NPCI ने UPI-आधारित क्रेडिट क्रांतीसाठी युनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) ची योजना सादर केली

सीएनबीसी-टीवी18 च्या ग्लोबल लीडरशिप समिट 2025 मध्ये, नॅशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) चे मॅनेजिंग डायरेक्टर आणि सीईओ दिलीप अस्बे यांनी UPI च्या पेमेंटमधील यशाप्रमाणे, भारताच्या रिटेल कर्ज व्यवस्थेला (lending landscape) रूपांतरित करण्याच्या महत्त्वाकांक्षी योजना उघड केल्या. या उपक्रमाला 'क्रेडिट क्रांती' असे नाव देण्यात आले आहे, जी UPI डेटा आणि युनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) नावाच्या नवीन प्लॅटफॉर्मद्वारे चालविली जाईल.

ULI ची रचना क्रेडिट स्कोरिंग, कर्ज निर्णय (loan decisioning) आणि वसुली (collections) प्रक्रिया सुलभ करण्यासाठी रिअल-टाइम UPI व्यवहार डेटाचा वापर करण्यासाठी केली आहे, ज्याचा उद्देश खर्च जवळपास शून्य करणे आहे. सुरुवातीचे पायलट प्रोग्राम्स क्रेडिट कार्ड्स आणि पूर्व-मंजूर क्रेडिट लाईन्सना UPI शी थेट जोडत आहेत, ज्यामुळे ओळखीच्या इंटरफेसद्वारे सहजपणे कर्ज घेता येते. अस्बे म्हणाले की हे एकत्रीकरण कर्ज प्रक्रियेला वेगवान, संक्षिप्त आणि अधिक जोडलेले बनवते, ज्यामुळे ग्राहकांशी रिअल-टाइम संपर्कात असताना त्वरित निर्णय घेता येतात.

हा उपक्रम UPI च्या प्रचंड स्केलचा फायदा घेतो, ज्यामध्ये ऑक्टोबर 2025 मध्ये ₹27.28 लाख कोटींचे व्यवहार मूल्य आणि 20.7 अब्ज व्यवहार झाले, जे वर्ष-दर-वर्ष आणि महिना-दर-महिना लक्षणीय वाढ दर्शवतात. NPCI चा विश्वास आहे की RBI च्या क्रेडिट सक्षम धोरणांसह (credit enablement policies), हे लाखो प्रथमच कर्ज घेणाऱ्यांना, विशेषतः टियर-3 बाजारपेठांमध्ये आणि लहान शहरांमध्ये, औपचारिक क्रेडिट उपलब्ध करून देऊ शकते.

प्रभाव: या उपक्रमात आर्थिक समावेशनाला (financial inclusion) लक्षणीयरीत्या वाढविण्याची क्षमता आहे, ज्यामुळे क्रेडिट अधिक सुलभ, वेगवान आणि स्वस्त होईल. यामुळे बँका आणि फिनटेक (fintech) कंपन्यांसाठी कर्जाचे प्रमाण वाढू शकते, क्रेडिटमध्ये डिजिटल अवलंब (digital adoption) वाढू शकते आणि एम्बेडेड फायनान्समध्ये (embedded finance) नवीन संधी निर्माण होऊ शकतात, ज्यामुळे आर्थिक गतिविधी वाढू शकते. रेटिंग: 8/10.

कठीण शब्द: * UPI (युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस): NPCI द्वारे विकसित केलेली रिअल-टाइम पेमेंट प्रणाली, जी मोबाइल ऍप्लिकेशन्स वापरून बँक खात्यांमध्ये त्वरित पैसे हस्तांतरित करण्यास सक्षम करते. * युनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI): NPCI द्वारे प्रस्तावित प्लॅटफॉर्म, ज्याचा उद्देश रिटेल कर्ज प्रक्रिया सुलभ आणि वेगवान करणे आहे. * क्रेडिट स्कोरिंग: एखाद्या व्यक्तीच्या आर्थिक इतिहासावर आधारित त्याची पत (creditworthiness) मूल्यांकन करण्याची प्रक्रिया, जेणेकरून त्याला कर्ज देण्यातील धोका निश्चित केला जाऊ शकेल. * निर्णय घेणे (Decisioning): कर्ज प्रक्रियेच्या संदर्भात, हे स्थापित निकषांवर आधारित कर्ज अर्ज मंजूर करायचा की नाही हे ठरवण्याची स्वयंचलित किंवा मॅन्युअल प्रक्रिया आहे. * वसुली (Collections): ज्या कर्जदारांनी त्यांची देयके (payment obligations) पूर्ण केली नाहीत, त्यांच्याकडून थकीत रक्कम किंवा कर्जे वसूल करण्याची प्रक्रिया. * एम्बेडेड फायनान्स: वित्तीय सेवा, जसे की कर्ज किंवा पेमेंट, थेट गैर-वित्तीय उत्पादने, प्लॅटफॉर्म किंवा ऍप्लिकेशन्समध्ये समाकलित करणे, जेणेकरून त्या गरजेच्या वेळी सहज उपलब्ध होतील.