Whalesbook
भारताच्या रिझर्व्ह बँकेने (RBI) NRIंसाठी FCNR(B) ठेवींसंबंधीचे शिथिल नियम **३० सप्टेंबर २०२६** पर्यंत वाढवले आहेत. याचा अर्थ, अनिवासी भारतीयांना परकीय चलन खात्यांमध्ये गुंतवणूक करून रुपयाच्या घसरणीपासून संरक्षण मिळवण्याची संधी अजून दोन वर्षांसाठी मिळणार आहे.
FCNR(B) ठेवी म्हणजे काय?
RBI ने Foreign Currency Non-Resident (Bank) म्हणजेच FCNR(B) ठेवींवरील नियम सोपे केले आहेत. हे नियम आता ३० सप्टेंबर २०२६ पर्यंत लागू राहतील. FCNR(B) खाते म्हणजे असे खाते जिथे पैसे भारतीय रुपयाऐवजी थेट परकीय चलनात, जसे की अमेरिकन डॉलरमध्ये ठेवले जातात.
परकीय चलनाच्या बदलांपासून संरक्षण
NRI (Non-Resident Indians) लोकांसाठी FCNR(B) खात्यांचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे चलनवाढीपासून (currency fluctuations) मिळणारे संरक्षण. सामान्य NRE (Non-Resident External) खाती रुपयांमध्ये असतात. जरी त्यावर मिळणारे व्याज करमुक्त असले, तरी रुपया घसरल्यास परकीय चलनात पैसे परत काढताना मुद्दलाची किंमत कमी होऊ शकते.
FCNR(B) खात्यात पैसे ठेवल्यास, विनिमय दराचा (exchange rate) धोका टळतो, कारण पैसे त्याच परकीय चलनात राहतात. हे NRI लोकांसाठी खूप फायद्याचे आहे, जे भविष्यात भारतात नव्हे, तर परदेशात पैसे खर्च करण्याची योजना आखत आहेत.
कराचे फायदे (Tax Benefits)
NRO (Non-Resident Ordinary) खात्यांमधील पैशांवर भारतीय आयकर (income tax) लागतो. या करांमुळे मिळणाऱ्या उत्पन्नात मोठी घट होते. याउलट, FCNR(B) खात्यांमधील व्याजावर NRI लोकांसाठी सामान्यतः भारतीय आयकर लागत नाही. यामुळे, करपात्र खात्यातून (NRO) करमुक्त खात्यात (FCNR) पैसे हलवून निव्वळ परतावा वाढवण्याची संधी मिळते. मात्र, NRO मधून FCNR(B) मध्ये पैसे हलवण्यासाठी काही विशिष्ट प्रक्रिया आणि कागदपत्रांची आवश्यकता असते.
कधी FCNR(B) फायद्याचे नाही?
विशेष म्हणजे, FCNR(B) खाते प्रत्येकासाठी योग्य नाही. जर एखाद्या NRI ला भारतातच पैसे गुंतवायचे किंवा खर्च करायचे असतील, तर FCNR(B) चे चलन संरक्षण अतिरिक्त फायद्याचे ठरणार नाही. अशा परिस्थितीत NRE किंवा NRO खाती अधिक सोयीची ठरतात.
पैसे कुठे वापरायचे आहेत, यावर FCNR(B) निवडणे अवलंबून आहे. दीर्घकालीन परदेशात आर्थिक गरजांसाठी FCNR(B) स्थिरता देईल. पण देशांतर्गत खर्चांसाठी, पैसे हलवण्याचा खर्च आणि प्रक्रियेचे श्रम फायद्यांपेक्षा जास्त असू शकतात.
गुंतवणूकदारांनी काय लक्षात घ्यावे?
आपली ठेवींची रणनीती बदलण्याचा विचार करणाऱ्या गुंतवणूकदारांनी काही गोष्टी लक्षात घेणे आवश्यक आहे. यामध्ये पैशांचा अंतिम वापर कुठे होणार आहे, FCNR(B) आणि NRE ठेवींवर बँका किती व्याजदर देत आहेत, आणि एका खात्यातून दुसऱ्या खात्यात पैसे हलवताना कर नियमांचे पालन कसे करावे, यावर लक्ष केंद्रित करावे. तसेच, RBI ची मुदत सप्टेंबर २०२६ मध्ये संपल्यानंतर नियमांमध्ये काय बदल होऊ शकतात, याकडेही लक्ष ठेवणे महत्त्वाचे आहे.