RBI (रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया) ने कर्जदारांना त्रासदायक वसुलीपासून वाचवण्यासाठी नवे नियम जारी केले आहेत. हे नियम १ जानेवारी २०२७ पासून लागू होणार आहेत. या नियमांनुसार, वसुली एजंट्सनी संपर्क साधण्याची वेळ मर्यादित केली जाईल, गैरवर्तन करण्यावर बंदी असेल आणि डिफॉल्टर्सच्या डिजिटल डिव्हाइसेसवर निर्बंध घालण्यावर कडक मर्यादा असतील.
कर्जदारांसाठी दिलासा: RBI चे नवे नियम
भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) कर्ज वसुली प्रक्रियेदरम्यान कर्जदारांचे संरक्षण सुधारण्यासाठी एक नवीन फ्रेमवर्क जाहीर केले आहे. 'कमर्शियल बँक्स - रिस्पॉन्सिबल बिझनेस कंडक्ट फोर्थ अमेंडमेंट डायरेक्शन्स, २०२६' (Commercial Banks - Responsible Business Conduct Fourth Amendment Directions, 2026) म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, १ जानेवारी २०२७ पासून कठोर नियमांचे पालन करणे अनिवार्य असेल. आक्रमक वसुली तंत्रांना आळा घालणे आणि बँका व नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्या (NBFCs) यांनी एकसमान आचारसंहितेचे पालन करावे, हे यामागचे उद्दिष्ट आहे.
संपर्काची वेळ आणि अटी
नवीन नियमांनुसार, वसुली एजंट्स आणि कर्ज देणाऱ्या कर्मचाऱ्यांना सकाळी ८:०० ते संध्याकाळी ७:०० या वेळेव्यतिरिक्त कर्जदारांशी संपर्क साधण्यास मनाई आहे. RBI ने उत्तरदायित्व सुनिश्चित करण्यासाठी सर्व वसुली कॉल रेकॉर्ड करणे अनिवार्य केले आहे. याशिवाय, गैरवर्तन करणारे किंवा धमकावणारे भाषेचा वापर करणे, तसेच सोशल मीडियावर वैयक्तिक कर्जदारांची माहिती, ऑडिओ किंवा व्हिडिओ शेअर करणे यावर सक्त मनाई आहे. कर्जदारांना आर्थिक अडचणी किंवा कौटुंबिक आपत्कालीन परिस्थितीत मदत करण्यासाठी विशिष्ट प्रोटोकॉलसह कर्जाची थकबाकी कशी हाताळायची, हे कव्हर करणारे बोर्ड-मान्यताप्राप्त धोरण स्थापित करणे आता कर्जदारांसाठी आवश्यक आहे.
मोबाईल लोनवर निर्बंध
विशेषतः मोबाईल डिव्हाइस फायनान्सिंग देणाऱ्या कर्जदारांसाठी एक नवीन नियम लागू करण्यात आला आहे. जर कर्जदारांनी देयके (payments) वेळेवर केली नाहीत, तर अशा उपकरणांची कार्यक्षमता प्रतिबंधित करण्यासाठी RBI ने एक सशर्त फ्रेमवर्क सादर केले आहे. कर्ज ३० दिवसांपेक्षा जास्त थकित झाल्यानंतर आणि योग्य सूचना दिल्यानंतरच कर्जदार अशा निर्बंधांना सुरुवात करू शकतात. आउटगोईंग कॉल्सना केवळ ६० दिवसांच्या विलंबाने प्रतिबंधित केले जाऊ शकते. गैरवापर टाळण्यासाठी, नियामकने कोणत्याही चुकीच्या निर्बंधासाठी प्रति तास ₹२५० दंड आकारला आहे, ज्याची एकूण रक्कम वितरित केलेल्या कर्जाच्या रकमेइतकी असू शकते.
गुंतवणूकदारांवर परिणाम
गुंतवणूकदारांसाठी, याचा मुख्य परिणाम हा असेल की कर्जदारांना आवश्यक असलेल्या कार्यान्वयन समायोजनांवर (operational adjustments) लक्ष ठेवावे लागेल. वैयक्तिक कर्ज किंवा डिजिटल कर्ज पोर्टफोलिओसारख्या मोठ्या असुरक्षित रिटेल कर्ज पुस्तके असलेल्या बँका आणि NBFCs यांना अनुपालन (compliance) आणि प्रशासकीय खर्चात वाढ दिसून येऊ शकते. हे नियम अधिक स्थिर कर्ज वातावरण तयार करण्याचे उद्दिष्ट ठेवत असले तरी, त्यांना चांगल्या अंतर्गत प्रणाली आणि त्यांच्या वसुली टीमसाठी प्रशिक्षणात गुंतवणूक करण्याची आवश्यकता असेल. त्रयस्थ वसुली एजन्सी देखील या कठोर मानकांचे पालन करतील याची खात्री कर्जदारांना करावी लागेल, कारण कोणत्याही उल्लंघनाची जबाबदारी स्वतः वित्तीय संस्थेची असेल.
पुढील काळात, गुंतवणूकदारांनी आगामी तिमाही अहवालांमध्ये या बदलांचा कर्जदारांच्या वसुली कार्यक्षमतेवर आणि ऑपरेटिंग मार्जिनवर कसा परिणाम होतो यावर लक्ष ठेवले पाहिजे. नवीन वेळ आणि वर्तणूक निर्बंधांचे पालन करताना कर्जदार त्यांचे वसुली दर कसे टिकवून ठेवू शकतात, हे एक महत्त्वाचे निरीक्षण असेल. व्यवस्थापनाने या नवीन धोरणांच्या अंमलबजावणीवर, कॉल रेकॉर्डिंगसाठी तंत्रज्ञानाच्या वापराबाबत आणि विद्यमान वसुली भागीदारीतील कोणत्याही बदलांवर दिलेल्या टिप्पण्या, कंपन्या या नियामक संक्रमणाचे व्यवस्थापन कसे करत आहेत याबद्दल अंतर्दृष्टी प्रदान करतील.