PNB चा मोठा डाव! RBI च्या मदतीने परदेशी ठेवीतून '$3 अब्ज' उभारण्याचे लक्ष्य

लिक्विडिटी वाढवण्याची रणनीती

पंजाब नॅशनल बँकेने (PNB) परदेशी चलन ठेवी (Foreign Currency Non-Resident - Bank - FCNR(B)) अंतर्गत '$2 ते $3 अब्ज' जमा करण्यासाठी आक्रमक पावले उचलली आहेत. भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) सप्टेंबर २०२६ पर्यंत ३ ते ५ वर्षांच्या FCNR(B) ठेवींवरील संपूर्ण हेजिंग खर्चाची (hedging costs) जबाबदारी स्वीकारण्याचा निर्णय घेतला आहे. यामुळे बँकांसाठी परदेशी चलनातील दीर्घकालीन निधी उभारणे अधिक फायदेशीर ठरले आहे. आरबीआयच्या या निर्णयामुळे PNB ला आपल्या परकीय चलन साठ्यात वाढ करण्यासाठी एक चांगला मार्ग मिळाला आहे.

नेट इंटरेस्ट मार्जिन (NIM) सुरक्षित

या ठेवी कॅश रिझर्व्ह रेशो (CRR) आणि स्टॅच्युटरी लिक्विडिटी रेशो (SLR) मधून वगळल्या आहेत. यामुळे PNB ला निधीचा खर्च कमी करता येईल. सध्या देशांतर्गत ठेवींच्या वाढत्या दरांमुळे आणि व्याजदर कपातीच्या परिणामांमुळे नेट इंटरेस्ट मार्जिनवर (Net Interest Margin - NIM) दबाव येत आहे. मात्र, या दीर्घकालीन परदेशी ठेवींमुळे PNB ला मदत होईल. पुढील आर्थिक वर्षासाठी व्यवस्थापनाने 2.6% ते 2.7% NIM राखण्याचे लक्ष्य ठेवले आहे, जे त्यांना रिटेल, कृषी आणि MSME क्षेत्रातील जास्त उत्पन्न देणाऱ्या कर्जांमध्ये वाढ करण्यास मदत करेल.

मालमत्तेची गुणवत्ता आणि स्पर्धात्मक स्थिती

इतर बँका जिथे नॉन-परफॉर्मिंग असेट्स (NPAs) वाढण्याच्या चिंतेत आहेत, तिथे PNB ने मार्च २०२६ पर्यंत 2.95% सकल NPA आणि 0.29% निव्वळ NPA सह चांगली मालमत्ता गुणवत्ता राखली आहे. गेल्या आर्थिक वर्षात PNB च्या MSME कर्ज पुस्तक cerca 20% ने वाढले आहे. कॅनरा बँक आणि बँक ऑफ बडोदा सारख्या प्रतिस्पर्धकांच्या तुलनेत, PNB आपल्या एकूण क्रेडिटमध्ये RAM (Retail, Agriculture, MSME) पोर्टफोलिओचा हिस्सा 58% ते 60% पर्यंत वाढवण्यावर लक्ष केंद्रित करत आहे. यामुळे त्यांना लहान उद्योगांना कर्ज देऊन अधिक फायदा मिळवता येईल.

संभाव्य धोके

ठेवी उभारणीच्या या सकारात्मक योजनेसह काही संस्थात्मक धोके देखील आहेत. जर अपेक्षित ठेवी खर्चात कपात झाली नाही किंवा स्पर्धेमुळे देशांतर्गत CASA उत्पादनांवरील दर वाढवावे लागले, तर मार्जिनवर परिणाम होऊ शकतो. तसेच, बँकेने अपेक्षित क्रेडिट लॉस (Expected Credit Loss) बदलांसाठी फ्लोटिंग प्रोव्हिजन केले असले तरी, एप्रिल २०२७ पासून याचा नफ्यावर होणारा परिणाम हा एक संभाव्य धोका आहे. व्यवस्थापनाचे रिकव्हरी-आधारित उत्पन्नावर अवलंबून राहणे, जे नुकत्याच मिळालेल्या वाढीस कारणीभूत ठरले होते, ते आर्थिक परिस्थिती कमकुवत झाल्यास कमी होऊ शकते.