RBI च्या नवीन नियमांनुसार, क्रेडिट कार्ड जारी करणाऱ्या कंपन्यांना आता ग्राहकांची स्पष्ट परवानगी असल्याशिवाय कार्ड ऍक्टिव्हेट करता येणार नाही. मात्र, एकवेळ ऍक्टिव्हेट झालेले पण वापरले न गेलेले क्रेडिट कार्ड्स वार्षिक शुल्क आकारू शकतात आणि क्रेडिट स्कोअरवरही परिणाम करू शकतात. याशिवाय, आता क्रेडिट ब्युरो महिन्यातुन चारवेळा माहिती अपडेट करणार असल्याने, या न वापरलेल्या खात्यांचा तुमच्या क्रेडिट युटिलायझेशन रेशोवर (Credit Utilization Ratio) कसा परिणाम होतो हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.
RBI ची संमती आणि ऍक्टिव्हेशनचा नियम
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने स्पष्ट केले आहे की, क्रेडिट कार्ड कंपन्यांना आता ग्राहकांची लेखी किंवा डिजिटल संमती मिळाल्यानंतरच क्रेडिट कार्ड ऍक्टिव्हेट करावे लागेल. जर तुम्हाला कार्ड मिळाले असेल पण तुम्ही ते ऍक्टिव्हेट केले नसेल, तर कंपनी ते वापरू शकणार नाही. जर दीर्घकाळ ऍक्टिव्हेट न झालेले कार्ड असेल आणि तुमची संमती नसेल, तर कंपनीला ते कोणत्याही शुल्काशिवाय बंद करावे लागेल. म्हणजेच, जर तुम्ही मागितले नसलेले कार्ड ऍक्टिव्हेट केले नसेल, तर तुम्हाला त्याच्याशी संबंधित कोणत्याही खर्चासाठी जबाबदार धरले जाणार नाही.
ऍक्टिव्हेट पण वापरले नाही: शुल्काचा धोका
मात्र, जर तुम्ही कार्ड ऍक्टिव्हेट केले असेल, तर परिस्थिती पूर्णपणे बदलते. एकदा कार्ड ऍक्टिव्हेट झाल्यावर, तुम्ही खरेदीसाठी ते वापरले नसले तरीही, ते एक खुले क्रेडिट खाते मानले जाते. अनेक लोकांना याची कल्पना नसते की वार्षिक शुल्क, रिन्यूअल चार्जेस किंवा विमा हप्ता यांसारखे शुल्क आपोआप ऍक्टिव्हेटेड खात्यावर बिले केले जाऊ शकतात.
जर तुम्ही ऍक्टिव्हेट केलेले कार्ड वर्षभर वापरले नाही, तर न भरलेल्या शुल्कामुळे तुमचे खाते थकित दिसू शकते. तुमच्या कार्ड करारानुसार ही कायदेशीर बिले असल्याने, न भरल्यास तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर 'ओव्हरड्यू' (Overdue) दिसेल. यामुळे लेट पेमेंट पेनल्टी (Late Payment Penalty) लागू शकते आणि तुमचा क्रेडिट स्कोअर लक्षणीयरीत्या कमी होऊ शकतो, जरी तुम्ही त्या कार्डवरून एकही व्यवहार केला नसला तरीही.
क्रेडिट स्कोअर आणि रिपोर्टिंग अपडेट्स
बरेच लोक आर्थिक गोष्टी सुलभ करण्यासाठी न वापरलेली कार्डे बंद करतात, परंतु याचा कधीकधी उलट परिणाम होऊ शकतो. तुमचा क्रेडिट स्कोअर तुमच्या क्रेडिट हिस्ट्रीचे वय आणि क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो (CUR) यासारख्या घटकांवर आधारित असतो. CUR म्हणजे तुमच्या एकूण उपलब्ध क्रेडिट लिमिटपैकी तुम्ही किती वापरले आहे याचे प्रमाण.
जर तुम्ही जुने, न वापरलेले कार्ड बंद केले, तर तुमची एकूण क्रेडिट लिमिट कमी होते. यामुळे तुमचा एकूण क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो वाढतो, जो तुमच्या क्रेडिट स्कोअरला खाली आणू शकतो.
याव्यतिरिक्त, १ जुलै २०२६ पासून, क्रेडिट कार्ड कंपन्यांना महिन्यातुन चार वेळा क्रेडिट ब्युरोना खात्याची स्थिती आणि क्रेडिट ऍक्टिव्हिटी रिपोर्ट करावी लागेल. याचा अर्थ, कोणताही न भरलेला शुल्क किंवा उशीरा पेमेंट तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलवर पूर्वीपेक्षा खूप लवकर दिसेल. याउलट, जर तुम्ही बिल भरले, तर ती सकारात्मक माहिती देखील अधिक वेगाने क्रेडिट ब्युरोकडे पोहोचेल.
खाते योग्यरित्या कसे बंद करावे?
केवळ क्रेडिट कार्ड कापणे म्हणजे खाते बंद होत नाही; बँक सिस्टममध्ये ते खाते अजूनही सक्रिय आणि बिले करण्यासाठी खुले मानले जाते. शुल्क जमा होण्यापासून थांबविण्यासाठी, तुम्हाला अधिकृत क्लोजर प्रक्रिया (Closure Process) पूर्ण करावी लागेल.
RBI च्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, तुम्ही क्लोजर रिक्वेस्ट सबमिट केल्यानंतर आणि सर्व थकित देयके (Outstanding Dues) पूर्ण केल्यानंतर, कार्ड जारी करणाऱ्या संस्थेने सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत क्रेडिट कार्ड खाते बंद करणे आवश्यक आहे. कार्ड बंद करण्याची विनंती केल्यानंतर, बँकेकडून लेखी किंवा अधिकृत ईमेलद्वारे याची पुष्टी घेणे उचित ठरते. विनंती केल्यानंतर ३० ते ४५ दिवसांनी तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासल्यास, खाते क्रेडिट ब्युरोला 'बंद' (Closed) म्हणून नोंदवले गेले आहे याची खात्री करता येते.