Whalesbook
डिजिटल व्यवहारांसाठी RBI ची नवी सुरक्षा कवच योजना
डिजिटल फायनान्सच्या युगात ग्राहकांचे हित जपण्यासाठी रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) एकापाठोपाठ एक मोठे निर्णय घेत आहे. नुकत्याच झालेल्या पतधोरण आढाव्यात (Monetary Policy Review), आरबीआयने डिजिटल व्यवहारांमध्ये फसवणूक झाल्यास ग्राहकांना मोठा दिलासा देण्याची घोषणा केली आहे. यानुसार, लहान रकमेच्या फसव्या डिजिटल व्यवहारांमध्ये ग्राहकांना ₹25,000 पर्यंत नुकसान भरपाई देण्याचा प्रस्ताव विचाराधीन आहे. हा निर्णय बँका आणि इतर वित्तीय संस्थांना अधिक जबाबदार बनवेल आणि ग्राहकांना डिजिटल पेमेंट करताना अधिक सुरक्षित वाटेल.
आरबीआयचे गव्हर्नर संजय मल्होत्रा यांनी सांगितले की, मध्यवर्ती बँक अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक बँकिंग व्यवहारांमधील ग्राहक जबाबदारीबाबतच्या 2017 च्या नियमावलीचे पुनरावलोकन करत आहे. तंत्रज्ञानातील वेगवान बदल आणि फसवणुकीच्या नवनवीन पद्धती लक्षात घेता, आरबीआय लवकरच या बदलांवर सार्वजनिक सल्लामसलत करण्यासाठी मसुदा (Draft) प्रसिद्ध करेल. याशिवाय, आरबीआय डिजिटल पेमेंट अधिक सुरक्षित करण्यासाठी 'लॅग्ड क्रेडिट्स' (Lagged Credits) आणि 'अतिरिक्त प्रमाणीकरण' (Additional Authentication) यांसारख्या उपायांवर चर्चा करण्यासाठी एक डिस्कशन पेपर (Discussion Paper) देखील प्रकाशित करणार आहे. ज्येष्ठ नागरिकांसारख्या असुरक्षित गटांना फसवणुकीपासून वाचवणे आणि व्यवहार सुलभ ठेवणे, हा यामागील उद्देश आहे.
वाढत्या डिजिटल फसवणुकीला आळा घालण्यासाठी पावले
ही नवी नियमावली अशा वेळी येत आहे जेव्हा डिजिटल फसवणुकीचे प्रमाण वेगाने वाढत आहे. आर्थिक वर्ष FY25 मध्ये, बँकांनी कार्ड आणि इंटरनेट फसवणुकीचे तब्बल 13,516 गुन्हे नोंदवले, ज्यांचे एकूण मूल्य ₹520 कोटी होते. यातील बहुतांश फसवणुकीचे गुन्हे खाजगी क्षेत्रातील बँकांमध्ये घडले, तर सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांमध्ये कर्जांशी संबंधित फसवणुकीचे प्रमाण अधिक होते. FY25 च्या पहिल्या 10 महिन्यांत, देशभरात डिजिटल आर्थिक फसवणुकीचे 24 लाख (2.4 million) गुन्हे नोंदले गेले, ज्यांचे एकूण मूल्य ₹4,245 कोटी होते. या आकडेवारीमुळेच आरबीआयने सुरक्षा प्रोटोकॉल आणि जबाबदारीची स्पष्ट चौकट मजबूत करण्याची गरज ओळखली आहे.
वित्तीय संस्थांवर परिणाम आणि पुढील वाटचाल
आरबीआयच्या या नवीन प्रस्तावांमुळे बँका आणि बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्यांवर (NBFCs) अनुपालन (Compliance) आणि कामकाजात काही अतिरिक्त बदल करण्याची आवश्यकता भासेल. त्यांना फसवणूक ओळखणे आणि प्रतिबंध करणे यासाठीच्या यंत्रणा अधिक मजबूत कराव्या लागतील. 2017 च्या नियमावलीचे पुनरावलोकन विशेष महत्त्वाचे ठरेल, कारण ते अनधिकृत व्यवहारांमध्ये ग्राहक आणि बँकेची जबाबदारी निश्चित करेल. जागतिक स्तरावरही अनेक नियामक संस्था डिजिटल फायनान्समध्ये ग्राहक संरक्षणावर लक्ष केंद्रित करत आहेत. भारतातील फिनटेक (Fintech) क्षेत्राची प्रचंड वाढ लक्षात घेता, आरबीआयचे हे पाऊल ग्राहक विश्वास वाढवणारे आणि डिजिटल अर्थव्यवस्थेच्या दीर्घकालीन स्थिरतेला बळकट करणारे ठरू शकते.