RBI चा 'फ्री बँकिंग' ला मोठा बूस्ट: तुमच्या बचत खात्यात (Savings Account) मोठा अपग्रेड!

भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) देशभरातील बेसिक सेव्हिंग्ज बँक डिपॉझिट (BSBD) खात्यांची उपयोगिता आणि सुलभता वाढवण्यासाठी नवीन निर्देश जारी केले आहेत. बँकांना आता या खात्यांना मर्यादित, कमी दर्जाच्या पर्यायांऐवजी (limited, stripped-down alternatives) मानक बचत सेवा (standard savings services) म्हणून हाताळावे लागेल.

BSBD खात्यांसाठी मोफत सेवांचा विस्तार

• सुधारित नियमांनुसार, प्रत्येक BSBD खात्यात आता मोफत सेवांचा एक व्यापक संच (comprehensive suite) समाविष्ट असणे आवश्यक आहे.
• यामध्ये अमर्यादित रोख जमा, इलेक्ट्रॉनिक चॅनेल किंवा चेक कलेक्शनद्वारे निधी प्राप्त करणे, आणि दरमहा अमर्यादित जमा व्यवहार (deposit transactions) समाविष्ट आहेत.
• ग्राहकांना वार्षिक शुल्काशिवाय ATM किंवा ATM-cum-डेबिट कार्ड मिळण्याचा अधिकार आहे.
• तसेच, वर्षातून किमान 25 पानांची चेक बुक, आणि मोफत इंटरनेट आणि मोबाईल बँकिंग सुविधा देखील अनिवार्य आहेत.
• खातेदारांना एक मोफत पासबुक किंवा मासिक स्टेटमेंट (monthly statement) मिळेल, ज्यामध्ये एक कंटिन्युएशन पासबुक (continuation passbook) देखील समाविष्ट असेल.

पैसे काढणे आणि डिजिटल व्यवहार

• दरमहा खात्यातून किमान चार मोफत पैसे काढण्याची (withdrawals) परवानगी दिली जाईल.
• महत्त्वाचे म्हणजे, पॉइंट ऑफ सेल (PoS) व्यवहार, NEFT, RTGS, UPI, आणि IMPS सह डिजिटल पेमेंट, या मासिक पैसे काढण्याच्या मर्यादेत मोजले जाणार नाहीत, ज्यामुळे ग्राहकांना अधिक लवचिकता मिळेल.

ग्राहक फायदे आणि खाते रूपांतरण

• विद्यमान ग्राहकांना त्यांची सध्याची बचत खाती BSBD खात्यांमध्ये रूपांतरित करण्याची विनंती करण्याचा अधिकार आहे.
• हे रूपांतरण लेखी विनंती (written request) सादर केल्याच्या सात दिवसांच्या आत पूर्ण केले जाऊ शकते, जी भौतिक किंवा डिजिटल चॅनेलद्वारे सादर केली जाऊ शकते.
• BSBD खाते उघडण्यासाठी कोणतीही प्रारंभिक ठेव आवश्यक नाही.
• बँका या सुविधांना BSBD खाते उघडण्यासाठी किंवा चालवण्यासाठी पूर्वअट (precondition) बनवू शकत नाहीत.

पार्श्वभूमी आणि उद्योग संदर्भ

• BSBD खाती सुरुवातीला 2012 मध्ये सुरू करण्यात आली होती. सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी सक्रियपणे प्रचार केल्यानंतर, अनेकदा मोहिम स्वरूपात (campaign modes), त्यांचा व्यापक अवलंब वाढला.
• बँकिंग सूत्रांनुसार, खाजगी क्षेत्रातील बँकांनी ऐतिहासिकदृष्ट्या जन धन खात्यांचे (जे मूलभूत बँकिंग खात्यांसारखेच आहेत) एक लहान प्रमाण, सुमारे 2%, ठेवले आहे.

परिणाम

• या RBI निर्देशामुळे भारतातील मोठ्या लोकसंख्येसाठी बँकिंग सेवा अधिक सुलभ आणि परवडणाऱ्या बनवून आर्थिक समावेशनाला (financial inclusion) लक्षणीयरीत्या वाढण्याची अपेक्षा आहे.
• बँकांसाठी, विशेषतः ज्या मूलभूत सेवांमधून मिळणाऱ्या शुल्कांवर अवलंबून असतात, त्यांच्या फी-आधारित उत्पन्नावर परिणाम होऊ शकतो आणि या वाढीव मोफत सेवा पुरवण्याशी संबंधित परिचालन खर्चात वाढ होऊ शकते.
• RBI च्या व्यापक उद्दिष्टांशी जुळणारे डिजिटल पेमेंट चॅनेलचा अधिक वापर करण्यास ही चालना प्रोत्साहित करते.
• परिणाम रेटिंग: 7

कठिन शब्दांचे स्पष्टीकरण

• BSBD खाते: बेसिक सेव्हिंग्ज बँक डिपॉझिट खाते (Basic Savings Bank Deposit Account), एक प्रकारचे बचत खाते जे कोणीही प्रारंभिक ठेवीच्या गरजेशिवाय उघडू शकते आणि काही किमान सेवा विनामूल्य देते.
• PoS: पॉईंट ऑफ सेल (Point of Sale), जेथे किरकोळ व्यवहार पूर्ण होतो (उदा. दुकानातील कार्ड स्वाइप मशीन).
• NEFT: नॅशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रान्सफर, देशभरातील निधी हस्तांतरण सुलभ करणारी एक पेमेंट प्रणाली.
• RTGS: रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (Real-Time Gross Settlement), एक सतत निधी सेटलमेंट प्रणाली जिथे प्रत्येक व्यवहार रिअल-टाइममध्ये स्वतंत्रपणे सेटल केला जातो.
• UPI: युनिफाईड पेमेंट्स इंटरफेस, नॅशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडियाने विकसित केलेली एक इन्स्टंट रिअल-टाइम पेमेंट प्रणाली.
• IMPS: इमीडिएट पेमेंट सर्व्हिस, एक इन्स्टंट इंटर-बँक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रान्सफर सिस्टम.
• जन धन खाती: प्रधानमंत्री जन धन योजना खाती, आर्थिक समावेशनासाठी एक राष्ट्रीय मिशन जे परवडणाऱ्या दरात बँकिंग, डिपॉझिट खाती, क्रेडिट, विमा आणि पेन्शन प्रदान करते.