रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाचे (RBI) डेप्युटी गव्हर्नर रोहित जैन यांनी नुकतेच जाहीर केले की, सेंट्रल बँक डिजिटल करन्सी (CBDC) आणि युनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) आता यशस्वीरित्या लाईव्ह झाले आहेत. यापुढे हे प्लॅटफॉर्म्स टेस्टिंगच्या टप्प्यातून बाहेर पडून प्रत्यक्ष व्यवहारांसाठी सज्ज झाले आहेत.
CBDC आणि ULI आता प्रत्यक्ष वापरात
रिझर्व्ह बॅंक ऑफ इंडियाचे (RBI) डेप्युटी गव्हर्नर रोहित जैन यांनी 5 ऑगस्ट 2026 रोजी एक महत्त्वाची घोषणा केली. त्यानुसार, सेंट्रल बँक डिजिटल करन्सी (CBDC) आणि युनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) हे दोन्ही प्लॅटफॉर्म आता टेस्टिंग टप्प्यातून पुढे जात प्रत्यक्ष व्यवहारांसाठी सज्ज झाले आहेत. मॉनेटरी पॉलिसी मीटिंगनंतर झालेल्या पत्रकार परिषदेत जैन यांनी सांगितले की, आता या डिजिटल प्लॅटफॉर्म्सचा विस्तार करण्यावर आणि ते अधिकाधिक लोकांपर्यंत पोहोचवण्यावर RBI लक्ष केंद्रित करत आहे.
डिजिटल इंडियाची नवी पहाट
CBDC आणि ULI चे लाईव्ह होणे, हे भारताच्या डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चरमधील (Digital Public Infrastructure) एक मोठे पाऊल आहे. जरी CBDC अजूनही काही ठिकाणी पायलट (Pilot) म्हणून ओळखले जात असले, तरी ते आता खऱ्याखुऱ्या व्यवहारांसाठी उपलब्ध आहे. व्यक्ती-ते-व्यक्ती (Person-to-Person) आणि व्यक्ती-ते-व्यापारी (Person-to-Merchant) पेमेंट तसेच आंतरराष्ट्रीय व्यवहारांसाठी (Cross-border transactions) याचा उपयोग वाढवण्याचे प्रयत्न सुरू आहेत. तसेच, सरकारी योजनांमधील लाभार्थ्यांपर्यंत थेट आणि अधिक प्रभावीपणे मदत पोहोचवण्यासाठी या डिजिटल साधनांचा वापर करण्याची RBI ची योजना आहे.
ULI मुळे कर्ज मिळवणे सोपे
युनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) मुळे बँका आणि नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्या (NBFCs) यांना कर्ज मंजुरीची प्रक्रिया सोपी करण्यासाठी मदत होत आहे. या प्लॅटफॉर्ममुळे कर्जदारांची माहिती प्रमाणित पद्धतीने उपलब्ध होते, ज्यामुळे बँकांना ग्राहकांकडून जास्त कागदपत्रे न मागता त्यांची माहिती पडताळणे शक्य होते.
या प्लॅटफॉर्मची वाढ स्पष्टपणे दिसून येते. 2025 पर्यंत, 64 कर्जदारांनी (ज्यात 41 बँका आणि 23 NBFCs चा समावेश आहे) ULI मध्ये नोंदणी केली होती, जी मागील वर्षाच्या 36 कर्जदारांपेक्षा जास्त आहे. इतकेच नाही, तर ULI द्वारे उपलब्ध असलेल्या डेटा सेवांची संख्या दुप्पट होऊन 136 पेक्षा जास्त झाली आहे. यामुळे कृषी (Agricultural) आणि MSME कर्जांसह 12 वेगवेगळ्या प्रकारच्या कर्ज प्रक्रियांना गती मिळाली आहे. कर्जासाठी लागणाऱ्या माहितीपर्यंत जलद आणि स्वयंचलित (Automated) प्रवेश मिळाल्याने, कर्ज अर्ज प्रक्रिया पूर्ण करण्यासाठी लागणारा वेळ कमी होईल.
अंमलबजावणीतील आव्हाने
ULI च्या यशामागे डिजिटल डेटाची उपलब्धता हा एक महत्त्वाचा घटक आहे. RBI राज्य सरकारांसोबत मिळून जमिनीच्या नोंदी (Land Records) डिजिटल करण्याचा प्रयत्न करत आहे, ज्या कृषी आणि मालमत्ता-आधारित कर्जांसाठी अत्यंत महत्त्वाच्या आहेत. आतापर्यंत, 12 राज्यांनी त्यांच्या जमिनीच्या नोंदी डिजिटल केल्या आहेत, ज्यामुळे ULI प्लॅटफॉर्मसोबत एकत्रीकरण (Integration) सुलभ झाले आहे.
तरीही, या योजनेच्या अंमलबजावणीत काही व्यावहारिक अडचणी येत आहेत. अनेक वित्तीय संस्था अजूनही जुन्या कॉम्प्युटर सिस्टीम्सवर (Legacy computer systems) अवलंबून आहेत, ज्यामुळे नवीन डिजिटल इंटरफेससोबत जुळवून घेणे (Integration) अवघड आणि वेळखाऊ ठरत आहे. यासोबतच, या प्लॅटफॉर्म्सचा वापर वाढत असल्याने, मजबूत सायबर सुरक्षा (Cybersecurity) आणि फसवणूक प्रतिबंध (Fraud prevention) सुनिश्चित करणे हे RBI साठी एक मोठे आव्हान आहे. तसेच, वेगवेगळ्या राज्य सरकारांकडून मिळणाऱ्या डेटाच्या गुणवत्तेवर प्लॅटफॉर्मची कार्यक्षमता अवलंबून आहे. आगामी काळात बँका या तांत्रिक अडचणींवर किती लवकर मात करतात आणि अधिक राज्ये जोडल्याने कर्ज वितरणात (Loan disbursement) लक्षणीय वाढ होते का, याकडे गुंतवणूकदारांचे लक्ष असेल.