भारतातील मायक्रोफायनान्स कर्ज पुस्तक FY27 च्या पहिल्या तिमाहीत ₹3.33 लाख कोटींवर स्थिर राहिले आहे, तसेच कर्जाची परतफेड करण्याच्या प्रवृत्तीत सुधारणा दिसून येत आहे. नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्या (NBFC-MFIs) यांनी बाजारात लक्षणीय हिस्सा मिळवला असून, तो 44% पर्यंत पोहोचला आहे. संपूर्ण क्षेत्रात ताकद टिकून असली तरी, पश्चिम बंगालमध्ये पोर्टफोलिओ तणाव आणि लहान कर्जदारांना निधी मिळण्यात अडचणी यांसारख्या प्रादेशिक भिन्नता कायम आहेत.
मायक्रोफायनान्स क्षेत्राची आर्थिक स्थिती
आर्थिक वर्ष 2027 च्या पहिल्या तिमाहीत, भारताच्या मायक्रोफायनान्स क्षेत्राचे एकूण कर्ज पुस्तक ₹3.33 लाख कोटी इतके होते. हा आकडा ग्रामीण आणि निम-शहरी अर्थव्यवस्थेतील कर्जाची मागणी स्थिर असल्याचे दर्शवतो. या क्षेत्राच्या आरोग्याचा एक महत्त्वाचा निर्देशक म्हणजे 31 ते 180 दिवसांपर्यंत थकीत असलेल्या कर्जांचे प्रमाण, जे मार्च 2026 मधील 2% वरून जून 2026 मध्ये 1.6% पर्यंत खाली आले आहे. कर्जाची परतफेड न करणाऱ्यांच्या संख्येत झालेली ही घट दर्शवते की आर्थिक चढ-उतार असूनही कर्जदारांची परतफेड क्षमता टिकून आहे.
NBFC-MFIs चा वाढता प्रभाव
मायक्रोफायनान्सवर लक्ष केंद्रित करणाऱ्या नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्या (NBFC-MFIs) यांचा प्रभाव सतत वाढत आहे. त्यांनी आता एकूण मायक्रोफायनान्स बाजारात 44% हिस्सा काबीज केला आहे, जो गेल्या वर्षीच्या 38.8% भागापेक्षा लक्षणीय वाढ आहे. यावरून असे दिसून येते की या विशेष कर्जदारांना सध्याच्या परिस्थितीत यश मिळत आहे आणि ते काही पारंपरिक बँका किंवा सामान्य NBFCs पेक्षा अधिक प्रभावीपणे आपले कामकाज वाढवत आहेत.
कर्जाच्या आकारात वाढ आणि बहु-कर्जदारांमध्ये घट
कर्जदारांच्या वर्तनातही बदल होत आहे, ज्यात मोठ्या रकमेची कर्जे घेण्याकडे स्पष्ट कल दिसत आहे. सरासरी ₹62,000 चे कर्ज दिले जात आहे. विशेष म्हणजे, गेल्या वर्षीच्या याच कालावधीच्या तुलनेत ₹1 लाखांपेक्षा जास्त असलेल्या कर्जांमध्ये 89.8% ची वाढ झाली आहे. हा कल दर्शवतो की कर्जाची मागणी जास्त असतानाही, कर्जदार आपले व्यवसाय किंवा वैयक्तिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी मोठ्या रकमेची मागणी करत आहेत. त्याच वेळी, उद्योगात एकापेक्षा जास्त कर्जदारांकडून कर्ज घेण्याचे प्रमाण कमी झाले आहे, जे असुरक्षित लोकांमधील अति-कर्जभार नियंत्रित करण्यासाठी एक सकारात्मक चिन्ह आहे.
प्रादेशिक भिन्नता आणि आव्हाने
राष्ट्रीय स्तरावर चांगली कामगिरी दिसत असली तरी, काही प्रादेशिक स्तरावर भिन्नता आहे. पश्चिम बंगाल चिंताजनक प्रदेश म्हणून उदयास आले आहे, जिथे कर्ज पुस्तकात घट आणि थकीत पेमेंटमध्ये वाढ दिसून येत आहे. याउलट, कर्नाटकसारख्या राज्यांमध्ये सुधारणा दिसून आली आहे, जिथे परतफेड दरात वाढ झाली आहे. गुंतवणूकदार आणि उद्योग निरीक्षकांसाठी, या प्रादेशिक फरकांचे महत्त्व आहे. या क्षेत्रात लहान मायक्रोफायनान्स संस्थांसाठी निधी मिळण्यात अडचणी यांसारख्या विशिष्ट अडथळ्यांचाही सामना करावा लागत आहे. अनेक बँ लहान कर्जदारांना कर्ज देण्यास सावध आहेत, ज्यामुळे त्यांची वाढण्याची किंवा रोखता व्यवस्थापित करण्याची क्षमता मर्यादित होऊ शकते.
भविष्यातील दृष्टिकोन
भविष्यात, या क्षेत्राची कामगिरी स्थानिक धोके व्यवस्थापित करण्याच्या क्षमतेवर अवलंबून असेल. विशिष्ट प्रदेशांतील हवामानातील बदल किंवा सामाजिक-राजकीय व्यत्ययांमुळे होणारे उत्पन्न आघातांमुळे परतफेड दरांवर परिणाम होऊ शकतो. उद्योगासाठी मुख्य निरीक्षण असे असेल की, कर्जाचे आकार वाढल्याने मालमत्तेची गुणवत्ता स्थिर राहते का आणि लहान MFIs बँकांकडून मिळणाऱ्या निवडक निधी वातावरणातून कसे मार्गक्रमण करतात.