रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या (RBI) ताज्या अहवालानुसार, आर्थिक वर्ष 2026 मध्ये बँक फसवणुकीच्या एकूण प्रकरणांमध्ये घट झाली असली, तरी फसवणुकीची एकूण रक्कम तब्बल ₹48,021 कोटींवर पोहोचली आहे. यामुळे आता लहान डिजिटल फसवणुकीऐवजी मोठ्या कॉर्पोरेट कर्जांमध्ये घोटाळे होत असल्याचे स्पष्ट झाले आहे, ज्याचा थेट परिणाम बँकांच्या नफ्यावर होत आहे.
काय घडले?
भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) ने आर्थिक वर्ष 2025-26 साठी आपला वार्षिक अहवाल सादर केला आहे. या अहवालातून भारतीय बँकिंग व्यवस्थेतील एक मोठे विरोधाभास समोर आले आहे. आर्थिक वर्ष 2026 मध्ये फसवणुकीच्या प्रकरणांची संख्या 10,114 पर्यंत खाली आली असली, तरी फसवणुकीतून बँकांना झालेलं एकूण नुकसान ₹48,021 कोटी इतकं वाढलं आहे. मागील वर्षी हे नुकसान ₹32,803 कोटी होते.
फसवणुकीची रक्कम का वाढत आहे?
गुंतवणूकदारांसाठी सर्वात महत्त्वाची बाब म्हणजे या फसवणुकीच्या स्वरूपातील बदल. मागील वर्षांमध्ये, डिजिटल आणि रिटेल पेमेंट स्कॅम्स हे फसवणुकीच्या प्रकरणांमध्ये सर्वाधिक होते. मात्र, आर्थिक वर्ष 2026 च्या आकडेवारीनुसार, आता जास्त मूल्याच्या प्रकरणात, विशेषतः 'कर्ज' (advances) श्रेणीत फसवणूक होत असल्याचे दिसून येत आहे. यात कर्जे आणि क्रेडिट सुविधांचा समावेश आहे.
कर्जांशी संबंधित फसवणुकीमुळे सुमारे ₹40,774 कोटी, म्हणजेच एकूण फसवणुकीच्या मूल्याच्या जवळजवळ 85% नुकसान झाले. याचा अर्थ, बँका लहान डिजिटल घोटाळे पकडण्यात अधिक सक्षम झाल्या असल्या तरी, मोठे कॉर्पोरेट किंवा व्यावसायिक कर्ज खाते हे फसवणुकीसाठी मोठे लक्ष्य बनले आहेत. जेव्हा मोठ्या मूल्याची कर्जे फसवणुकीमुळे बुडतात, तेव्हा त्याचा बँकेच्या ताळेबंदावर लहान रिटेल फसवणुकीपेक्षा कितीतरी अधिक गंभीर परिणाम होतो.
सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांवरील परिणाम
या नुकसनाचा मोठा फटका सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांना (PSBs) बसला आहे. सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी आर्थिक वर्ष 2026 मध्ये नोंदवलेल्या एकूण फसवणुकीच्या रकमेपैकी ₹35,709 कोटी, म्हणजेच सुमारे 74.5% रक्कम गमावली. सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांकडे अनेकदा खाजगी बँकांपेक्षा पारंपरिक कॉर्पोरेट कर्जांचा मोठा हिस्सा असतो, त्यामुळे त्या अशा मोठ्या कर्जांच्या जोखमीला अधिक सामोरे जातात. गुंतवणूकदारांसाठी, सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांमध्ये कर्ज देण्याचे निकष आणि कर्जाचे काटेकोरपणे निरीक्षण करणे किती महत्त्वाचे आहे, हे यातून अधोरेखित होते.
बँकिंग नफ्यासाठी हे का महत्त्वाचे आहे?
जेव्हा फसवणूक होते, तेव्हा बँका केवळ पैसे गमावत नाहीत, तर संभाव्य नुकसान भरून काढण्यासाठी भांडवल बाजूला ठेवावे लागते. उच्च मूल्याच्या फसवणुकीत वाढ झाल्यामुळे तिमाही निकालांमध्ये जास्त तरतुदी (provisioning) कराव्या लागतात, ज्यामुळे बँकेच्या नफ्यावर दबाव येऊ शकतो. एवढेच नाही, तर या घटनांमुळे नियामक तपासणी वाढते आणि बँकांना फॉरेन्सिक अकाउंटिंग, चांगल्या IT सुरक्षा आणि अंतर्गत ऑडिट टीम्सवर अधिक खर्च करावा लागतो. हे 'अदृश्य खर्च' बँकांच्या कार्यक्षमतेवर परिणाम करू शकतात.
गुंतवणूकदारांनी पुढे काय तपासावे?
गुंतवणूकदारांनी केवळ वरवरच्या आकडेवारीवर लक्ष न देता, आगामी तिमाही निकालांमध्ये व्यवस्थापनाकडून ' मालमत्तेची गुणवत्ता' (asset quality) आणि 'फसवणुकीसाठी तरतुदी' (provisioning for fraud) याबद्दलच्या चर्चेकडे लक्ष द्यावे. लक्ष ठेवण्यासारखे मुख्य क्षेत्र खालीलप्रमाणे आहेत:
- तरतुदीचे ट्रेंड (Provisioning Trends): बँका क्रेडिट-संबंधित अनियमिततेसाठीच्या त्यांच्या तरतुदी वाढवत आहेत का, यावर लक्ष ठेवा.
- कर्ज निरीक्षण (Loan Monitoring): बँका त्यांच्या कॉर्पोरेट कर्ज पुस्तकांसाठी अंतर्गत ऑडिट आणि क्रेडिट निरीक्षण प्रणाली कशा प्रकारे अद्ययावत करत आहेत, याचे मूल्यांकन करा.
- विभागानुसार कामगिरी (Segment Performance): वेगवेगळ्या बँकांच्या कर्ज पोर्टफोलिओच्या कामगिरीची तुलना करा, जेणेकरून कोणत्या संस्थांकडे मोठ्या रकमेच्या कर्जांसाठी अधिक मजबूत अंतर्गत नियंत्रणे आहेत हे समजू शकेल.
हा ट्रेंड पुष्टी करतो की बँकिंग क्षेत्रातील ऑपरेशनल धोका बदलत आहे. डिजिटल सुरक्षा महत्त्वाची असली तरी, सध्याच्या परिस्थितीत नफ्यासाठी सर्वात मोठा धोका मोठ्या प्रमाणावरील कर्ज-संबंधित अनियमिततेतून येत आहे.