Whalesbook
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने (RBI) शहरी सहकारी बँकांना (UCBs) प्रोत्साहन देण्यासाठी दुहेरी रणनीती आखली आहे. एका बाजूला, बँकांना अधिक कर्ज वाटप करता यावे यासाठी नियमांमध्ये शिथिलता आणली जात आहे, तर दुसऱ्या बाजूला, बँकांची क्षमता वाढवण्यासाठी आणि जोखीम व्यवस्थापन सुधारण्यासाठी 'मिशन-SAKSHAM' सारखे महत्त्वाचे पाऊल उचलले जात आहे. या सर्व प्रस्तावांवर 4 मार्च 2026 पर्यंत नागरिकांकडून सूचना मागवण्यात आल्या आहेत.
असुरक्षित कर्जांना मोठी चालना
RBI चा सर्वात महत्त्वाचा प्रस्ताव म्हणजे, शहरी सहकारी बँकांसाठी एकूण मालमत्तेच्या 10% वरून असुरक्षित कर्जाची (Unsecured Advances) एकत्रित मर्यादा दुप्पट करून 20% करणे. यासोबतच, वैयक्तिक कर्जाच्या मर्यादेतही वाढ प्रस्तावित आहे. टियर 1 UCBs साठी हे ₹5 लाख, टियर 2 साठी ₹7.5 लाख, आणि टियर 3 व 4 साठी ₹10 लाख इतकी असेल. या 20% मर्यादेपलीकडे, पात्र प्राधान्य क्षेत्रातील कर्जांसाठी (Priority Sector Loans) प्रति कर्जदार ₹50,000 पर्यंत अतिरिक्त असुरक्षित कर्ज देण्याची मुभा दिली जाऊ शकते. तसेच, नाममात्र सदस्यांना (nominal members) ग्राहक टिकाऊ वस्तू खरेदीसाठी मिळणाऱ्या कर्जाची मर्यादा ₹2.5 लाख पर्यंत वाढवण्याचा प्रस्ताव आहे.
गृहकर्ज नियम आणि क्षमता बांधणी
या बदलांव्यतिरिक्त, टियर-3 आणि टियर-4 UCBs साठी गृहकर्जासंबंधी नियम अधिक लवचिक केले जात आहेत. यात मुदत (tenor) आणि स्थगिती (moratorium) आवश्यकतांमध्ये शिथिलता आणली जाईल, ज्यामुळे या बँकांना त्यांच्या संचालक मंडळाने मंजूर केलेल्या धोरणांनुसार गृहकर्ज देण्याचे अधिक स्वातंत्र्य मिळेल.
त्याचबरोबर, RBI 'मिशन-SAKSHAM' (सहकारी बँक क्षमता निर्माण) नावाचा एक महत्त्वाकांक्षी प्रशिक्षण कार्यक्रम सुरू करत आहे. या कार्यक्रमाचा उद्देश देशभरातील 1.4 लाखांहून अधिक UCB कर्मचाऱ्यांचे व्यवस्थापन, तांत्रिक आणि ऑपरेशनल कौशल्य वाढवणे हा आहे. यासाठी प्रत्यक्ष आणि डिजिटल अशा दोन्ही माध्यमांचा वापर केला जाईल. यामुळे बँकिंग क्षेत्राची कार्यक्षमता आणि लवचिकता वाढण्यास मदत होईल.
सखोल विश्लेषण: क्षेत्रातील संदर्भ आणि जोखीम
सध्या भारतीय बँकिंग क्षेत्र मजबूत स्थितीत आहे आणि GDP वाढीचा अंदाजही सकारात्मक आहे. नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (NPAs) १३ वर्षांच्या नीचांकी पातळीवर आहेत. मात्र, संपूर्ण वित्तीय प्रणालीत असुरक्षित कर्जाचे प्रमाण वाढत असून, ते एकूण रिटेल क्रेडिट पोर्टफोलिओचा मोठा भाग बनले आहे, ज्यामुळे क्रेडिट जोखीम वाढू शकतात. ऐतिहासिकदृष्ट्या, मोठ्या व्यावसायिक बँकांच्या तुलनेत UCBs ना प्रशासकीय आणि NPA च्या समस्यांना सामोरे जावे लागले आहे. RBI ने असुरक्षित कर्जाची मर्यादा वाढवण्याचा निर्णय घेतला असला, तरी यात क्रेडिट जोखीम वाढण्याचा धोका आहे. कारण या कर्जांना सहसा कोणतीही मालमत्ता तारण नसते, त्यामुळे आर्थिक मंदीच्या काळात डिफॉल्टचा धोका जास्त असतो. 'मिशन-SAKSHAM' मुळे क्षमता वाढण्यास मदत होईल, परंतु त्याची खरी उपयुक्तता किती यशस्वीपणे लागू केली जाते यावर अवलंबून असेल.