Whalesbook
भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) आणि केंद्र सरकारने बँकिंग रेग्युलेशन ऍक्ट, 1949 च्या कलम 45ZA, 45ZC, आणि 45ZE मध्ये सुधारणा अधिसूचित केल्या आहेत. 1 नोव्हेंबरपासून लागू झालेले हे बदल, बँक ठेवी आणि सुरक्षित ठेव लॉकरसाठी नामांकन सुविधांशी संबंधित आहेत.
नामांकन ही एक अशी यंत्रणा आहे जी ठेवीदाराच्या मृत्यूनंतर त्यांच्या निधीचे किंवा लॉकरच्या प्रवेशाचे एका नियुक्त व्यक्तीकडे सहज हस्तांतरण सुलभ करते. यातून मालकी हक्क मिळत नाहीत; पैशाचा किंवा मालमत्तेचा हक्क कायदेशीर वारसांकडेच राहतो. याचा मुख्य उद्देश प्रक्रिया जलद करणे आहे, जेणेकरून बँकांना आणि कुटुंबांना कायदेशीर दाव्यांशी संबंधित सामान्य लांब प्रक्रियेतून जावे लागणार नाही.
सर्वात महत्त्वाची सुधारणा म्हणजे, आता ठेवीदार एकाच खात्यासाठी किंवा लॉकरसाठी चार व्यक्तींपर्यंत नामांकन करू शकतात. पूर्वी, केवळ एकच नॉमिनी नियुक्त केला जाऊ शकत होता. हा नवीन नियम क्रमिक (successive) किंवा एकाच वेळी (simultaneous) नामांकन करण्यास परवानगी देतो:
- क्रमिक नामांकन (Successive Nomination): या स्वरूपात, बँक संपूर्ण ठेव प्रथम नॉमिनीकडे हस्तांतरित करते. जर पहिला नॉमिनी मृत असेल, तर ठेवीदाराने नमूद केलेल्या क्रमाने अनुक्रमे पुढील नॉमिनीकडे अधिकार हस्तांतरित होतो.
- एकाच वेळी नामांकन (Simultaneous Nomination): येथे, ठेवीदाराला प्रत्येक नामांकित व्यक्तीला ठेवीतील किती टक्के हिस्सा मिळेल हे स्पष्टपणे परिभाषित करणे आवश्यक आहे.
जरी हे बदल वारसा प्रक्रिया सुलभ करण्याच्या उद्देशाने असले तरी, लेख काही व्यावहारिक आव्हाने देखील अधोरेखित करतो. उदाहरणार्थ, जर जटिल प्रमाणांसाठी एकाच वेळी नामांकन वापरले जात असेल, तर ठेवीदाराने प्रत्येक नॉमिनीसाठी स्वतंत्र ठेवी तयार करण्याऐवजी, बँक्स अनवधानाने संपत्ती वितरणाचे मध्यस्थ बनू शकतात. आणखी एका परिस्थितीत चर्चा केली आहे की, जर मुदत ठेवीच्या (fixed deposit) मध्ये ठेवीदाराचा मृत्यू झाला तर बँक्स ते कसे हाताळतील, विशेषतः जेव्हा मोठ्या हिश्श्या असलेल्या नॉमिनीला व्याज हानी टाळण्यासाठी ठेव परिपक्व होण्याची अपेक्षा असेल, तर बँकेच्या स्वयंचलित प्रणाली कमी व्याजदराने मुदतपूर्व समाप्ती (premature closure) करू शकतात.
या नवीन गुंतागुंतीचे व्यवस्थापन करण्यासाठी बँकांना त्यांच्या सॉफ्टवेअर सिस्टीममध्ये बदल करण्यासाठी वेळ लागेल, ज्यामध्ये ठेवींचे वाटप करणे आणि नियामक अनुपालन सुनिश्चित करताना विविध नॉमिनी प्राधान्यांचे व्यवस्थापन करणे समाविष्ट आहे. बँकिंग कंपन्या (नामांकन) नियम, 2025 अद्याप अधिसूचित झालेले नाहीत. लेख सूचित करतो की बँकांना सुलभ अनुपालनासाठी तयार होण्यास कदाचित थोडा अतिरिक्त वेळ मिळू शकतो.
परिणाम:
या बातम्यांचा वैयक्तिक खातेदारांवर महत्त्वपूर्ण परिणाम होतो कारण यामुळे वारसा प्रक्रिया सुलभ होऊ शकते आणि विलंब कमी होऊ शकतो. बँकांसाठी, हे एकाधिक नामांकन आणि विविध लाभार्थी प्राधान्ये व्यवस्थापित करण्यात कार्यान्वयन आणि सॉफ्टवेअर आव्हाने आणते. स्पष्टीकरण आणि पुढील अंमलबजावणी सुलभ अंमलबजावणी सुनिश्चित करण्यासाठी महत्त्वपूर्ण आहेत. ठेवीदारांना भेडसावणाऱ्या व्यावहारिक अडचणींवर उपाययोजना करण्याच्या RBI च्या सक्रिय दृष्टिकोन कौतुकास्पद आहे.