Piramal Finance ने इन-हाउस AI (Artificial Intelligence) चा वापर करून आपले ऑपरेटिंग एक्सपेंडिचर-टू-एयूएम (Opex-to-AUM) रेशो **3.3%** पर्यंत खाली आणला आहे. अंतर्गत मॉडेल विकसित केल्यामुळे, कंपनीने आपला कॉस्ट-टू-इन्कम रेशो (Cost-to-Income Ratio) **53%** पर्यंत सुधारला आहे, तर एयूएम (AUM) मध्ये **25%** ची वर्ष-दर-वर्ष वाढ नोंदवली आहे.
Piramal Finance च्या कामात AI चा जलवा
Piramal Finance कंपनी आपल्या कार्यक्षमतेत वाढ करण्यासाठी आणि बाह्य तंत्रज्ञानावरील अवलंबित्व कमी करण्यासाठी इन-हाउस आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स (AI) चा यशस्वी वापर करत आहे. कंपनीचे मॅनेजिंग डायरेक्टर आणि सीईओ जयराम श्रीनिवासन यांनी सांगितले की, कंपनीने 500 हून अधिक AI आणि सॉफ्टवेअर इंजिनिअर्सची एक खास टीम तयार केली आहे, जी अंतर्गत टूल्स (Tools) विकसित करते. या धोरणामुळे भांडवली खर्चावर नियंत्रण ठेवण्यास मदत झाली आहे, कारण सुरुवातीचा बहुतेक खर्च हा टीम उभारण्यावर झाला, परवाना शुल्कावर नाही.
ऑपरेशन्समधील सुधारणा आणि आर्थिक आकडेवारी
लोन अंडररायटिंग (Loan Underwriting), ग्राहक सेवा आणि सॉफ्टवेअर डेव्हलपमेंट (Software Development) यांसारख्या व्यवसायाच्या सर्व कार्यांमध्ये AI समाकलित केल्यामुळे प्रत्यक्ष परिणाम दिसून येत आहेत. Q1FY27 नुसार, Piramal Finance चा ऑपरेटिंग एक्सपेंडिचर (Opex) ॲसेट्स अंडर मॅनेजमेंट (AUM) च्या तुलनेत 3.3% पर्यंत सुधारला आहे, जो मागील वर्षी याच तिमाहीत 3.9% होता. तसेच, कंपनीचा कॉस्ट-टू-इन्कम रेशो (Cost-to-Income Ratio) लक्षणीयरीत्या सुधारला असून, तो मागील वर्षीच्या 66% वरून 53% पर्यंत खाली आला आहे. सध्या कंपनी आपल्या एकूण कोडपैकी 57% कोड AI द्वारे लिहित आहे, ज्यामुळे कामाचा दर्जा टिकवून ठेवत ऑपरेशनल स्केल वाढण्यास मदत झाली आहे.
आर्थिकदृष्ट्या, कंपनीने FY27 च्या पहिल्या तिमाहीत ₹461 कोटींचा निव्वळ नफा (Net Profit) नोंदवला, जो मागील वर्षाच्या तुलनेत 67% अधिक आहे. निव्वळ व्याज उत्पन्न (Net Interest Income) 43% नी वाढून ₹1,442 कोटी झाले, तर निव्वळ व्याज मार्जिन (Net Interest Margins) 6.8% वर स्थिर राहिले. जून अखेरीस कंपनीचा AUM ₹1.1 ट्रिलियन इतका झाला, जो मागील वर्षाच्या तुलनेत 25% अधिक आहे. या वाढीला पाठिंबा देण्यासाठी, कंपनी ₹4,000 कोटी पर्यंत इक्विटी भांडवल (Equity Capital) उभारण्याच्या तयारीत आहे, ज्यामुळे ती नियामक किमान भांडवल पर्याप्तता आवश्यकता 15% च्या वर राहील.
कंपनीचे धोरणात्मक लक्ष आणि बाजारातील परिस्थिती
कंपनी प्रॉपर्टीवरील कर्जे (Loans against Property) आणि असुरक्षित कर्जे (Unsecured Lending) यांसारख्या रिटेल सेगमेंटमध्ये (Retail Segment) आक्रमकपणे उतरत असली, तरी होलसेल लेंडिंग स्पेसमध्ये (Wholesale Lending Space) तिला अधिक आव्हानात्मक परिस्थितीला सामोरे जावे लागत आहे. कॉर्पोरेट कर्ज (Corporate Borrowing) अजूनही कमी आहे आणि कंपनीच्या होलसेल पोर्टफोलिओमध्ये (Wholesale Portfolio) जलद परतफेड दिसून आली आहे, ज्यामुळे व्याज उत्पन्नाच्या सातत्यावर परिणाम होऊ शकतो. याव्यतिरिक्त, गृह कर्ज (Housing Loan) मागणी इतर विभागांच्या तुलनेत लक्षणीयरीत्या मंदावली आहे.
कर्मचाऱ्यांवर होणाऱ्या परिणामाबद्दल बोलायचं झाल्यास, कंपनीचा हेतू नोकरकपात (Headcount Reduction) करण्याचा नाही. उलट, कार्यक्षमतेतील वाढामुळे त्यांना वाढीच्या टप्प्यात मदत मिळेल, ज्यामुळे ते सध्याच्या प्रक्रियेसह मोठ्या प्रमाणात व्यवसाय हाताळू शकतील, असा कंपनीचा विश्वास आहे. एम्के ग्लोबल फायनान्शियल (Emkay Global Financial) च्या ब्रोकरेज विश्लेषकांनी या टेक्नॉलॉजी-फर्स्ट दृष्टिकोनाला (Technology-First Approach) प्राथमिक वाढीचे उत्प्रेरक (Growth Enabler) म्हणून अधोरेखित केले आहे, आणि गेल्या दोन वर्षांत क्रेडिट स्टाफच्या उत्पादकतेत 50% वाढ नोंदवली आहे. गुंतवणूकदार या ₹4,000 कोटींच्या इक्विटी उभारणीच्या यशस्वी अंमलबजावणीवर आणि रिटेल-केंद्रित पोर्टफोलिओ वाढवताना कंपनी या कार्यक्षमतेची पातळी कशी टिकवून ठेवते यावर लक्ष ठेवू शकतात.