Whalesbook
फसवणुकीच्या विरोधात RBI चे मोठे पाऊल
RBI चे गव्हर्नर संजय मल्होत्रा यांनी 6 फेब्रुवारी 2026 रोजी या नवीन नियमावलीची घोषणा केली. वाढत्या डिजिटल व्यवहारांमुळे सायबर फसवणुकीचे प्रमाणही वाढत आहे, अशा परिस्थितीत ग्राहकांचा विश्वास टिकवून ठेवण्यासाठी हे एक महत्त्वाचे पाऊल मानले जात आहे. या योजनेमुळे लहान-सहान फसवणुकीला बळी पडलेल्या ग्राहकांना काही प्रमाणात दिलासा मिळेल.
नुकसान भरपाईची मर्यादा काय?
ही नुकसान भरपाई योजना 'वन्स इन अ लाईफटाईम' (Once in a lifetime) स्वरूपाची आहे. याचा अर्थ, प्रत्येक ग्राहक या योजनेचा लाभ एकदाच घेऊ शकेल. उदाहरणार्थ, जर एखाद्या ग्राहकाचे ₹50,000 चे नुकसान झाले, तर त्याला जास्तीत जास्त ₹25,000 मिळतील. मात्र, जर नुकसान ₹20,000 झाले, तर त्याला 85% म्हणजे ₹17,000 ची भरपाई मिळेल. ही मर्यादा असली तरी, भारतीय बँकिंग सेक्टरमध्ये होणाऱ्या एकूण फसवणुकीच्या आकड्यांशी तुलना केल्यास हे आकडे खूपच कमी आहेत. RBI च्या आकडेवारीनुसार, FY2023-24 मध्ये ₹11,261 कोटीची फसवणूक झाली होती, जी FY2024-25 मध्ये वाढून ₹34,771 कोटी झाली आहे. त्यामुळे, लहान फसवणुकीवर नियंत्रण आले तरी मोठ्या आर्थिक घोटाळ्यांचे आव्हान कायम आहे.
डिजिटल व्यवहारांसाठी अधिक सुरक्षितता
नुकसान भरपाई व्यतिरिक्त, RBI डिजिटल पेमेंट इकोसिस्टम अधिक सुरक्षित करण्यासाठी इतर अनेक उपाययोजना करत आहे. यामध्ये चुकीच्या पद्धतीने होणारी आर्थिक उत्पादनांची विक्री (Misselling) रोखणे, कर्ज वसुलीचे नियम आणि एजंटच्या वर्तणुकीवर नियंत्रण ठेवणे, तसेच अनधिकृत डिजिटल व्यवहारांमध्ये ग्राहकांची जबाबदारी निश्चित करणे यावर नवीन मार्गदर्शक तत्त्वे लवकरच जाहीर केली जातील. यासोबतच, ज्येष्ठ नागरिक आणि इतर असुरक्षित गटांसाठी 'लॅग्ड क्रेडिट्स' (Lagged Credits) आणि अधिक सक्षम ऑथेंटिकेशन (Authentication) सारख्या उपायांवरही विचार सुरू आहे.
जागतिक स्तरावर काय तयारी?
जगभरातील नियामकदेखील फसवणूक रोखण्यासाठी नवनवीन मार्ग शोधत आहेत. युनायटेड किंगडममध्ये (UK) £85,000 पर्यंतची भरपाई देणारी योजना आहे, जिथे खर्च बँकांमध्ये विभागला जातो. सिंगापूर आणि ऑस्ट्रेलियामध्येही बँका, टेलिकॉम कंपन्या आणि ग्राहकांची जबाबदारी स्पष्ट करणारी यंत्रणा आहे. भारतात 2024 मध्येच सायबर गुन्हेगारीमुळे ₹22,845.73 कोटीचे नुकसान झाले आहे. यात कार्ड आणि इंटरनेट फसवणुकीचा मोठा वाटा असला तरी, ॲडव्हान्सेसशी संबंधित फसवणुकीतून मोठे आर्थिक नुकसान होते.
भविष्यातील दिशा
RBI ने 6 फेब्रुवारी 2026 रोजी झालेल्या चलनविषयक धोरण समितीच्या बैठकीत रेपो रेट 5.25% वर स्थिर ठेवला आहे. यासोबतच, ग्राहकांच्या सुरक्षिततेवर लक्ष केंद्रित करून RBI डिजिटल फायनान्स सेक्टरला प्रोत्साहन देत आहे. तज्ञांच्या मते, RBI चा 'झीरो- ट्रस्ट आर्किटेक्चर' (Zero-Trust Architecture) सारख्या जागतिक दर्जाच्या उपायांकडे वाटचाल करणे हे एक सकारात्मक पाऊल आहे. मात्र, सायबर गुन्हेगार सतत नवनवीन पद्धती शोधत असल्याने, नियामक संस्थांसाठी हे एक सततचे आव्हान आहे. आता केवळ नुकसान भरपाईवर लक्ष केंद्रित करण्याऐवजी, फसवणूक रोखण्यासाठी संपूर्ण इकोसिस्टमला अधिक जबाबदार बनवण्यावर भर दिला जात आहे.