McKinsey रिपोर्ट: बँकांना AI चा फायदा होत नाहीये? कारण जुन्या सिस्टिम्स!

AI ची मोठी गुंतवणूक, पण नफ्याला ब्रेक?

अनेक बँका व्हॉइस बॉट्स (Voice Bots) आणि ॲनालिटिक्स (Analytics) सारख्या AI तंत्रज्ञानावर प्रचंड पैसा खर्च करत आहेत. या गुंतवणुकीतून खर्चात 30% ते 45% पर्यंत कपात होण्याची शक्यता वर्तवली जात होती. मात्र, प्रत्यक्षात हे फायदे मिळत नाहीत. AI ची प्रभावीता कमी होण्यामागे मुख्य कारण म्हणजे, सध्याच्या कार्यक्षम नसलेल्या प्रक्रिया सुधारण्याऐवजी त्यांनाच ऑटोमेट (Automate) केले जात आहे. यामुळे ग्राहकांच्या समस्यांच्या मुळाशी जाता येत नाही.

जुन्या सिस्टिम्सवर AI चा भार

बँकिंग उद्योगात तंत्रज्ञानावर होणारा खर्च महसुलाच्या 6% ते 12% पर्यंत असू शकतो. मात्र, यातील तब्बल 70% खर्च जुन्या सिस्टिम्स चालू ठेवण्यासाठीच होतो, ज्यामुळे नवीन इनोव्हेशनसाठी (Innovation) कमी पैसा उरतो. अनेक बँकांचे कोअर बँकिंग प्लॅटफॉर्म (Core Banking Platform) 30 ते 40 वर्षे जुने आहेत. हे लेगसी सिस्टिम्स (Legacy Systems) इतके जुने आहेत की, त्यांच्यामुळे नवीन प्रॉडक्ट्स (Products) बाजारात आणायला उशीर होतो, अगदी फिनटेक (FinTech) कंपन्यांच्या तुलनेत.

'कोबोल'चा जुना वारसा आणि धोके

जागतिक स्तरावर अजूनही अब्जावधी लाईन्सचा 'कोबोल' (COBOL) कोड वापरला जातोय, ज्याची देखभाल करणे आता महाग आणि अवघड झाले आहे. या जुन्या सिस्टिम्समुळे आधुनिक सिस्टिम्सच्या तुलनेत बदल (Updates) करण्यास खूप वेळ लागतो. कंपन्यांना AI प्रकल्पांमध्ये येणाऱ्या अडचणींपैकी 43% अडचणी स्पष्ट व्यावसायिक उद्दिष्ट्ये (Business Goals) नसणे किंवा डेटा व्यवस्थापनाच्या (Data Management) कमतरतेमुळे येतात.

'पायलट पर्गेटरी'त अडकलेल्या बँका

जेपी मॉर्गन चेस (JPMorgan Chase) आणि बँक ऑफ अमेरिका (Bank of America) सारख्या काही मोठ्या बँका AI टॅलेंट (Talent) आणि तंत्रज्ञानात मोठी गुंतवणूक करत आहेत. बँक ऑफ अमेरिकेने 2024 साठी तंत्रज्ञानावर $4 अब्ज गुंतवले आहेत, तर त्यांची व्हर्च्युअल असिस्टंट 'एरिका' (Erica) अब्जावधी संवाद हाताळते. पण अनेक बँका अजूनही 'पायलट पर्गेटरी'मध्ये अडकल्या आहेत, जिथे ते लहान AI प्रकल्पांचे प्रयोग करत आहेत पण त्यांचा कंपनीभर विस्तार करू शकत नाहीत.

आधुनिकीकरण न केल्यास मोठे नुकसान

जर बँकांनी जुन्या सिस्टिम्समध्ये बदल केला नाही, तर ते केवळ संधी गमावणार नाहीत, तर अनावश्यक ठरतील. जुन्या सिस्टिम्स चालवण्याचा खर्च जास्त असतो, त्या कमी सुरक्षित असतात आणि डिजिटल गरजा पूर्ण करू शकत नाहीत. 2028 पर्यंत, आधुनिकीकरण न करणाऱ्या बँकांना $57 अब्ज पेक्षा जास्त नुकसान होऊ शकते. मर्जरमुळे (Mergers) तयार झालेल्या सिस्टिम्समुळे बँका ग्राहकांच्या मागण्या आणि नवीन नियमांना पटकन प्रतिसाद देऊ शकत नाहीत. AI ची कार्यक्षमतेची क्षमता या अस्थिर सिस्टिम्सवर मर्यादित होते. AI टॅलेंटची कमतरता ही एक मोठी समस्या आहे, ज्यामुळे प्रगत AI प्रकल्प रखडतात.