भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) बँकांना स्पष्टपणे सांगितले आहे की, त्यांनी आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स (AI) चा वापर केवळ खर्च कमी करण्यासाठी न करता, बँकिंग प्रणालीचा विस्तार करण्यासाठी करावा. डेप्युटी गव्हर्नर शिरिष चंद्र मुर्मू यांनी चिंता व्यक्त केली की, नवीन व्यवसाय औपचारिक पतपुरवठा नेटवर्कमध्ये येण्याचे प्रमाण घटले आहे. त्यांनी बँकांना तंत्रज्ञानाचा वापर करून दुर्लक्षित ग्राहकांपर्यंत पोहोचण्याचे आवाहन केले आहे.
RBI कडून बँकांना AI धोरणावर महत्त्वाचे निर्देश
भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) बँकांसाठी त्यांच्या आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स (AI) धोरणाबाबत स्पष्ट सूचना जारी केल्या आहेत. 19 ऑगस्ट 2026 रोजी CNBC-TV18 बँकिंग ट्रान्सफॉर्मेशन समिटमध्ये, डेप्युटी गव्हर्नर शिरिष चंद्र मुर्मू यांनी सांगितले की, बँकांनी AI चा वापर नवीन ग्राहकांपर्यंत आर्थिक सेवा पोहोचवण्यासाठी करावा, केवळ कामकाजाचा खर्च कमी करण्यावर लक्ष केंद्रित करू नये.
औपचारिक कर्जातील वाढीचा अभाव
सध्या बँकांना नवीन कर्जदार औपचारिक बँकिंग प्रणालीत आणण्यात अडचणी येत आहेत. डेप्युटी गव्हर्नरने दिलेल्या माहितीनुसार, 2022-23 मध्ये 52% असलेले नवीन व्यवसाय औपचारिक पत प्रणालीत येण्याचे प्रमाण 2025-26 मध्ये घसरून 42% झाले आहे. हे आकडेवारी दर्शवते की, बँकांनी एकूण कर्ज पुस्तके वाढवण्यात यश मिळवले असले तरी (व्यावसायिक क्रेडिट 14% ने वाढले), सध्याचे तंत्रज्ञान नवीन कर्जदार शोधण्याऐवजी विद्यमान ग्राहकांना सेवा देण्यासाठी अधिक प्रभावी ठरत आहे.
RBI चे म्हणणे आहे की, जर AI चा वापर केवळ खर्च कपातीसाठी केला गेला, तर ते बँकेच्या वाढीस मदत करण्याऐवजी फक्त विद्यमान परिस्थितीचे ऑटोमेशन करते. गुंतवणूकदारांसाठी, हा एक संकेत आहे की बँकांनी त्यांचे तंत्रज्ञान बजेट कसे वाटप करतात यावर लक्ष ठेवावे. जे बँका पर्यायी डेटा जसे की GST फाइलिंग, युटिलिटी पेमेंट्स आणि कॅश फ्लो यांचे विश्लेषण करण्यासाठी AI चा यशस्वीपणे वापर करू शकतील आणि पारंपारिक पत इतिहास नसलेल्या पत-पात्र कर्जदारांना ओळखू शकतील, ते दीर्घकालीन वाढीसाठी अधिक चांगल्या स्थितीत असतील.
जबाबदारी आणि मानवी देखरेख
वाढीव्यतिरिक्त, मध्यवर्ती बँकेने या नवीन प्रणालींच्या प्रशासनासाठी कठोर अपेक्षा ठेवल्या आहेत. AI प्रणाली अयशस्वी झाल्यास किंवा नुकसान झाल्यास 'मॉडेलने ठरवले' हे कारण स्वीकारार्ह नाही, असे RBI ने स्पष्ट केले आहे. बँकांना स्पष्ट मानवी जबाबदारी राखणे आवश्यक आहे, ज्यामुळे AI-आधारित कर्ज किंवा फसवणूक शोधण्याच्या कोणत्याही निर्णयाचे स्पष्टीकरण देता येईल आणि ग्राहकाला त्यावर आक्षेप घेता येईल.
'जबाबदार नवोपक्रमा'साठी (responsible innovation) ही चाल असून ती कार्यान्वयनित चेतावण्यांसह येते. RBI ने यापूर्वीच जोखीम अधोरेखित केल्या आहेत, ज्यात नवीन प्रकारच्या आर्थिक बहिष्करणाची (financial exclusion) शक्यता आहे, जिथे स्वयंचलित प्रणाली चुकून लोकसंख्येच्या विशिष्ट गटांना वगळू शकतात. तसेच, काही मोजक्या तंत्रज्ञान विक्रेत्यांवर जास्त अवलंबून राहण्याचा प्रणालीगत धोका (systemic risk) देखील आहे, ज्यामुळे त्या विशिष्ट प्रणाली अयशस्वी झाल्यास बँकिंग क्षेत्र व्यापक त्रुटी किंवा सायबर धोक्यांना बळी पडू शकते.
गुंतवणूकदारांनी काय लक्ष ठेवावे?
पुढे, बँकिंग क्षेत्रासाठी मुख्य निरीक्षण हे आहे की संस्था AI ला त्यांच्या व्यवसाय धोरणात कसे समाकलित करतात. लक्ष साध्या डिजिटल परिवर्तनावरून या साधनांनी सक्रिय वापरकर्त्यांची संख्या वाढवू शकते आणि जोखीम अधिक अचूकपणे व्यवस्थापित करू शकते हे सिद्ध करण्याकडे सरकत आहे. गुंतवणूकदार आगामी तिमाही निकालांमध्ये व्यवस्थापनाच्या टिप्पण्यांवर लक्ष ठेवू शकतात की AI चा ग्राहक अधिग्रहण खर्चावर (customer acquisition costs) काय परिणाम होत आहे आणि 'क्रेडिट-इनव्हिजिबल' (credit-invisible) विभागांपर्यंत पोहोचण्याची त्यांची क्षमता कशी आहे, कारण नियामक याला भविष्यात उत्पादकतेचे खरे मापदंड मानतो.