भारतातील मोटर इन्शुरन्स क्षेत्र आता 'युसेज-बेस्ड' मॉडेलकडे वळत आहे. गाडीचा वापर किती आणि कसा आहे, त्यानुसार आता प्रीमियम ठरणार आहे, मात्र वाढत्या दुरुस्ती खर्चामुळे विमा कंपन्यांसमोर नफ्याचे आव्हान कायम आहे.
भारतीय मोटर इन्शुरन्स उद्योग सध्या एका मोठ्या बदलाच्या टप्प्यावर आहे. आता 'वन-साईज-फिट्स-ऑल' या जुन्या पद्धतीला फाटा देऊन 'पे-ॲज-यू-ड्राइव्ह' (Pay-as-you-drive) सारख्या आधुनिक पर्यायांकडे कंपन्या पाहत आहेत. IRDAI च्या मार्गदर्शनाखाली, टेलिमॅटिक्स आणि डेटा ॲनालिटिक्सचा वापर करून वाहनचालकांच्या सवयीनुसार प्रीमियम ठरवण्यात येणार आहे.\n\nग्राहक आणि कंपन्यांना काय फायदा?\n\nज्यांचे ड्रायव्हिंग सुरक्षित आहे किंवा जे आपली गाडी कमी वापरतात, त्यांच्यासाठी विमा स्वस्त होऊ शकतो. विमा कंपन्या आता आर्टिफिशिअल इंटेलिजन्स (AI) चा वापर करून क्लेम्सची प्रक्रिया वेगवान करत आहेत आणि अचूक रिस्क असेसमेंट करत आहेत. यामुळे मार्केटमध्ये टिकून राहण्यासाठी त्यांना मोठी मदत होणार आहे.\n\nचिंतेची बाब काय?\n\nतंत्रज्ञानात प्रगती होत असली, तरी इन्शुरन्स कंपन्यांच्या आर्थिक आरोग्यासमोर मोठे प्रश्नचिन्ह आहे. FY26 मध्ये या क्षेत्राने ९% ची वाढ नोंदवली असली, तरी कंपन्यांचे 'कम्बाइन्ड रेशो' ११३% च्या आसपास आहे. याचा सोपा अर्थ असा की, ₹१०० चा प्रीमियम गोळा करण्यासाठी कंपन्यांना ₹११३ खर्च करावे लागत आहेत, ज्यामुळे अंडररायटिंगमध्ये नुकसान होत आहे.\n\nदुरुस्ती खर्च आणि स्पर्धा\n\nसध्या कंपन्यांमध्ये मार्केट शेअर मिळवण्यासाठी जोरदार स्पर्धा सुरू आहे, ज्यामुळे प्रीमियमवर सवलती दिल्या जात आहेत. त्यातच आधुनिक गाड्यांच्या सुट्या भागांच्या किमती वाढल्यामुळे आणि मजुरीचा खर्च वाढल्यामुळे 'क्लेम सिव्हॅरिटी' (Claim Severity) वाढली आहे. तसेच, बदलत्या हवामानामुळे पूर आणि चक्रीवादळांसारख्या घटनांनीही क्लेम्सचा आकडा फुगवला आहे. न्यू इंडिया ॲश्युरन्स (New India Assurance) सारख्या कंपन्यांच्या शेअर्समध्ये दिसणारी अस्थिरता पाहता, भविष्यात हा 'कम्बाइन्ड रेशो' सुधारणे कंपन्यांच्या नफ्यासाठी अत्यंत महत्त्वाचे ठरणार आहे.