Whalesbook
बँकांना आता फसवणुकीच्या व्यवहारांमध्ये समान वाटा
RBI ने 'पेमेंट्स व्हिजन 2028' (Payments Vision 2028) द्वारे भारताच्या वेगाने वाढणाऱ्या डिजिटल पेमेंट क्षेत्राला नवी दिशा दिली आहे. केवळ वाढीवरच नव्हे, तर विश्वासार्हता, लवचिकता आणि आंतरराष्ट्रीय संबंधांवरही याचा भर आहे. यातील सर्वात महत्त्वाचा भाग म्हणजे अनधिकृत डिजिटल पेमेंटसाठी 'सामायिक जबाबदारी'चा (Shared Responsibility) नवा नियम. यापूर्वी, अशा प्रकरणांमध्ये फक्त ग्राहकाच्या बँकेवर जबाबदारी असायची. मात्र, आता पैसे पाठवणारी बँक आणि पैसे स्वीकारणारी बँक, या दोघीही संयुक्तपणे जबाबदार असतील.
बँकांवर काय परिणाम होईल?
विश्लेषकांच्या मते, जर फसवणुकीचे (Fraud) प्रमाण असेच वाढत राहिले, तर मोठ्या सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांच्या नेट प्रॉफिट मार्जिनमध्ये (Net Profit Margin) 0.5% ते 1.5% पर्यंत घट होऊ शकते. यामुळे बँकांना आता आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स (AI) आधारित फसवणूक शोध प्रणालींमध्ये (Fraud Detection Systems) अधिक गुंतवणूक करावी लागण्याची शक्यता आहे. डिजिटल पेमेंट फ्रॉडचे प्रमाण वेगाने वाढत असून, ते 2025 पर्यंत $20 बिलियन (सुमारे ₹1,66,000 कोटी) ओलांडण्याची शक्यता वर्तवली जात आहे. या समस्येला तोंड देण्यासाठी हा नवा नियम आणण्यात आला आहे.
ई-कॉमर्स आणि आंतरराष्ट्रीय पेमेंटवरही लक्ष
पेमेंट्स व्हिजन 2028 अंतर्गत, RBI मोठ्या ई-कॉमर्स (E-commerce) कंपन्यांवर आणि डिजिटल पेमेंट प्रवाहात महत्त्वाची भूमिका बजावणाऱ्या प्लॅटफॉर्मवर थेट पाळत ठेवणार आहे. या कंपन्यांची वाढती व्याप्ती ओळखून, RBI त्यांना पेमेंट सिस्टीमसारखेच मानणार आहे. यामुळे या कंपन्यांना नवीन नियम आणि अधिक जटिल कार्यप्रणालींचे पालन करावे लागू शकते. त्याचबरोबर, आंतरराष्ट्रीय पेमेंट (International Payments) अधिक सुलभ करण्याचाही मानस आहे. हे व्यवहार पारंपारिकरित्या महाग आणि किचकट राहिले आहेत. यासाठी एक 'सिंगल-विंडो' (Single-Window) प्रणाली आणण्याची योजना आहे, ज्यामुळे पैशांचे हस्तांतरण सुरुवातीपासून शेवटपर्यंत सोपे होईल आणि आंतरराष्ट्रीय व्यवसाय सुकर होईल.
आव्हाने आणि भविष्यातील वाटचाल
या नवीन नियमांमुळे ग्राहकांना फायदा होणार असला तरी, बँकांमध्ये वाद वाढण्याची आणि ऑपरेटिंग खर्च वाढण्याची शक्यता आहे. ई-कॉमर्स कंपन्या आणि पेमेंट प्रोव्हायडर्ससाठी (Payment Providers) RBI चे थेट पर्यवेक्षण (Direct Oversight) म्हणजे अधिक कंप्लायन्स (Compliance) प्रणाली उभारणे, ज्यामुळे खर्च वाढू शकतो. मात्र, RBI चा हा दृष्टिकोन भारताला रिअल-टाइम डिजिटल पेमेंटमध्ये (Real-time Digital Payments) जागतिक स्तरावर आघाडीवर ठेवण्याच्या उद्देशाने आहे. 2026 पर्यंत भारतातील डिजिटल पेमेंट $10 ट्रिलियन (सुमारे ₹8,30,000 कोटी) पर्यंत पोहोचण्याची अपेक्षा आहे. पेमेंट्स व्हिजन 2028 ची (Payments Vision 2028) यशस्विता अंमलबजावणीवर आणि उद्योग नवीन नियमांशी जुळवून घेण्यावर अवलंबून असेल.