रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने बँकांना एक नवीन आणि महत्त्वाचा नियम लागू केला आहे. यानुसार, कर्ज फेडू न शकल्यामुळे जप्त केलेली मालमत्ता मूळ कर्जदारांना किंवा त्यांच्या नातेवाईकांना विकता येणार नाही. हा नियम वसुली प्रक्रियेत अधिक पारदर्शकता आणण्यासाठी आणि डिफॉल्टर्सना मालमत्ता परत मिळवण्यापासून रोखण्यासाठी आणला गेला आहे.
बँकिंग क्षेत्रासाठी नवीन नियम
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने (RBI) घेतलेल्या या निर्णयामुळे व्यावसायिक बँका कर्ज वसुलीतून मिळवलेल्या नॉन-फायनान्शियल मालमत्ता कशा हाताळतात यात मोठे बदल होणार आहेत. 1 ऑक्टोबर 2026 पासून, बँकांना जप्त केलेली मालमत्ता मूळ कर्जदारांना किंवा त्यांच्याशी संबंधित व्यक्तींना विकण्यास सक्त मनाई असेल. पूर्वी काही डिफॉल्टर्स जप्त केलेली मालमत्ता परत मिळवू शकत होते, पण आता या नवीन नियमामुळे ती शक्यता संपुष्टात आली आहे.
मालमत्ता विक्रीचे नवीन नियम
'थर्ड अमेंडमेंट डायरेक्शन्स, 2026' नुसार, बँकांना आता 'स्पेसिफाइड नॉन-फायनान्शियल ॲसेट्स' (SNFAs) म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या जप्त केलेल्या मालमत्तांवर अधिक बारकाईने लक्ष ठेवावे लागेल. जेव्हा बँक कर्ज वसुलीसाठी एखादी मालमत्ता ताब्यात घेते, तेव्हा तिचे मूल्यांकन दोन स्वतंत्र मूल्यांकनाद्वारे निश्चित केलेल्या रकमेपैकी कमी रकमेवर करावे लागेल. एकतर कर्जाची शिल्लक रक्कम किंवा बाजारातील तणावाखालील विक्री मूल्य, यापैकी जी कमी असेल ती किंमत विचारात घ्यावी लागेल. यामुळे बँका त्यांच्या ताळेबंदात मालमत्ता जास्त किमतीला दाखवू शकणार नाहीत.
मालमत्ता विक्रीची मुदत आणि उत्तरदायित्व
बँकांनी या नॉन-कोअर मालमत्तांना अनिश्चित काळासाठी आपल्याकडे ठेवू नये यासाठी RBI ने सात वर्षांची कमाल मुदत निश्चित केली आहे. या मुदतीनंतर मालमत्ता विकणे बंधनकारक असेल. याशिवाय, बँकांना मालमत्ता व्यवस्थापन, मंजूरी आणि विल्हेवाट यासंबंधी अंतर्गत धोरणे स्पष्टपणे तयार करावी लागतील. या धोरणांचा तपशील वार्षिक अहवालासोबत RBI कडे सादर करावा लागेल, ज्यात मालमत्ता संपादित करणे, विकणे आणि किती कालावधीपासून मालमत्ता बँकेकडे आहे याचा तपशीलवार अहवाल द्यावा लागेल.
वसुली प्रक्रियेवर होणारा परिणाम
या नियमांमागील मुख्य उद्देश SARFAESI कायदा, 2002 अंतर्गत सार्वजनिक लिलावांना प्रोत्साहन देणे हा आहे. सार्वजनिक आणि पारदर्शक लिलाव प्रक्रियेमुळे मालमत्तेची योग्य किंमत मिळेल आणि बँक व कर्जदार यांच्यातील खाजगी सौदे टाळता येतील. यामुळे बुडीत कर्जांची वसुली अधिक कार्यक्षम होण्याची अपेक्षा आहे.
संक्रमण कालावधी (Transition Timeline)
बँकांना या नवीन नियमांचे पालन करण्यासाठी पुरेसा वेळ देण्यात आला आहे. 30 सप्टेंबर 2026 पर्यंत बँकेच्या रेकॉर्डवर असलेल्या जुन्या मालमत्तांना 30 सप्टेंबर 2027 पर्यंत नवीन नियमांनुसार आणणे आवश्यक आहे. गुंतवणूकदारांनी लक्ष ठेवावे की या बदलांमुळे जास्त बुडीत कर्जे असलेल्या बँकांच्या वसुलीवर काय परिणाम होतो. सार्वजनिक लिलाव प्रक्रिया किती लवकर मालमत्ता विक्रीस मदत करते किंवा कडक मूल्यांकन नियमांमुळे बँकांना त्यांच्या बुडीत कर्जांवर किती सूट (Haircut) घ्यावी लागते, यावर लक्ष केंद्रित केले जाईल.