Whalesbook
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने (RBI) १ एप्रिल २०२६ पासून ठेवी विमा प्रीमियम (Deposit Insurance Premiums) आकारणीमध्ये मोठा बदल करण्याची घोषणा केली आहे. हा बदल जुन्या 1962 पासून चालत आलेल्या सरळ-दर (flat-rate) प्रणालीला मागे टाकेल. नवीन प्रणालीनुसार, बँकांना त्यांच्या रिस्कनुसार चार श्रेणींमध्ये (A ते D) विभागले जाईल.
सर्वात सुरक्षित मानल्या जाणाऱ्या 'A' श्रेणीतील बँकांना प्रीमियममध्ये 33.3% पर्यंत सूट मिळू शकते. याचा अर्थ, त्यांना प्रति ₹100 च्या विम्याच्या रकमेवर फक्त 8 पैशांपर्यंतच प्रीमियम भरावा लागेल. हा नियम बँकांना अधिक चांगल्या प्रकारे जोखीम व्यवस्थापन (Risk Management) करण्यासाठी प्रोत्साहित करेल.
याउलट, ज्या बँकांची आर्थिक स्थिती किंवा जोखीम जास्त असेल, त्यांना जास्त प्रीमियम भरावा लागेल. मात्र, सर्वात जास्त प्रीमियम दर प्रति ₹100 वर 12 पैसे इतकाच राहील, जसा सध्या लागू आहे. म्हणजेच, 'D' श्रेणीतील बँकांना सध्याच्या दरानेच प्रीमियम भरावा लागेल, पण 'A' श्रेणीतील बँकांना मोठा दिलासा मिळेल.
या श्रेणींचे निर्धारण (categorization) बँकांच्या ऑडिट केलेल्या आर्थिक डेटानुसार (audited financial data) आणि पर्यवेक्षी रेटिंग्जच्या (supervisory ratings) आधारावर केले जाईल. यामुळे बँकिंग प्रणालीची एकूण वित्तीय स्थिरता (financial stability) वाढण्यास मदत होईल.
भारताने हा निर्णय आंतरराष्ट्रीय स्तरावरील अनेक देशांच्या धर्तीवर घेतला आहे, जिथे रिस्क-बेस्ड प्रीमियम प्रणाली आधीपासूनच प्रचलित आहे. पूर्वीच्या सरळ-दर प्रणालीवर टीका होत होती, कारण ती चांगल्या प्रकारे चालणाऱ्या बँकांना कमी सुरक्षित बँकांसाठी 'क्रॉस-सबसिडी' (cross-subsidy) प्रमाणे काम करण्यास भाग पाडत होती. भारतीय बँकिंग क्षेत्राची सध्याची स्थिती मजबूत आहे, जिथे एकूण नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (NPAs) 2.1% ते 2.2% च्या आसपास आहेत, ज्यामुळे हा बदल लागू करण्यासाठी योग्य वेळ आहे.
मात्र, ज्या बँकांची आर्थिक स्थिती कमकुवत आहे किंवा ज्यांच्याकडे जोखीम व्यवस्थापनाचे प्रश्न आहेत, त्यांच्यासाठी हा नवीन नियम आव्हानात्मक ठरू शकतो. वाढलेल्या प्रीमियममुळे त्यांच्या नफ्यावर (Profit) परिणाम होऊ शकतो आणि ते वाढीसाठी किंवा भांडवल वाढवण्यासाठी वापरू शकणारे पैसे विमा हप्त्यांमध्ये जातील. यामुळे विशेषतः लहान किंवा प्रादेशिक बँकांना अधिक स्पर्धेचा सामना करावा लागू शकतो.
एकंदरीत, हा नवा नियम भारतीय बँकिंग क्षेत्रात अधिक पारदर्शकता (transparency) आणि जबाबदारी (accountability) आणेल अशी अपेक्षा आहे. बँकिंग क्षेत्राची गुणवत्ता सुधारण्यासाठी आणि ठेवीदारांचा विश्वास अधिक दृढ करण्यासाठी हे पाऊल महत्त्वाचे ठरू शकते. हा नियम दर तीन वर्षांनी त्याचे पुनरावलोकन (review) करेल.