भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) बँकिंग क्षेत्रासाठी महत्त्वाचे नवीन नियम जारी केले आहेत. १ ऑक्टोबर २०२६ पासून, बँका आणि NBFCs डिफॉल्टर कर्जदारांना किंवा त्यांच्या संबंधित व्यक्तींना तारण ठेवलेल्या मालमत्ता (Stressed Assets) परत विकू शकणार नाहीत.
मालमत्ता विक्रीत पारदर्शकता आणण्याचा उद्देश
RBI च्या या नवीन नियमांमुळे तारण कर्जांच्या निराकरणात अधिक पारदर्शकता येण्याची अपेक्षा आहे. अनेकदा असे दिसून येते की डिफॉल्टर प्रमोटर (Defaulter Promoter) अप्रत्यक्षपणे मालमत्तेवर पुन्हा ताबा मिळवण्याचा प्रयत्न करतात. या नवीन नियमांमुळे असे गैरव्यवहार टाळता येतील आणि मालमत्ता विक्री प्रक्रिया अधिक न्याय्य व बाजाराधारित होईल. संबंधित पक्षांची (Related Parties) व्याख्या इन्सॉल्व्हन्सी अँड बँकरप्सी कोड (IBC) २०१६ नुसार असेल.
नवीन धोरणे आणि व्हॅल्युएशनचे नियम
बँकिंग कंपन्या सामान्यतः रिअल इस्टेट किंवा इतर स्थावर मालमत्ता व्यवस्थापित करण्यासाठी सज्ज नसतात. हे लक्षात घेऊन, RBI ने सर्व वित्तीय संस्थांना अशा मालमत्तांच्या संपादनासाठी आणि विक्रीसाठी बोर्ड- approved धोरणे लागू करणे अनिवार्य केले आहे. या धोरणांमध्ये, कर्जदाराच्या एकूण मालमत्तेपैकी किती टक्के रक्कम अशा मालमत्तांमध्ये गुंतवली जाऊ शकते, याच्या मर्यादा निश्चित कराव्या लागतील. तसेच, या मालमत्तांची विक्री जास्तीत जास्त ७ वर्षांच्या आत पूर्ण करावी लागेल.
पारदर्शकता वाढवण्यासाठी, नवीन नियमांनुसार या मालमत्तांचे मूल्यांकन (Valuation) करताना, कर्जाची निव्वळ पुस्तकी किंमत (Net Book Value) किंवा तारण विक्रीमूल्य (Distress Sale Value) यापैकी जी किंमत कमी असेल, ती विचारात घेतली जाईल. या मूल्यांकनाला किमान दोन स्वतंत्र बाह्य मूल्यांकनकर्त्यांची (Independent External Valuers) संमती आवश्यक असेल. RBI ने स्पष्ट केले आहे की, या मालमत्तांना नॉन-परफॉर्मिंग अॅसेट (NPA) वर्गीकरणापासून वेगळे मानले जाईल.
जुन्या मालमत्तांसाठी संक्रमण कालावधी
ज्या मालमत्ता ३० सप्टेंबर २०२६ पर्यंत ताळेबंदात (Balance Sheet) आहेत, त्यांना या नियमांनुसार आणण्यासाठी एक वर्षाचा संक्रमण कालावधी (Transition Period) देण्यात आला आहे. म्हणजे, ३० सप्टेंबर २०२७ पर्यंत या मालमत्ता नवीन नियमांच्या कक्षेत आणणे बंधनकारक असेल. SARFAESI कायद्यांतर्गत सार्वजनिक लिलाव (Public Auction) हा मालमत्ता विक्रीचा प्रमुख मार्ग राहील, परंतु आता बोर्ड स्तरावरील कठोर देखरेख आणि अनिवार्य मूल्यांकन प्रक्रिया बँकांच्या वसुली धोरणांमध्ये बदल घडवू शकते.