Jana Small Finance Bank आता असुरक्षित कर्जांचे प्रमाण कमी करून वाहन आणि MSME कर्जांवर लक्ष केंद्रित करणार आहे. यामुळे एकूण कर्जातील असुरक्षित कर्जांचे प्रमाण **20%** पर्यंत खाली आणण्याचे बँकेचे ध्येय आहे. बँकेने TVS Venu Group कडून **9.9%** स्टेक घेण्यास RBI कडून मंजुरी मिळण्याची अपेक्षा आहे. या भागीदारीमुळे बँकेला टू-व्हीलर लोन व्यवसायात वाढीसाठी मदत अपेक्षित आहे.
असुरक्षित कर्जांवर लगाम लावणार
Jana Small Finance Bank आपल्या बिझनेस मॉडेलमध्ये मोठे बदल करण्याच्या तयारीत आहे. सध्या बँकेच्या एकूण कर्जांपैकी सुमारे 27% असुरक्षित कर्ज आहेत. मात्र, व्यवस्थापनाने पुढील दोन वर्षांत हे प्रमाण 22-23% पर्यंत आणण्याचे नियोजन केले आहे. दीर्घकाळात, असुरक्षित आणि सुरक्षित कर्जांचे गुणोत्तर 20:80 ठेवण्याचे बँकेचे ध्येय आहे. या धोरणामुळे बँकेच्या लोन बुकमधील एकूण धोका कमी होण्यास मदत होईल, कारण बँक आता गोल्ड लोन, वाहन फायनान्सिंग आणि लघु उद्योगांना दिल्या जाणाऱ्या कर्जांसारख्या तारण-आधारित उत्पादनांना प्राधान्य देईल.
TVS ग्रुपसोबत धोरणात्मक भागीदारी
या रणनीतीचा एक महत्त्वाचा भाग म्हणजे TVS Venu Group द्वारे बँकेत 9.9% स्टेक घेण्याचा प्रस्ताव. या डीलसाठी रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) कडून मंजुरी मिळणे बाकी आहे. जर ही डील मंजूर झाली, तर बँकेला टू-व्हीलर फायनान्सिंग व्यवसायात वाढ करण्यासाठी नवीन संधी मिळतील अशी अपेक्षा आहे. TVS च्या इकोसिस्टमचा वापर करून, विशेषतः सणासुदीच्या काळात, बँकेला मोठ्या संख्येने ग्राहकांपर्यंत पोहोचता येईल.
आर्थिक कामगिरी आणि वाढ
जूनमध्ये संपलेल्या तिमाहीत बँकेने दमदार आर्थिक निकाल नोंदवले आहेत. गेल्या वर्षी याच तिमाहीत ₹102 कोटी असलेल्या नेट प्रॉफिटमध्ये 52% ची वाढ होऊन तो ₹155 कोटी झाला. या कामगिरीत नेट इंटरेस्ट इन्कममध्ये 33% ची वाढ झाली, जी ₹782 कोटी पर्यंत पोहोचली. बँकेच्या नेट इंटरेस्ट मार्जिनमध्येही (जे कर्ज आणि ठेवींवरील व्याजातील फरक दर्शवते) सुधारणा झाली असून, मागील वर्षीच्या 6.6% वरून ते 7.5% पर्यंत वाढले आहे.
कर्जाची गुणवत्ता (Asset Quality), जी गुंतवणूकदारांसाठी एक महत्त्वाची बाब आहे, त्यातही सकारात्मक कल दिसून येत आहे. जून अखेरीस एकूण नॉन-परफॉर्मिंग ऍसेट्स (NPA) प्रमाण 2.24% पर्यंत खाली आले, जे मागील वर्षी 2.76% होते. बँकेने आपल्या लोन बुकमध्ये 19-21% वाढ आणि ठेवींमध्ये 23-25% वाढ करण्याचे लक्ष्य ठेवले आहे. तसेच, आर्थिक वर्ष 2027 पर्यंत वार्षिक नेट प्रॉफिट ₹600 कोटी पर्यंत वाढवण्याचे महत्त्वाकांक्षी ध्येय ठेवले आहे.
गुंतवणूकदारांसाठी, TVS Venu Group कडून स्टेक विक्रीसाठी नियामक मंजुरीची स्थिती आणि सुरक्षित कर्ज पोर्टफोलिओचा विस्तार करताना बँकेची मालमत्ता गुणवत्ता टिकवून ठेवण्याची क्षमता यावर लक्ष ठेवणे महत्त्वाचे ठरेल. या बदलाचे यश हे मार्जिन किंवा वाढीचा वेग कमी न करता कमी जोखमीच्या उत्पादनांकडे यशस्वीरित्या वळण्यात बँकेला किती यश येते यावर अवलंबून असेल.