Whalesbook
नियमावलीच्या कचाट्यात रिकरिंग पेमेंट्स
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने युनिफाईड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) Autopay च्या कार्यक्षमतेमध्ये वाढलेल्या युझर तक्रारींचा आढावा घेण्यास सुरुवात केली आहे. नॅशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) ला दिलेल्या निर्देशात, चुकीचे रिकरिंग डेबिट आणि आपोआप होणारे मॅनडेट्स (mandates) रद्द करताना युझर्सना येणाऱ्या अडचणींवर लक्ष केंद्रित केले आहे. या तक्रारींमध्ये वाढ झाल्यामुळे, देशाची अत्यंत यशस्वी डिजिटल पेमेंट प्रणाली संकटात सापडण्याची शक्यता आहे. NPCI, जी UPI आणि UPI Autopay (जी 2020 मध्ये लॉन्च झाली) ची रचनाकार आहे, यांनी डिसेंबर 2025 मध्ये भागधारकांशी चर्चा केली. यामध्ये सिस्टीममधील त्रुटी किंवा युझर इंटरफेस डिझाइनमुळे समस्या येत आहेत का, याचा शोध घेतला जात आहे.
UPI Autopay चा झपाट्याने वाढलेला वापर आणि समस्या
UPI Autopay चा वापर प्रचंड वेगाने वाढला असून, त्याने रिकरिंग पेमेंट्सच्या (recurring payments) क्षेत्रात मोठे बदल घडवले आहेत. जानेवारी 2025 पर्यंत, ते रिकरिंग ट्रान्झॅक्शन्समध्ये 53% पेक्षा जास्त हिस्सा घेत होते, तर एका वर्षापूर्वी हा आकडा फक्त 33% होता. या एका महिन्यात 175 दशलक्ष (Million) पेक्षा जास्त ट्रान्झॅक्शन्स झाली, जी तिप्पट वाढ दर्शवते. NPCI च्या आकडेवारीनुसार, नोव्हेंबर 2025 पर्यंत टॉप टेन बँकांकडून दर महिन्याला लाखो रिकरिंग पेमेंट्सची प्रक्रिया केली जात होती. मात्र, या वेगाने वाढत्या वापरासोबतच युझर्सच्या तक्रारीही वाढल्या आहेत. अनपेक्षित चार्जेस, ॲप डिलीट केल्यानंतरही पैसे कापणे आणि व्यवहार होण्यापूर्वी पुरेशी सूचना न मिळणे अशा समस्या येत आहेत.
गुंतागुंतीच्या फिनटेक नियामक प्रक्रियेतून वाटचाल
भारताची डिजिटल पेमेंट इकोसिस्टम RBI आणि NPCI च्या अंतर्गत काम करते. फिनटेक क्षेत्रात वेगाने नवनवीन गोष्टी येत असल्या तरी, सतत बदलणारे नियम, अनेक नियामक संस्था आणि सायबरसुरक्षा धोके या सर्वांचा सामना करावा लागत आहे. ऑक्टोबर 2025 मध्ये लागू झालेल्या नवीन UPI नियमांमुळे निष्क्रिय UPI आयडी डीॲक्टिव्हेट करणे आणि ऑटो-पे नियमांना अधिक कडक करणे यासारखे उपाय फसवणूक रोखण्यासाठी आणले गेले. NPCI स्वतः UPI कलेक्ट आणि ऑटो-पे फीचर्समध्ये बदल तपासत आहे, केवळ फसवणुकीसाठीच नव्हे, तर डिझाइनमधील त्रुटींमुळे अनपेक्षित पेमेंट्स आणि तक्रारी येत आहेत.
विश्वासाला धोका, अडथळे आणि स्पर्धात्मक पैलू
एकूण ट्रान्झॅक्शन व्हॉल्यूमच्या तुलनेत या तक्रारींचा आकडा लहान असला तरी, त्या UPI Autopay आणि एकूण डिजिटल पेमेंट इकोसिस्टमवरील युझरचा विश्वास कमी करू शकतात. NPCI आणि विविध पेमेंट कंपन्यांनी मॅनेजमेंट पोर्टल्स आणि सुधारित सूचनांसारखे उपाय आणले असले तरी, मुख्य समस्या हाय-व्हॉल्यूम, लो-फ्रिक्शन सिस्टम्समध्ये 'कन्सेंट' (consent) व्यवस्थापित करण्याच्या गुंतागुंतीत असू शकते. या चौकशीमुळे फिनटेक कंपन्यांसाठी अधिक कठोर नियम लागू होऊ शकतात, ज्यामुळे कामकाजात अडथळे येऊ शकतात. त्यामुळे काही कंपन्या अधिक विश्वासार्ह असलेल्या नेट बँकिंग किंवा कार्ड-आधारित रिकरिंग पेमेंट्सकडे परत जात आहेत.
भविष्यातील दिशा
UPI Autopay मधील समस्यांची ही चौकशी भारताच्या डिजिटल पेमेंट सिस्टममधील ऑपरेशनल अखंडतेवर अधिक लक्ष केंद्रित करत असल्याचे दर्शवते. भविष्यात अधिक स्पष्ट मॅनडेट डिस्क्लोजर्स, काही विशिष्ट ट्रान्झॅक्शन्ससाठी मजबूत ऑथेंटिकेशन प्रोटोकॉल आणि विवाद निराकरण यंत्रणा सुधारल्या जाण्याची शक्यता आहे. RBI चा हा हस्तक्षेप डिजिटल पेमेंट प्लॅटफॉर्म्स आणि फसवणुकीच्या नवीन पद्धतींशी जुळवून घेण्यासाठी सुरक्षा नियंत्रणे सतत अद्ययावत ठेवण्याची गरज अधोरेखित करतो. या बदलांचे यश, भारताच्या डिजिटल पेमेंट सिस्टमवर असलेला प्रचंड विश्वास टिकवून ठेवण्यासाठी महत्त्वाचे ठरेल.