Whalesbook
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने NRI म्हणजेच अनिवासी भारतीयांसाठी FCNR(B) डिपॉझिटवर तात्पुरती विंडो उघडली आहे. 30 सप्टेंबर 2026 पर्यंत लागू असलेल्या या योजनेत बँका NRI ला 7.1% पर्यंत व्याज देऊ शकतील, कारण हेजिंगचा खर्च RBI उचलणार आहे. मात्र, भारतीय नागरिकांसाठी हा निर्णय मोठा धोका निर्माण करू शकतो.
FCNR(B) डिपॉझिटसाठी RBI ची खास योजना
RBI ने फॉरेन करन्सी नॉन-रेसिडेंट (बँक) म्हणजेच FCNR(B) डिपॉझिटसाठी एक विशेष फॉरेक्स स्वॅप सुविधा सुरू केली आहे. ही सुविधा 30 सप्टेंबर 2026 पर्यंत लागू राहील. या अंतर्गत, बँकांना डॉलर डिपॉझिट्स थेट मध्यवर्ती बँकेसोबत सबसिडी दराने स्वॅप करता येतील. याचा अर्थ, हेजिंगचा खर्च RBI उचलणार असल्याने बँका NRI ग्राहकांना आकर्षक व्याजदर देऊ शकतील.
या घोषणेनंतर, AU स्मॉल फायनान्स बँकेने डॉलर डिपॉझिट्सवर 7.1% पर्यंत व्याजदर जाहीर केला आहे. स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI), HDFC बँक, ICICI बँक आणि Axis बँक यांसारख्या मोठ्या बँकाही तीन ते पाच वर्षांच्या मुदतीसाठी सुमारे 6% व्याजदर देत आहेत.
NRI साठी फायदेशीर, पण भारतीयांना चिंता
या योजनेचा मुख्य उद्देश भारताचे परकीय चलन साठे वाढवणे आणि रुपयाला स्थैर्य देणे हा आहे. भूतकाळातही अशा स्वॅप विंडोमुळे मोठ्या प्रमाणात डॉलर भारतात आले आहेत.
NRI साठी, हे वाढलेले व्याजदर त्यांच्या परकीय चलन होल्डिंगवर चांगला परतावा मिळवण्याची एक उत्तम संधी आहे. मात्र, भारतीय नागरिकांसाठी परिस्थिती वेगळी आहे. लिबरलाइज्ड रेमिटन्स स्कीम (LRS) अंतर्गत, भारतीय नागरिक वर्षाला $250,000 पर्यंत रक्कम परदेशात पाठवू शकतात. परंतु, आता आर्थिक वर्षात ₹10 लाखांपेक्षा जास्त रक्कम पाठवल्यास त्यावर 20% टॅक्स कलेक्टेड ॲट सोर्स (TCS) लागू होईल. जरी हा TCS भविष्यातील टॅक्समध्ये क्रेडिट म्हणून वापरता येत असला, तरी सुरुवातीला मोठी रक्कम खर्च करावी लागणार असल्याने ही योजना भारतीयांसाठी व्यवहार्य वाटत नाही.
नियमांचे उल्लंघन आणि दंड
हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की, NRI खात्यांचा वापर निवासी भारतीयांसाठी पैसे पाठवण्यासाठी करणे अत्यंत धोकादायक ठरू शकते. फॉरेन एक्सचेंज मॅनेजमेंट ऍक्ट (FEMA) अंतर्गत बँकिंग नियमांचे पालन करणे बंधनकारक आहे. RBI आणि इतर तपास यंत्रणा अशा व्यवहारांवर बारकाईने लक्ष ठेवून असतात.
जर NRI खात्यांचा वापर निवासी भारतीयांनी त्यांच्या पैशांसाठी केला असल्याचे आढळले, तर ते FEMA नियमांचे उल्लंघन मानले जाईल. अशा उल्लंघनांसाठी तीन पट दंड किंवा चालू असलेल्या उल्लंघनांसाठी दररोज दंड आकारला जाऊ शकतो. तसेच, खाते गोठवले जाण्याचा, परदेशात पैसे पाठवण्याचे अधिकार गमावण्याचा आणि कायदेशीर कारवाईचा धोका आहे.
पुढे काय?
बँकिंग क्षेत्रासाठी, पुढील तिमाहीत बँकांचे डिपॉझिट कलेक्शन आकडे आणि यातून लिक्विडिटीला कसा फायदा होतो, यावर लक्ष ठेवावे लागेल. 30 सप्टेंबर 2026 नंतर, नवीन डिपॉझिट्सवरील व्याजदर सामान्य होण्याची अपेक्षा आहे.
सामान्य नागरिकांनी FEMA आणि LRS मार्गदर्शक तत्त्वांचे काटेकोरपणे पालन करणे आवश्यक आहे, जेणेकरून दीर्घकालीन आर्थिक आणि कायदेशीर अडचणी टाळता येतील.