SBI आणि बँक ऑफ बड़ौदा डिजिटल पेमेंट फसवणूक शोध प्लॅटफॉर्मच्या निर्मितीचे नेतृत्व करतील

स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI) आणि बँक ऑफ बड़ौदा (BoB), इतर सर्व 12 सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांसोबत, एक महत्त्वपूर्ण डिजिटल पेमेंट इंटेलिजन्स प्लॅटफॉर्म तयार करण्यासाठी एकत्र येत आहेत. इंडियन डिजिटल पेमेंट इंटेलिजेंस कॉर्पोरेशन (IDPIC) म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या या नवीन संस्थेचा उद्देश बँकिंग प्रणालीतील फसव्या व्यवहारांना रिअल-टाईममध्ये शोधणे आणि प्रतिबंध करणे हा असेल.

IDPIC ची स्थापना 500 कोटी रुपयांच्या अधिकृत भांडवल (authorised capital) आणि 200 कोटी रुपयांच्या भरलेल्या भांडवलासह (paid-up capital) 'सेक्शन 8 कंपनी' म्हणून केली जाईल. SBI आणि BoB प्रत्येक 10 कोटी रुपयांचे सुरुवातीचे योगदान देतील आणि त्यांच्या वरिष्ठ अधिकाऱ्यांचा बोर्डात समावेश असेल. रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने कंपनीच्या आर्टिकल्स ऑफ असोसिएशनला (articles of association) आधीच मान्यता दिली आहे, जी या उपक्रमासाठी नियामक पाठिंबा दर्शवते.

मागील आर्थिक वर्षात (FY23) 12,230 कोटी रुपये असलेल्या बँक फसवणुकीमध्ये चिंताजनक वाढ झाली आहे, जी मार्च 2024 रोजी संपलेल्या आर्थिक वर्षात सुमारे तीन पटीने वाढून 36,014 कोटी रुपये झाली. या पार्श्वभूमीवर हे पाऊल उचलण्यात आले आहे. हा प्लॅटफॉर्म संभाव्य 'म्यूल अकाउंट्स' (mule accounts) सह विविध स्त्रोतांकडून डेटा एकत्रित करून, कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) आणि मशीन लर्निंग (ML) चा वापर करून संशयास्पद हालचाली लवकर ओळखेल.

परिणाम: या उपक्रमामुळे भारतातील डिजिटल व्यवहारांची सुरक्षा लक्षणीयरीत्या वाढेल, ग्राहकांचा विश्वास वाढेल आणि फसवणुकीमुळे होणारे आर्थिक नुकसान कमी होईल. एक केंद्रीकृत इंटेलिजन्स प्रणाली तयार केल्याने, बँक्स अधिक प्रभावीपणे एकत्र येऊन गुंतागुंतीच्या फसव्या योजनांना तोंड देऊ शकतील. यामुळे बँकिंग क्षेत्राची कार्यान्वयन क्षमता आणि आर्थिक स्थिरता सुधारू शकते, तसेच सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांबद्दल गुंतवणूकदारांचा दृष्टिकोन सकारात्मक होऊ शकतो.
रेटिंग: 9/10

अवघड शब्दांचे स्पष्टीकरण:

• म्यूल अकाउंट्स (Mule Accounts): गुन्हेगार अवैध पैसा व्हाईट करण्यासाठी वापरतात अशी बँक खाती. अनेकदा, फसव्या व्यवहारांसाठी खाती देण्यास लोकांना फसवून ही खाती उघडली जातात.
• सेक्शन 8 कंपनी (Section 8 Company): कंपनी कायदा, 2013 च्या कलम 8 अंतर्गत नोंदणीकृत कंपनी. ही कंपनी व्यवसाय, कला, विज्ञान, क्रीडा, शिक्षण, संशोधन, सामाजिक कल्याण, धर्म, दानधर्म, पर्यावरण संरक्षण किंवा तत्सम कोणतेही उद्दिष्ट्य साधण्यासाठी स्थापन केली जाते. नफा झाल्यास, तो उद्दिष्टांसाठी वापरला जातो आणि सदस्यांना लाभांश वाटला जात नाही.
• AI/ML (Artificial Intelligence/Machine Learning): AI म्हणजे मशीनद्वारे मानवी बुद्धिमत्तेचे अनुकरण करणे. ML हा AI चा एक उपसंच आहे, जो सिस्टीमना स्पष्टपणे प्रोग्राम न करता अनुभवातून आपोआप शिकण्याची आणि सुधारण्याची क्षमता देतो.
• अधिकृत भांडवल (Authorised Capital): कंपनीला भागधारकांना जारी करण्याची परवानगी असलेली कमाल शेअर भांडवल.
• भरलेले भांडवल (Paid-up Capital): भागधारकांनी खरेदी केलेल्या शेअर्ससाठी भरलेले भांडवल.