ नागरिक फिक्स्ड डिपॉझिट्सवर (FD) चांगला परतावा शोधत आहेत. स्मॉल फायनान्स बँका (SFBs) या बाबतीत आघाडीवर असून, त्या 8.3% पर्यंत व्याजदर देत आहेत. दुसरीकडे, प्रमुख प्रायव्हेट बँका जसे की Yes Bank, Kotak Mahindra Bank, ICICI Bank आणि HDFC Bank या ज्येष्ठ नागरिकांना 7% ते 7.75% पर्यंत व्याजदर देत आहेत.
व्याजदरांचे चित्र
प्रायव्हेट बँकांमध्ये, Yes Bank 18 ते 24 महिने आणि 36 ते 60 महिने या कालावधीसाठी 7.75% पर्यंत व्याज देत आहे. Kotak Mahindra Bank 2 ते 3 वर्षांच्या डिपॉझिट्सवर 7.3% पर्यंत व्याज देत आहे. ICICI Bank 3 वर्षे 1 दिवस ते 5 वर्षांपर्यंतच्या डिपॉझिट्सवर 7.1% पर्यंत व्याज देत आहे, तर HDFC Bank 7% च्या आसपास व्याजदर देत आहे. विशेष म्हणजे, हे दर ज्येष्ठ नागरिकांना मिळणाऱ्या 0.50% अतिरिक्त व्याजासह आहेत.
परतावा आणि जोखीम यांचा समतोल
गुंतवणूकदार अनेकदा स्मॉल फायनान्स बँकांचे जास्त व्याजदर आणि मोठ्या बँकांची स्थिरता यांची तुलना करतात. SFBs जास्त परतावा देत असले तरी, त्यांचे ग्राहक वर्ग मर्यादित आणि शाखांचे जाळेही तुलनेने लहान असते. हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की सर्व शेड्यूल कमर्शियल बँकांमध्ये (SFBs सह) ₹5 लाखांपर्यंतची ठेव DICGC द्वारे विमा संरक्षित असते. या मर्यादेपेक्षा जास्त रक्कम गुंतवणारे अनेकदा अनेक बँकांमध्ये पैसे विभागून ठेवतात किंवा कमी जोखमीच्या वाटणाऱ्या मोठ्या बँकांना प्राधान्य देतात.
कर नियम समजून घ्या
फिक्स्ड डिपॉझिटवरील व्याज करपात्र असते. जर एका आर्थिक वर्षात व्याज उत्पन्न ₹1 लाख पेक्षा जास्त असेल, तर बँ TDS कापतात. तथापि, ज्येष्ठ नागरिक फॉर्म 15H (Form 15H) बँकेत जमा करून हा TDS टाळू शकतात, जर त्यांचे अंदाजित वार्षिक कर दायित्व शून्याच्या जवळ असेल. सध्याच्या कर नियमांनुसार, ज्यांचे उत्पन्न ₹12 लाखांपर्यंत आहे, त्यांना नवीन कर प्रणालीत सवलत मिळते, त्यामुळे अनेक ज्येष्ठ नागरिक या कर माफीसाठी पात्र ठरू शकतात.
गुंतवणूकदारांनी काय पाहावे?
बँका निवडताना, गुंतवणूकदारांनी विशिष्ट मुदत (Tenures) तपासणे आवश्यक आहे, कारण बँका त्यांच्या गरजेनुसार हे दर बदलत असतात. SFBs निवडताना, बँकेचे नवीनतम क्रेडिट रेटिंग (Credit Rating) आणि भांडवल पर्याप्तता गुणोत्तर (Capital Adequacy Ratio) तपासणे महत्त्वाचे आहे. तसेच, फॉर्म 15H सहज जमा करण्यासाठी आणि कर संबंधित गुंतागुंत टाळण्यासाठी KYC अद्ययावत असल्याची खात्री करा.