Whalesbook
RBI चे नवीन नियम बँकांना का देत आहेत 'धक्का'?
भारतीय बँकिंग क्षेत्राला रिझर्व्ह बँकेच्या (RBI) नवीन नियमावलीचा सामना करावा लागत आहे. जुलै 2024 मध्ये जारी केलेल्या फ्रॉड रिस्क मॅनेजमेंटवरील मास्टर डायरेक्शन्स (Master Directions) नुसार, बँकांना आता फसवणुकीची प्रकरणे स्पष्ट, पारदर्शक आणि ऑडिडेबल (auditable) पद्धतीने हाताळावी लागतील.
या नियमांतील सर्वात मोठे बदल म्हणजे तक्रारीची वेळ. फसवणुकीची घटना 'क्लासिफाय' (classify) झाल्यानंतर 14 दिवसांच्या आत त्याची तक्रार करणे बंधनकारक आहे. तसेच, मोठ्या फसवणुकीच्या प्रकरणांसाठी (जी ₹5 कोटी किंवा त्याहून अधिक आहेत) 'फ्लॅश रिपोर्ट' (flash report) एका आठवड्याच्या आत पाठवावा लागेल. यासोबतच, RBI अपेक्षा करते की बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स (Board of Directors) फसवणूक जोखीम व्यवस्थापनावर अधिक सक्रियपणे लक्ष ठेवतील.
दंडाची तरतूद आणि वाढते डिजिटल व्यवहार
या कठोर नियमांनंतर, नियमांचे पालन न करणाऱ्या बँकांना मोठा फटका बसू शकतो. FY25 मध्ये, RBI ने 353 वित्तीय संस्थांवर उशिरा फसवणुकीची तक्रार देणे आणि KYC (Know Your Customer) नियमांचे पालन न करणे यासारख्या विविध उल्लंघनांसाठी तब्बल ₹54.78 कोटींचा दंड ठोठावला आहे. बँकांसाठी हा इशारा आहे की फसवणूक प्रकरणी वेळेवर अहवाल न दिल्यास त्याचा थेट आर्थिक आणि प्रतिष्ठेवर परिणाम होऊ शकतो.
डिजिटल व्यवहारांमध्ये होणारी प्रचंड वाढ (FY24-25 मध्ये 18,000 कोटींहून अधिक व्यवहार) हे या बदलांचे एक प्रमुख कारण आहे. वाढत्या डिजिटल व्यवहारांमुळे फसवणुकीच्या संधीही वाढत आहेत. यामुळे, बँकांना आता आधुनिक आणि एकात्मिक सिस्टीम्सची (integrated systems) तातडीने गरज आहे, जेणेकरून ते फसवणुकीच्या प्रकरणांचे प्रभावीपणे व्यवस्थापन करू शकतील.
RegTech मार्केटमध्ये तेजी आणि IntelliTracker ची भूमिका
वाढती गुंतागुंत आणि कठोर नियम यामुळे भारतातील RegTech (Regulatory Technology) मार्केट वेगाने वाढत आहे. 2024 मध्ये हे मार्केट अंदाजे US$354.72 दशलक्ष होते, आणि 2029-2032 पर्यंत ते 23.9% ते 30.58% वार्षिक चक्रवाढ दराने (CAGR) वाढण्याची अपेक्षा आहे. विशेषतः, फसवणूक शोधणे आणि प्रतिबंध (fraud detection and prevention) करण्याचे मार्केट 2025 मध्ये US$1.69 अब्ज वरून 2034 पर्यंत US$8.86 अब्ज पर्यंत पोहोचण्याची शक्यता आहे.
या पार्श्वभूमीवर, IIRIS Consulting चे IntelliTracker सारखे सोल्युशन्स (solutions) बँकांसाठी उपयुक्त ठरू शकतात. हे प्लॅटफॉर्म (platform) डेटा मॅनेजमेंटमधील (data management) त्रुटी दूर करून, प्रकरणांची रिअल-टाइम व्हिजिबिलिटी (real-time visibility) प्रदान करते आणि ऑटोमेटेड RBI FMR रिपोर्टिंग (reporting) करण्यास मदत करते. मात्र, अनेक बँका अजूनही जुन्या सिस्टीम्स वापरत असल्याने, नवीन RegTech इंटिग्रेट (integrate) करणे एक आव्हान आहे.