RBI ने डिफॉल्टर कर्जदार आणि त्यांच्या संबंधित पक्षांना बँकांनी जप्त केलेली मालमत्ता परत विकत घेण्यास मनाई केली आहे. 1 ऑक्टोबर 2026 पासून लागू होणाऱ्या या नियमांमुळे NPA (Non-Performing Assets) चे निराकरण अधिक पारदर्शक होईल, कारण बँकांना आता या मालमत्ता सार्वजनिक लिलावाद्वारे विकाव्या लागतील.
RBI चे नवे नियम:
भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) डिफॉल्टर कर्जदारांकडून जप्त केलेल्या मालमत्तांच्या व्यवस्थापनाबाबत मोठे बदल जाहीर केले आहेत. 1 ऑक्टोबर 2026 पासून लागू होणाऱ्या या नवीन नियमांनुसार, डिफॉल्टर कर्जदार किंवा त्यांच्याशी संबंधित कोणतीही व्यक्ती किंवा संस्था जप्त केलेली मालमत्ता पुन्हा विकत घेऊ शकणार नाही.
या निर्णयामुळे बँकांच्या NPA (Non-Performing Assets) व्यवस्थापनात अधिक पारदर्शकता येण्याची अपेक्षा आहे. पूर्वी असे दिसून येत होते की, डिफॉल्टर कर्जदार बँकांनी जप्त केलेली मालमत्ता नंतरच्या टप्प्यात, अप्रत्यक्षपणे परत विकत घेऊ शकत होते. आता RBI ने ही शक्यता पूर्णपणे बंद केली आहे.
सार्वजनिक लिलावाद्वारे विक्री अनिवार्य:
नवीन मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, बँकांना आता जप्त केलेल्या मालमत्ता मुख्यत्वे सार्वजनिक लिलावाद्वारे (Public Auctions) विकणे बंधनकारक असेल. या प्रक्रियेमुळे मालमत्तेची योग्य किंमत मिळण्यास मदत होईल आणि गैरव्यवहाराला आळा बसेल.
RBI ने बँकांसाठी एक महत्त्वाची मुदत निश्चित केली आहे. जप्त केलेल्या कोणत्याही मालमत्तेची विक्री पूर्ण करण्यासाठी बँकांना सात वर्षांचा कालावधी दिला आहे. ज्या मालमत्ता 30 सप्टेंबर 2026 पूर्वीच बँकांनी ताब्यात घेतल्या आहेत, त्यांच्या विक्रीसाठी 30 सप्टेंबर 2027 पर्यंतची मुदत आहे.
मालमत्ता व्यवस्थापनासाठी धोरणे बंधनकारक:
बँकांना आता या जप्त केलेल्या मालमत्तांचे व्यवस्थापन करण्यासाठी बोर्ड-मान्यताप्राप्त (Board-approved) औपचारिक धोरणे तयार करावी लागतील. या धोरणांमध्ये मालमत्ता जप्त करण्याचा निर्णय कधी घ्यावा, त्यासाठी कोणाची मंजूरी आवश्यक आहे, आणि जप्तीपूर्वी काय वसुली प्रयत्न केले गेले, याचा सविस्तर रेकॉर्ड ठेवणे बंधनकारक असेल. बँकेला मालमत्तेवर पूर्ण कायदेशीर हक्क आणि नियंत्रण मिळाल्यानंतरच ती अधिकृतपणे नोंदवता येईल.
आर्थिक अहवालात वेगळे प्रदर्शन:
आर्थिक अहवालांमध्ये (Financial Reports) अधिक पारदर्शकता आणण्यासाठी, RBI ने नवीन लेखा मानके (Accounting Standards) लागू केली आहेत. जर बँकेने जप्त केलेली मालमत्ता स्वतःकडे ठेवली, तर तिचे मूल्यांकन हे कर्जाच्या नेट बुक व्हॅल्यू (Net Book Value) किंवा किमान दोन स्वतंत्र बाह्य मूल्यांकनकर्त्यांच्या अहवालांवर आधारित 'डिस्ट्रेस सेल व्हॅल्यू' (Distress Sale Value) नुसार करावे लागेल.
सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, या मालमत्तांना बँकेच्या नियमित अहवालांमध्ये वेगळे दाखवावे लागेल. त्यांना ग्रॉस किंवा नेट NPA रेशो (Gross or Net NPA Ratios) किंवा प्रोव्हिजनिंग कव्हरेज (Provisioning Coverage) सारख्या प्रमाणित बँकिंग मेट्रिक्समध्ये मोजता येणार नाही. यामुळे गुंतवणूकदारांना बँकेच्या मालमत्तेची खरी गुणवत्ता आणि भांडवलाच्या आरोग्याचे स्पष्ट चित्र मिळेल.
हे नियम केवळ त्या खात्यांमधून अधिग्रहित केलेल्या मालमत्तांना लागू होतील, जी खाती आधीपासूनच नॉन-परफॉर्मिंग म्हणून वर्गीकृत आहेत. सार्वजनिक लिलावावर जोर देऊन आणि मूळ डिफॉल्टर्सना खरेदी प्रक्रियेतून वगळून, नियामक कर्ज निराकरण प्रक्रियेत मूळ मालकांचा प्रभाव कमी करण्याचा प्रयत्न करत आहे. येत्या काही वर्षांत, या बदलांचा NPA च्या वसुलीच्या वेळेवर आणि विक्री मूल्यांवर काय परिणाम होतो, यावर गुंतवणूकदारांचे लक्ष असेल.