Whalesbook
बँकांसाठी नियामक आदेश
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने (RBI) HDFC बँक आणि ICICI बँकेला अनुक्रमे ₹500 कोटी आणि ₹1,283 कोटींची भरीव भांडवली तरतूद करण्याचे निर्देश दिले आहेत, कारण त्यांच्या प्राधान्य क्षेत्र कर्ज (PSL) अनुपालनात त्रुटी आढळल्या आहेत. ही अतिरिक्त एकरकमी तरतूद वार्षिक पर्यवेक्षी पुनरावलोकनांमधून आली आहे, ज्यात त्यांच्या मोठ्या कृषी कर्ज पोर्टफोलिओमधील समस्यांवर प्रकाश टाकण्यात आला होता.
कृषी कर्ज वर्गीकरणावर लक्ष केंद्रित
बँका कृषी कर्जांचे वर्गीकरण कसे करतात, यावर नियामक वाढती तपासणी करत आहेत. RBI चा आदेश हा सुनिश्चित करणे आहे की केवळ अधिकृत वित्त प्रमाणांनुसार (scales of finance) खऱ्या कृषी गरजा पूर्ण करणाऱ्या कर्जांनाच कृषी कर्ज म्हणून वर्गीकृत केले जावे. या मर्यादेपेक्षा जास्त असलेली कर्जे गैर-कृषी श्रेणींमध्ये पुन्हा वर्गीकृत किंवा व्यवस्थापित केली जावीत. कर्जांचा गैर-शेती उद्देशांसाठी वापर होत असल्याने होणारे अति-वर्गीकरण (over-classification) या चिंतेमुळे हे पाऊल उचलण्यात आले आहे.
बाजारातील प्रतिक्रिया आणि विश्लेषकांची मते
बाजार सहभागी या तरतुदीकडे मालमत्तेच्या गुणवत्तेतील तणावाचे प्रतिबिंब म्हणून नव्हे, तर एक नियामक कारवाई म्हणून पाहत आहेत. Ashika Stock Broking च्या संस्थात्मक इक्विटी संशोधन प्रमुखांनी नमूद केले की, जरी प्रोव्हिजनिंगमध्ये कोणतीही तफावत नसली तरी, ही अनिवार्यपणे एक दंडात्मक कारवाई आहे, ज्यामुळे बँकांना अतिरिक्त भांडवल ठेवावे लागते. बँकांनी पुढील चक्रात ही कर्जे पुन्हा वर्गीकृत करण्याच्या शक्यतेसह, कागदपत्रांमधील आणि प्रक्रियात्मक त्रुटी दूर करण्याची योजना असल्याचे सांगितले आहे.
ICICI बँकेने ₹20,000-25,000 कोटींच्या पोर्टफोलिओमध्ये चुकीचे वर्गीकरण ओळखले आहे, ज्यात काही एक्सपोजर 2012 पासूनचे आहेत. "शेती प्राधान्य क्षेत्र कर्ज सुविधांच्या संदर्भात, ज्यांच्या अटी पूर्णपणे अनुपालनमध्ये आढळल्या नाहीत, त्याबाबत मानक मालमत्ता तरतूद (standard asset provision) करावी, असा निर्देश बँकेला देण्यात आला आहे," असे ICICI बँकेचे कार्यकारी संचालक संदीप बत्रा यांनी सांगितले. Gefion Capital चे प्रकाश अग्रवाल यांनी जोडले की, 5% तरतूद हा थेट नियामक आदेश आहे आणि कर्ज वसूल झाल्यास किंवा कमी झाल्यास ती उलटवली जाऊ शकते.
अॅक्सिस बँकेसोबत पूर्वीचा प्रकार
अशाच प्रकारचे एक पर्यवेक्षी कार्य गेल्या वर्षी जून तिमाहीत अॅक्सिस बँकेसोबत झाले होते. बँकेने त्यावेळी स्पष्ट केले होते की, स्लिपेजेस आणि अपग्रेड्स ओळखण्यासाठी तांत्रिक मापदंडांच्या (technical parameters) वापरातील बदलांमुळे त्यांच्या मालमत्तेच्या गुणवत्तेच्या मेट्रिक्सवर परिणाम झाला होता, आणि या परिणामाचे स्वरूप तांत्रिक आणि विशिष्ट कर्ज प्रकारांपुरते मर्यादित असल्याचे सांगितले होते.