Whalesbook
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने डिजिटल व्यवहारांमध्ये वाढत्या फसवणुकीला आळा घालण्यासाठी आणि ग्राहकांचे संरक्षण करण्यासाठी एक महत्त्वपूर्ण पाऊल उचलले आहे. लहान रकमेच्या डिजिटल फसवणुकीच्या प्रकरणात आता ग्राहकांना ₹25,000 पर्यंतची भरपाई देण्याची नियमावली जाहीर करण्यात आली आहे. यासोबतच, वित्तीय सेवांमधील चुकीच्या विक्री (misselling) आणि कर्ज वसुली एजंटच्या वर्तणुकीवर नियंत्रण ठेवण्यासाठी मसुदा मार्गदर्शक तत्त्वे देखील जारी करण्यात आली आहेत. हे उपाय केवळ जनजागृती मोहिमांपुरते मर्यादित न राहता, उत्तरदायित्व निश्चित करण्याच्या दिशेने एक सक्रिय पाऊल आहे.
RBI च्या या प्रस्तावित नियमावलीनुसार, लहान रकमेच्या फसव्या डिजिटल व्यवहारांमुळे झालेल्या नुकसानीसाठी जास्तीत जास्त ₹25,000 पर्यंत भरपाई मिळेल. हा निर्णय अशा वेळी आला आहे, जेव्हा भारतात डिजिटल पेमेंट फसवणुकीच्या घटनांमध्ये मोठी वाढ झाली आहे. मार्च 2024 मध्ये संपलेल्या आर्थिक वर्षात ही फसवणूक ₹14.57 अब्ज (billion) पर्यंत पोहोचली आहे, जी मागील वर्षाच्या तुलनेत पाच पट जास्त आहे. याशिवाय, सेंट्रल बँक कर्जदारांनी चुकीची उत्पादने विकणे, अनधिकृत व्यवहारांमध्ये ग्राहकांची जबाबदारी मर्यादित करणे यावरही मसुदा नियमावली आणत आहे. हे नियम वित्तीय संस्था आणि फिनटेक कंपन्यांसाठी कार्यान्वयन (operational) प्रक्रियेत बदल घडवणारे ठरू शकतात, ज्यामुळे फसवणूक शोधण्यासाठी आणि प्रतिबंधासाठी अधिक मजबूत प्रणालींची गरज भासेल.
डिजिटल वित्तीय सेवांमध्ये ग्राहकांच्या संरक्षणाचे महत्त्व वाढत असताना, RBI चा हा निर्णय जागतिक प्रवृत्तींशी सुसंगत आहे. जगभरातील अनेक नियामक संस्था डिजिटल व्यवहारांमध्ये ग्राहकांची जबाबदारी मर्यादित करण्यासाठी आणि अनधिकृत व्यवहारांवर उपाययोजना करण्यासाठी समान तत्त्वे अवलंबत आहेत. पूर्वी RBI ने डिव्हाइस बाइंडिंग, मल्टी-फॅक्टर ऑथेंटिकेशन आणि जनजागृती मोहिम यांसारख्या उपायांनी डिजिटल फसवणुकीला तोंड दिले होते. मात्र, आता एक औपचारिक भरपाई संरचना तयार केली जात आहे, जी ग्राहकांना एक थेट सुरक्षा जाळे प्रदान करेल. LenDenClub आणि Vartis Platforms चे सह-संस्थापक आणि CEO, भावन पटेल (Bhavin Patel) यांच्या मते, हे उपाय "ग्राहकांसाठी एक अर्थपूर्ण सुरक्षा जाळे" प्रदान करतील आणि "विश्वास व उत्तरदायित्व वाढवतील" [cite:News1]. याव्यतिरिक्त, MSMEs (सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग) साठी विनातारण (collateral-free) कर्जाची मर्यादा ₹10 लाख वरून ₹20 लाख पर्यंत वाढवण्यात आली आहे आणि NBFCs (बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या) साठी नियामक नियमांमध्ये शिथिलता आणली जात आहे. डिजिटल पेमेंट सुरक्षिततेवर एक चर्चापत्र (discussion paper) आणण्याचीही योजना आहे.
RBI चा हा बहुआयामी दृष्टिकोन – ज्यात भरपाई, कठोर मार्गदर्शक तत्त्वे आणि डिजिटल पेमेंट सुरक्षिततेवर चर्चा या सर्वांचा समावेश आहे – एका अधिक लवचिक आणि विश्वासार्ह डिजिटल वित्तीय परिसंस्थेच्या निर्मितीवर केंद्रित आहे. याचा उद्देश असा एक वातावरण तयार करणे आहे जिथे डिजिटल व्यवहार सुरक्षितपणे वाढू शकतील, ज्यामुळे त्याचा अवलंब वाढेल आणि त्याच वेळी वेगाने विस्तारामुळे निर्माण होणारे धोके कमी होतील. नियामक संस्थांची ही सक्रिय भूमिका वित्तीय संस्थांना ग्राहक संरक्षणाला प्राधान्य देणाऱ्या तंत्रज्ञानात आणि प्रक्रियांमध्ये अधिक गुंतवणूक करण्यास प्रवृत्त करेल, ज्यामुळे स्पर्धेची गतीशीलता बदलू शकते आणि ग्राहकांचे वर्तन अधिक सुरक्षित डिजिटल पद्धतींकडे वळू शकते.