जून २०२६ च्या तिमाहीत, खाजगी क्षेत्रातील बँकांनी सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांच्या तुलनेत **१५.६%** अधिक नफा आणि **१४%** डिपॉझिट ग्रोथ नोंदवली. दुसरीकडे, सरकारी बँकांनी मालमत्तेची गुणवत्ता सुधारण्यावर जास्त लक्ष केंद्रित केले.
आर्थिक वर्ष २०२७ च्या पहिल्या तिमाहीचे (Q1FY27) चित्र
आर्थिक वर्ष २०२७ च्या पहिल्या तिमाहीत भारतीय बँकिंग क्षेत्रात खाजगी आणि सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांमध्ये कामगिरीचे स्पष्ट चित्र दिसून आले. नफा आणि डिपॉझिट जमा करण्याच्या बाबतीत खाजगी बँका आघाडीवर होत्या, तर सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी (PSUs) आपले अनुत्पादित कर्ज (Bad Loans) कमी करून मालमत्तेची गुणवत्ता सुधारण्यात चांगली प्रगती केली.
खाजगी बँकांनी एकूण ₹५५,०१९ कोटींचा निव्वळ नफा (Net Profit) नोंदवला, जो मागील वर्षाच्या तुलनेत १५.६% अधिक आहे. याउलट, सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी एकत्रितपणे ₹५०,१७३ कोटींचा निव्वळ नफा मिळवला, जो १३.५% वाढ दर्शवतो. खाजगी बँकांनी आपल्या निधीची किंमत (Funding Costs) व्यवस्थापित केली आणि १४% ने आपली डिपॉझिट वाढवली, जी सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांच्या १०.१% वाढीपेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त आहे. यामुळे नफ्यातील वाढ टिकून राहिली.
मालमत्ता गुणवत्ता आणि कर्ज वाढीचा कल
डिपॉझिट वाढीमध्ये खाजगी बँका पुढे असल्या तरी, मालमत्ता गुणवत्तेच्या बाबतीत सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी प्रभावी कामगिरी केली. PSUs चे एकूण ग्रॉस नॉन-परफॉर्मिंग असेट्स (Gross Non-Performing Assets - GNPA) म्हणजे बुडीत कर्जे वर्षा-दर-वर्षा १३.१% ने कमी होऊन ₹२.४१ ट्रिलियन झाली. खाजगी बँकांमध्येही बुडीत कर्जे कमी झाली, पण ती ८.९% च्या मंद गतीने, एकूण ₹१.२९ ट्रिलियन बुडीत कर्जांसह. तरीही, खाजगी बँकांकडे एकूण बुडीत कर्जाचे प्रमाण कमी असल्याने त्यांची ताळेबंद (Balance Sheet) अधिक स्वच्छ आहे.
कर्ज वाटपाच्या आघाडीवर, खाजगी बँकांनी १७% आणि PSUs ने १७.४% ने क्रेडिट वाढवले. गेल्या दोन वर्षांपासून PSUs क्रेडिट मार्केटमध्ये आपला वाटा वाढवत आहेत आणि मार्च २०२६ पर्यंत ते ५२.९% कर्ज बाजारात होते. अतिरिक्त तरलता (Excess Liquidity) वापरून कॅपिटल-टू-डिपॉझिट रेशो (Capital-to-Deposit Ratios) सुधारण्याच्या दृष्टीने ही एक महत्त्वाची चाल आहे.
धोरणात्मक आव्हाने आणि पुढील दिशा
बँकिंग विश्लेषकांच्या मते, या तिमाहीत क्षेत्राने काही विशिष्ट दबावांचा सामना केला. बँकांचा नफा हा नेट इंटरेस्ट मार्जिन (Net Interest Margins - NIMs) म्हणजे कर्जावर मिळणारे व्याज आणि ठेवींवर दिलेले व्याज यातील फरकावर अवलंबून असतो, जो सध्या उद्योगात दबावाखाली आहे. खाजगी बँकांसाठी आव्हान हे होते की, भविष्यातील कर्जपुरवठा कायम ठेवण्यासाठी डिपॉझिट ग्रोथची गरज आणि मालमत्ता वाढीचा वेग यात समतोल राखणे.
पुढील काळात, नफा मार्जिनची पुनर्प्राप्ती बँका त्यांच्या निधीचा खर्च आणि कर्ज पोर्टफोलिओचे मिश्रण कसे व्यवस्थापित करतात यावर अवलंबून असेल. विश्लेषकांच्या मते, जर खाजगी बँकांनी आपली ताळेबंद यशस्वीपणे ऑप्टिमाइझ केली, तर त्या FY27 च्या उर्वरित काळात क्रेडिट वाढीमध्ये गती मिळवण्यासाठी चांगल्या स्थितीत आहेत. गुंतवणूकदारांसाठी, नेट इंटरेस्ट मार्जिनचा कल, डिपॉझिट वाढीची स्थिरता आणि कृषी व सूक्ष्म वित्त (Microfinance) यांसारख्या प्रमुख विभागांमध्ये नवीन बुडीत कर्जे टाळण्याची बँकांची क्षमता यावर लक्ष ठेवणे महत्त्वाचे ठरेल. आर्थिक वर्ष जसजसे पुढे जाईल, तसतसे आक्रमक क्रेडिट वाढ आणि मजबूत व स्वच्छ ताळेबंद राखण्याची सततची गरज यांच्यातील समतोल साधण्यावर क्षेत्राची कामगिरी अवलंबून राहील.