RBIचा मोठा निर्णय: २२ वर्षांनंतर अर्बन को-ऑपरेटिव्ह बँकांना लायसन्स मिळणार

२२ वर्षांनंतर लायसन्सिंग पुन्हा सुरू

भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) आता नवीन अर्बन को-ऑपरेटिव्ह बँकांना (UCBs) लायसन्ससाठी अर्ज करण्याची परवानगी देत आहे. २००४ मध्ये लायसन्सिंग प्रक्रिया थांबवण्यात आली होती, परंतु आता २२ वर्षांच्या खंडानंतर ती पुन्हा सुरू झाली आहे. या धोरणातील बदलामुळे सहकारी बँकिंग क्षेत्राला अधिक बळकट करण्याची आणि मोठ्या व्यावसायिक बँकांकडून दुर्लक्षित झालेल्या ग्राहकांपर्यंत पोहोचण्याची अपेक्षा आहे. 'ऑन-टॅप' लायसन्सिंग प्रक्रियेमुळे, RBI लहान आणि स्थानिक संस्थांऐवजी मोठ्या आणि अधिक व्यावसायिक दृष्टिकोन असलेल्या सहकारी पतसंस्थांना प्राधान्य देत असल्याचे दिसत आहे.

कडक अटी आणि शर्ती

RBI ला या टप्प्यात लहान किंवा कमी अनुभव असलेल्या अर्जदारांमध्ये रस नाही. पात्र ठरण्यासाठी, अर्जदारांना चांगली आर्थिक स्थिती दाखवावी लागेल, ज्यासाठी किमान ₹३०० कोटी भांडवल आवश्यक आहे. यासोबतच, कर्जातील बुडीत खात्यांचे प्रमाण (Net Non-Performing Asset - NPA ratio) ३% पेक्षा कमी ठेवण्याचे बंधन असेल. या कठोर प्रवेश अटींमुळे मागील दशकांमध्ये अनेक UCBs ना ग्रासलेल्या आर्थिक अस्थिरतेला प्रतिबंध घालण्याचा उद्देश आहे. विशेष म्हणजे, किमान १० वर्षे कार्यरत असलेल्या आणि मागील पाच वर्षे सातत्याने नफा मिळवलेल्या संस्थांचाच विचार केला जाईल.

प्रशासन आणि स्थिरतेवर भर

भांडवलाच्या गरजेसोबतच, RBI प्रशासनावर (Governance) खूप भर देत आहे. नियामक प्रत्येक अर्जदाराच्या प्रस्तावित संचालक मंडळाचे 'फिट अँड प्रॉपर' मूल्यांकन करेल. बँकिंगचा अनुभव नसलेल्या लोकांकडून नव्हे, तर अनुभवी आर्थिक व्यावसायिकांकडून या बँकांचे व्यवस्थापन व्हावे, यासाठी हे एक महत्त्वाचे पाऊल आहे. तसेच, एकाच सदस्याकडे ५% पेक्षा जास्त शेअर्स नसावेत, अशी अट आहे. यामुळे सहकारी क्षेत्रात ऐतिहासिकदृष्ट्या झालेल्या प्रशासकीय चुका टाळता येतील.

बाजारातील बदल आणि स्पर्धा

गुंतवणूकदारांनी लक्षात घ्यावे की, २००४ च्या तुलनेत आज भारतातील बँकिंग क्षेत्र खूप बदलले आहे. नवीन UCBs ना स्मॉल फायनान्स बँक्स (SFBs), डिजिटल फिनटेक कंपन्या आणि खाजगी क्षेत्रातील आक्रमक बँकांशी थेट स्पर्धा करावी लागेल. सध्या या क्षेत्राकडे अंदाजे ₹७.३८ लाख कोटी मालमत्ता आहे, परंतु उच्च-तंत्रज्ञान आणि स्पर्धात्मक बाजारात नफा टिकवून ठेवण्याचे आव्हान असेल. नवीन परवाने क्षेत्राला एकत्रित करतील की नियामक भार वाढवतील, यावर या धोरणाचे यश अवलंबून असेल.

मागील चुकांमधून शिकण्याचा प्रयत्न

या क्षेत्रातील एक प्रमुख धोका म्हणजे ऐतिहासिक अस्थिरता. २००४ मध्ये लायसन्सिंग थांबवण्यामागे अनेक नवीन परवानाधारक बँका आर्थिकदृष्ट्या कमकुवत असल्याचे आणि त्यांना हस्तक्षेप करण्याची गरज भासल्याने हे कारण होते. RBI चा सध्याचा सावध दृष्टिकोन हा चुका टाळण्याचा थेट प्रयत्न आहे. अर्जदारांची गुणवत्ता आणि मंजूर होणाऱ्या परवान्यांची संख्या हे बाजारातील पुढील महत्त्वाचे निरीक्षण असेल, कारण नियामक निवड प्रक्रियेत अत्यंत निवडक असल्याचे संकेत दिले आहेत.