Whalesbook
कर्नाटक बँकेच्या Q3 FY26 च्या तिमाही निकालांमध्ये संमिश्र चित्र दिसून आले आहे. कंपनीने डिसेंबर अखेरच्या तिमाहीत (Q3 FY26) ₹290.79 कोटींचा निव्वळ नफा (Net Profit) नोंदवला आहे. मागील तिमाहीत (Q2 FY26) हा नफा ₹319.12 कोटी होता, म्हणजेच नफ्यात 9% ची घट झाली आहे. मात्र, गेल्या वर्षीच्या याच तिमाहीच्या तुलनेत (Q3 FY25) कंपनीच्या नफ्यात 2.53% ची वाढ झाली आहे, त्यावेळी नफा ₹283.60 कोटी होता.
या तिमाहीत नफ्यात घट होण्यामागचे मुख्य कारण म्हणजे तरतुदींमध्ये (Provisions) झालेली मोठी वाढ. तिमाही-दर-तिमाही (QoQ) या तरतुदी 372.65% नी वाढून ₹94.86 कोटी झाल्या आहेत.
कर्नाटक बँकेचे नेट इंटरेस्ट मार्जिन (NIM) मागील तिमाहीच्या तुलनेत 20 बेसिस पॉईंट्सने सुधारले असून ते 2.92% वर पोहोचले आहेत. मात्र, गेल्या वर्षीच्या याच तिमाहीत (Q3 FY25) हे मार्जिन 3.02% होते, त्यामुळे अजूनही ते पूर्वीच्या पातळीवर आलेले नाहीत. बँकेचे व्यवस्थापन (Management) आगामी तिमाहीत NIM 3% च्या पुढे नेण्याचे लक्ष्य ठेवत आहे. यासाठी करंट अकाऊंट सेव्हिंग्ज अकाऊंट (CASA) ठेवींचे प्रमाण वाढवण्यावर आणि महागड्या बल्क ठेवींवरील अवलंबित्व कमी करण्यावर भर दिला जात आहे. CASA ठेवींचे प्रमाण एकूण ठेवींच्या 31.53% पर्यंत पोहोचले आहे, जे मागील तिमाहीत 31.01% होते.
कर्ज आणि ठेवींचे प्रमाण (Credit-Deposit Ratio) 74.23% पर्यंत सुधारले आहे. एकूण ठेवींमध्ये (Deposits) 1.3% ची वाढ होऊन त्या ₹1,04,111.52 कोटी झाल्या आहेत, तर कर्जांमध्ये (Advances) 5% ची वाढ होऊन ती ₹77,283.85 कोटी झाली आहे. ही वाढ प्रामुख्याने रिटेल, ॲग्री आणि MSME (RAM) सेगमेंटमधून आली आहे.
मालमत्तेच्या गुणवत्तेबद्दल (Asset Quality) बोलायचे झाल्यास, एकूण नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (GNPA) वर्षा-दर-वर्षाच्या (YoY) तुलनेत किंचित वाढून 3.32% (₹2,565.31 कोटी) झाले आहेत, तर मागील वर्षी ते 3.11% होते. मात्र, मागील तिमाहीच्या तुलनेत (3.33%) यात किरकोळ घट झाली आहे. निव्वळ नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (NNPA) मात्र वर्षा-दर-वर्षाच्या (YoY) तुलनेत सुधारले असून ते 1.31% (₹994.70 कोटी) झाले आहेत, तर मागील वर्षी ते 1.39% होते. प्रोव्हिजन कव्हरेज रेशो (PCR) 61.23% पर्यंत सुधारला आहे.
बँकेचे कॉस्ट-टू-इन्कम रेशो (Cost-to-Income Ratio) 58.72% वर आहे, मात्र व्यवस्थापनाचे लक्ष्य हे प्रमाण पुढील तिमाहीत 55-56% पर्यंत आणण्याचे आहे. मागील आर्थिक वर्षात (FY25) बँकेचा निव्वळ नफा ₹1,272.37 कोटी होता, जो मागील वर्षाच्या तुलनेत 2.60% कमी होता. Q2 FY26 मध्येही नफ्यात 5.04% ची YoY घट नोंदवण्यात आली होती.
कर्नाटक बँकेचा इतिहास पाहिल्यास, त्यांना काही नियामक (Regulatory) आणि फसवणुकीच्या (Fraud) प्रकरणांचा सामना करावा लागला आहे. 2024 मध्ये रिझर्व्ह बँकेने (RBI) व्याजदर नियमांचे उल्लंघन केल्याबद्दल बँकेवर ₹59.10 लाखांचा दंड ठोठावला होता. 2022 मध्येही काही खात्यांमध्ये अनियमितता आढळून आली होती. यापूर्वी 2018 मध्ये गीतांजली जेम्सशी संबंधित ₹86.5 कोटींचा आणि 2021 मध्ये IL&FS शी संबंधित ₹34.16 कोटींचा फसवणुकीचा प्रकार उघडकीस आला होता. या भूतकाळातील घटनांमुळे नियामक नियमांचे पालन आणि पारदर्शकता यावर बँकेला सतत लक्ष ठेवावे लागत आहे.
भविष्यात, कर्नाटक बँक रिटेल आणि MSME क्षेत्रावर लक्ष केंद्रित करून कर्ज पुस्तक (Loan Book) वाढवण्याचा प्रयत्न करत आहे. FY26 च्या अखेरपर्यंत ₹85,000 कोटींचे कर्ज पुस्तक आणि 76%-80% चा CD रेशो ठेवण्याचे उद्दिष्ट आहे. FY28 पर्यंत 1.1%-1.3% चा ROA (Return on Assets) मिळवण्याचे आणि एकूण व्यवसायात 15% ची वाढ साधण्याचे बँकेचे ध्येय आहे.
इतर मोठ्या बँकांशी तुलना केल्यास, HDFC बँकेचा NIM 3.35% आणि ICICI बँकेचा 4.30% आहे, तर SBI चा NIM 3.12% आहे. कर्नाटक बँकेचा NIM 2.92% अजूनही या प्रमुख बँकांपेक्षा कमी आहे. तसेच, GNPA 3.32% ही आकडेवारीही अनेक टॉप बँकांच्या 2.5% पेक्षा कमी असलेल्या GNPA च्या तुलनेत जास्त आहे. यामुळे मार्जिन सुधारणे आणि मालमत्ता गुणवत्ता राखणे हे बँकेपुढील महत्त्वाचे आव्हान आहे.