भारतातील आघाडीच्या HDFC बँक आणि Kotak बँकेसारख्या खासगी बँका NRI ठेवींच्या (NRI Deposits) अपेक्षा कमी करत आहेत. कर आणि तरलता (Liquidity) अडचणींमुळे संभाव्य ठेवी **$50-55 अब्ज** पर्यंत खाली येण्याची शक्यता आहे, जी आधीच्या **$60-80 अब्ज** अंदाजापेक्षा कमी आहे.
भारतातील प्रमुख खासगी बँंनी नॉन-रेसिडेंट इंडियन्स (NRIs) कडून येणाऱ्या ठेवींच्या (Deposit) अपेक्षांमध्ये कपात केली आहे.
RBI च्या FCNR-B विंडोद्वारे येणाऱ्या ठेवींच्या बाबतीत, सुरुवातीला $60 अब्ज ते $80 अब्ज पर्यंतचा अंदाज होता. मात्र, आता बँकांना $50-55 अब्ज इतक्या ठेवी अपेक्षित आहेत. बँकांना काही संरचनात्मक आणि नियामक आव्हानांना सामोरे जावे लागत आहे.
कर आणि तरलता (Liquidity) अडथळे
HDFC बँकेचे MD & CEO शशिधर जगदीशन यांनी सांगितले की, अमेरिका, युरोप आणि ऑस्ट्रेलियासारख्या भागातील एनआरआयसाठी 'कर्ज घेऊन गुंतवणूक' करण्याच्या धोरणाचे कर परिणाम (Tax Implications) खूप मोठे आहेत. या देशांमध्ये व्याजावर कर लागत असल्याने FCNR(B) विंडो वापरून जास्त फायदा होत नाही.
त्याचबरोबर, पश्चिम आशियातील तरलता (Liquidity) समस्या देखील एक मोठे आव्हान बनले आहे. या भागातील भू-राजकीय तणावामुळे UAE आणि ओमान सारख्या देशांतील नियामकांनी तरलता बफर (Liquidity Buffer) वाढवण्यास सांगितले आहे. यामुळे या गुंतवणुकींना समर्थन देण्यासाठी आवश्यक कर्ज देणे बँकांसाठी कठीण झाले आहे. UAE मध्ये नवीन ग्राहक जोडण्यावर असलेल्या निर्बंधांमुळेही (Embargo) HDFC बँकेला कामकाजात अडचणी येत आहेत.
बँक मार्जिन आणि स्ट्रॅटेजीवर परिणाम
बँकिंग कंपन्यांसाठी, FCNR(B) विंडो हे कर्जाचा खर्च व्यवस्थापित करण्याचे एक महत्त्वाचे साधन आहे. मात्र, नफ्यावर होणाऱ्या एकूण परिणामांबद्दल व्यवस्थापन सावध आहे.
ICICI बँकेचे कार्यकारी संचालक संदीप बत्रा म्हणाले की, या प्रोग्राममुळे नेट इंटरेस्ट मार्जिन (NIMs) मध्ये किंचित घट होण्याची शक्यता आहे. ठेवींचे प्रमाण वाढवणे हे पार्टनर बँकांच्या कर्ज देण्याच्या तयारीवर अवलंबून असते, जे ग्राहकांच्या प्रोफाइलनुसार तपासले जाते.
Axis बँकेचे MD & CEO अमिताभ चौधरी यांनी या योजनेला त्यांच्या लायबिलिटी मिक्समध्ये (Liability Mix) विविधता आणण्याची एक संधी म्हणून पाहिले आहे. मात्र, या ठेवींचे यश बेस इंटरेस्ट रेट्स, स्वस्त कर्जाची उपलब्धता आणि ग्राहकाला मिळणारा अंतिम परतावा यावर अवलंबून असेल.
गुंतवणूकदार या घडामोडींवर लक्ष ठेवून आहेत आणि पुढील तिमाहीच्या कमाई कॉलमध्ये (Quarterly Earnings Calls) प्रत्यक्ष ठेवींची आकडेवारी आणि बँकांच्या खर्चावर होणाऱ्या परिणामांवर लक्ष ठेवतील.