RBI चा मोठा निर्णय: कर्ज बुडवल्यास फोन बंद करण्यावर बंदी, फक्त 'या' परिस्थितीत सूट

आक्रमक वसुली पद्धतींवर RBI ची लगाम

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) आता बँका आणि वित्तीय संस्थांच्या आक्रमक वसुली पद्धतींवर अंकुश लावण्याच्या तयारीत आहे. अनेक कर्जदारांनी केलेल्या तक्रारींनंतर, RBI ने एक महत्त्वाचा प्रस्ताव मांडला आहे. यानुसार, कर्ज फेडण्यास उशीर करणाऱ्या (डिफॉल्ट करणाऱ्या) कर्जदारांचे मोबाईल फोन बँकेद्वारे बंद किंवा लॉक केले जाणार नाहीत. कर्ज वसुली प्रक्रिया अधिक नैतिक आणि पारदर्शक करण्याच्या उद्देशाने हे पाऊल उचलले जात आहे, कारण अनेकदा या प्रक्रियेत गैरवर्तन होत असल्याचे समोर आले आहे.

फोन फायनान्स केला असल्यास अपवाद

प्रस्तावित नियमांनुसार, केवळ अशा परिस्थितीत बँकांना कर्जदाराच्या मोबाईल डिव्हाइसवर मर्यादा घालता येतील, जेव्हा तो मोबाईल डिव्हाइस स्वतः बँकेनेच फायनान्स केलेला असेल. ही परवानगी तेव्हाच मिळेल जेव्हा कर्ज किमान ९० दिवस थकीत असेल आणि कर्जदाराने सूचना मिळाल्यानंतरही डिफॉल्ट सुधारला नसेल. महत्त्वाचे म्हणजे, अशा परिस्थितीतही फोनची आवश्यक फंक्शन्स जसे की इंटरनेट ऍक्सेस, इनकमिंग कॉल्स, आपत्कालीन SOS सेवा आणि सरकारी सुरक्षा अलर्ट्स चालू ठेवावे लागतील. कर्जदाराने डिफॉल्ट भरताच १ तासाच्या आत हे निर्बंध हटवावे लागतील.

या नियमांचे पालन न करणाऱ्या बँकांना दंड भरावा लागेल. चुकीच्या निर्बंधांसाठी किंवा ते हटवण्यास उशीर झाल्यास प्रति तास ₹२५० इतकी भरपाई कर्जदारांना द्यावी लागेल.

क्षेत्रावरील परिणाम

भारतात, विशेषतः लहान रकमेची कर्जे आणि क्रेडिट कार्डांवरील डिफॉल्ट्स वाढत आहेत. अशा वेळी RBI चे हे पाऊल महत्त्वाचे आहे. डिजिटल कर्ज क्षेत्रात ग्राहक संरक्षण वाढवण्याचा हा व्यापक प्रयत्नाचा भाग आहे. या नियमांमुळे थेट बँकेच्या नफ्यावर मोठा परिणाम होण्याची शक्यता कमी असली तरी, ग्राहक टिकाऊ वस्तूंच्या फायनान्सिंगमध्ये गुंतलेल्या कर्जदारांसाठी क्रेडिट लॉस (Credit Loss) अपेक्षेवर याचा परिणाम होऊ शकतो. यामुळे कर्जाचे दर आणि प्रोव्हिजनिंगवर (Provisioning) परिणाम संभवतो. भारतीय बँकिंग क्षेत्र नवीन एक्सपेक्टेड क्रेडिट लॉस (ECL) नॉर्म्ससाठी देखील तयारी करत आहे. फोन वसुलीचे हे नवीन नियम, कर्ज वसुलीदरम्यान गैरवर्तन आणि छळवणूक रोखणाऱ्या विद्यमान नियमांना पूरक ठरतील.

अंमलबजावणी आणि जोखीम

या नियमांची प्रभावी अंमलबजावणी बँकांच्या मजबूत तांत्रिक प्रणालीवर अवलंबून असेल. एक तासाच्या आत फोनची फंक्शन्स पूर्ववत करण्याची अट अंमलबजावणीतील जोखीम वाढवते. तांत्रिक बिघाड झाल्यास बँकांना आर्थिक दंड सहन करावा लागू शकतो. RBI ने वसुली एजंट्ससाठी अनिवार्य प्रमाणपत्र आणि अधिक पारदर्शकता आणण्याचाही प्रस्ताव दिला आहे. बँकांना वसुली एजन्सीचा तपशील जाहीर करावा लागेल आणि संपर्क साधण्यापूर्वी कर्जदारांना माहिती द्यावी लागेल. कर्जदारांच्या संरक्षणासोबतच कर्जदारांचे वसुलीचे अधिकार संतुलित करणे आणि डिजिटल कर्ज क्षेत्रातील गैरप्रकार थांबवणे, हे RBI चे उद्दिष्ट आहे.