भारतीय रिझर्व्ह बँकेचे (RBI) गव्हर्नर संजय मल्होत्रा यांनी सार्वजनिक आणि खाजगी क्षेत्रातील बँकांना ऑपरेटिंग खर्च कमी करण्यासाठी आणि ग्राहक सेवा सुधारण्यासाठी आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स (AI) तंत्रज्ञान आत्मसात करण्याचे निर्देश दिले आहेत. तंत्रज्ञानाचा विकास करताना सायबर सुरक्षा आणि फसवणूक प्रतिबंधक उपायांवर लक्ष केंद्रित करणे बंधनकारक असेल.
बँकांसाठी AI चा वापर आता बंधनकारक!
RBI चे गव्हर्नर संजय मल्होत्रा यांनी आज मुंबईत बँकांच्या CEO सोबत झालेल्या बैठकीत सार्वजनिक आणि खाजगी बँकांना आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स (AI) आणि इतर आधुनिक डिजिटल साधनांचा वापर वाढवण्याचे आवाहन केले. मध्यवर्ती बँकेचा उद्देश वित्तीय प्रणालीचे आधुनिकीकरण करून परिचालन खर्च कमी करणे आणि एकूण कार्यक्षमता वाढवणे हा आहे.
या नवीन निर्देशांमुळे बँकांच्या अंतर्गत कामकाजात (back-end operations) आणि ग्राहक-संबंधित सेवांमध्ये (customer-facing interfaces) मोठे बदल अपेक्षित आहेत. RBI तंत्रज्ञानाच्या या बदलाला प्रोत्साहन देत असले तरी, गव्हर्नर मल्होत्रा यांनी वेगाने होणाऱ्या डिजिटल बदलांशी संबंधित धोक्यांवरही भर दिला. बँकांना फसवणूक टाळण्यासाठी कठोर सायबर सुरक्षा प्रोटोकॉल, अंतर्गत नियंत्रण प्रणाली आणि डेटा संरक्षण उपाययोजना लागू कराव्या लागतील.
महत्त्वाच्या आर्थिक उपक्रमांवरही चर्चा
AI निर्देशांव्यतिरिक्त, या बैठकीत देशांतर्गत बँकिंग क्षेत्राला बळकट करणाऱ्या अनेक धोरणात्मक उपक्रमांवरही चर्चा झाली. यामध्ये फॉरेन करन्सी नॉन-रेसिडेंट (FCNR) ठेवींचे एकत्रीकरण (mobilization) यावर विशेष लक्ष देण्यात आले. हा निर्णय अनिवासी भारतीयांसाठी (Non-Resident Indians) विशेष उत्पादने विकसित करून परदेशी भांडवल आकर्षित करण्याच्या सरकारच्या प्रयत्नांशी सुसंगत आहे. त्याचबरोबर, ग्राहक-केंद्रित बँकिंग मॉडेलवर जोर देण्यात आला, जेणेकरून तांत्रिक विकासासोबतच सेवेच्या गुणवत्तेलाही प्राधान्य मिळेल.
याशिवाय, सेंट्रल बँक डिजिटल करन्सी (CBDC), युनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (Unified Lending Interface) आणि अकाउंट एग्रीगेटर फ्रेमवर्क (Account Aggregator framework) यांसारख्या महत्त्वाच्या आर्थिक पायाभूत सुविधा प्रकल्पांच्या अंमलबजावणीचा आढावा घेण्यात आला. बनावट चलन लवकर ओळखण्यासाठी 'MuleHunter' सारख्या साधनांचा वापर करण्याच्या गरजेवरही नियामकने भर दिला.
गुंतवणूकदारांसाठी काय महत्त्वाचे?
गुंतवणूकदारांसाठी, बँका या नवीन तंत्रज्ञानाचा अवलंब कशा प्रकारे करतात, हे पाहणे महत्त्वाचे ठरेल. AI तंत्रज्ञानाचा वापर दीर्घकालीन खर्च कमी करण्यासाठी उपयुक्त ठरू शकतो, परंतु सुरुवातीला सायबर सुरक्षा आणि अनुपालन (compliance) पायाभूत सुविधा उभारण्यासाठी जास्त भांडवली खर्च येऊ शकतो. त्यामुळे, येत्या काही तिमाहींमध्ये या डिजिटल उपक्रमांचा बँकांच्या ग्राहक संपादन खर्च (customer acquisition costs) आणि मालमत्तेच्या गुणवत्तेवर (asset quality) कसा परिणाम होतो, यावर बाजाराचे लक्ष असेल.