रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने कर्ज बुडवल्यामुळे ताब्यात घेतलेल्या मालमत्तांच्या विक्रीबाबत बँकांसाठी नवीन मार्गदर्शक तत्त्वे जारी केली आहेत. ही नवीन नियमावली 1 ऑक्टोबर 2026 पासून लागू होईल. यानुसार, बँकांना आता या मालमत्ता **७ वर्षांच्या** आत विकाव्या लागतील आणि मूळ कर्जदारांना त्या परत विकण्यास सक्त मनाई असेल. यामुळे मालमत्ता विक्रीत अधिक पारदर्शकता येईल आणि बँकांच्या ताळेबंदात (Balance Sheet) अनावश्यक मालमत्ता अडकून पडणार नाहीत.
नवीन मूल्यांकन आणि मालकीचे नियम
नवीन मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, बँकांना ताब्यात घेतलेल्या मालमत्तेचे मूल्यांकन कर्जाच्या नेट बुक व्हॅल्यू (Net Book Value) किंवा डिस्ट्रेस सेल व्हॅल्यू (Distress Sale Value) यापैकी जी कमी असेल, त्यानुसार करावे लागेल. मालमत्तेचे मूल्य वाढवून दाखवता येऊ नये यासाठी या मूल्यांकनाची पडताळणी कमीतकमी दोन स्वतंत्र बाह्य व्हॅल्युअर्सकडून (Valuers) करणे बंधनकारक असेल. याशिवाय, RBI ने कोणत्याही अधिग्रहित स्थावर मालमत्तेसाठी कमाल ७ वर्षांची मालकी मर्यादा निश्चित केली आहे. बँकांना या मालमत्ता लवकर विकण्यास प्रोत्साहन दिले जाईल, परंतु हा कालावधी बँकांच्या पोर्टफोलिओमध्ये मालमत्ता अडकून पडू नये यासाठी अंतिम मर्यादा म्हणून काम करेल.
सार्वजनिक लिलाव आणि कर्जदार निर्बंध
वाजवी बाजारभाव आणि पारदर्शकता सुनिश्चित करण्यासाठी, RBI ने बँकांना या मालमत्ता विकण्यासाठी प्रामुख्याने सार्वजनिक लिलावाचा (Public Auction) वापर करण्याचे निर्देश दिले आहेत. कर्जदाराने कायदेशीररित्या मालमत्ता ताब्यात घेतल्यानंतर खाजगी किंवा पक्षपाती विक्रीबाबतच्या चिंता दूर करण्याचा हा उद्देश आहे.
सर्वात महत्त्वाचा बदल म्हणजे, ताब्यात घेतलेली मालमत्ता मूळ कर्जदार किंवा त्यांच्याशी संबंधित कोणत्याही व्यक्तीला परत विकण्यास स्पष्टपणे मनाई करण्यात आली आहे. हा नियम कर्जदारांना जाणीवपूर्वक डिफॉल्ट (Default) करून नंतर कमी किमतीत किंवा अनुकूल अटींवर मालमत्ता पुन्हा खरेदी करण्याची संधी देतो, याला आळा घालण्यासाठी आहे. यामुळे भारतीय बँकिंग क्षेत्रातील संपूर्ण क्रेडिट शिस्त (Credit Discipline) मजबूत होण्याची अपेक्षा आहे.
बँक बॅलन्स शीटवर परिणाम
विशेषतः ज्या भारतीय बँकांमध्ये नॉन-परफॉर्मिंग असेट्स (NPAs) चे प्रमाण जास्त आहे, त्यांच्यासाठी या नियमांमुळे वसुली विभागाचे (Recovery Department) अधिक सक्रिय व्यवस्थापन करावे लागेल. नॉन-फायनान्शियल मालमत्तांची जलद विक्री सक्तीने केल्याने, RBI प्रत्यक्षात बँकांना त्यांची पुस्तके अधिक आक्रमकपणे स्वच्छ करण्यास भाग पाडत आहे. जरी या उपायांमुळे नियमित लिलाव आयोजित करणे आणि मालमत्ता विल्हेवाट लावण्याचे प्रशासकीय ओझे वाढले असले तरी, बँकांना रिअल इस्टेट धारक बनण्यापासून रोखण्याचा हा दीर्घकालीन धोका कमी करण्याचा प्रयत्न आहे. गुंतवणूकदार या नियमांमुळे कर्जाच्या वसुलीचा वेग आणि बुडीत कर्जातून प्रत्यक्ष रोख रक्कम किती वसूल होते यावर लक्ष ठेवतील, कारण लिलावांची कार्यक्षमता विशेषतः तणावग्रस्त कर्ज विभागांमधील बँकांच्या नफा-तोटा विवरणांवर (Profit-and-Loss Statements) थेट परिणाम करेल. ऑक्टोबरच्या अंतिम मुदतीपर्यंतचा संक्रमण काळ बँकांसाठी त्यांच्या अंतर्गत धोरणात्मक चौकटी या नवीन नियामक आवश्यकतांशी जुळवून घेण्यासाठी महत्त्वपूर्ण ठरेल.