Whalesbook
प्रीमियमच्या पलीकडील बदल
'सर्वांसाठी विमा २०४७' या दृष्टिकोनमुळे आता केवळ प्रीमियम वाढवण्याऐवजी भारतीय विमा क्षेत्राच्या मूळ रचनेत बदल करण्यावर लक्ष केंद्रित केले जात आहे. सध्या, विमा क्षेत्रातील मालमत्ता ₹74.4 लाख कोटी झाली असली तरी, विम्याचा प्रसार GDP च्या केवळ 3.7% आहे, जो जागतिक सरासरी 7% पेक्षा खूपच कमी आहे. सध्या हे क्षेत्र कमी प्रसार आणि जास्त खर्च यांच्या चक्रात अडकले आहे, जिथे एजंट्सच्या माध्यमातून होणाऱ्या वितरणात प्रीमियमचा मोठा हिस्सा खर्च होतो. यामुळे सामान्य लोकांसाठी विमा परवडत नाही आणि कंपन्यांच्या नफ्यावरही परिणाम होतो.
'बीमा सुगम'चा प्रभाव
नियामकाच्या योजनेतील महत्त्वाचा भाग म्हणजे 'बीमा सुगम' प्लॅटफॉर्म, ज्याला IRDAI विमा क्षेत्रासाठी 'UPI क्षण' मानत आहे. या एकाच डिजिटल मार्केटप्लेसवर जीवन विमा, आरोग्य विमा आणि सामान्य विमा उत्पादने आणल्याने, कंपन्यांचा खर्च कमी होईल आणि बाजारात असलेली माहितीची विषमता दूर होईल. कोटक महिंद्रा लाईफ इन्शुरन्ससारख्या कंपन्या, ज्या 84% व्यवसायासाठी आपल्या मूळ बँकेच्या नेटवर्कवर अवलंबून आहेत, त्यांच्यासाठी हा पारदर्शक आणि डिजिटल-फर्स्ट मॉडेल पारंपरिक कमिशन-आधारित विक्रीला धक्का देऊ शकतो. हा प्लॅटफॉर्म निम-शहरी आणि ग्रामीण भागापर्यंत पोहोच वाढवण्याचे आश्वासन देतो, परंतु कंपन्यांना पारंपरिक टाय-अप्सच्या पलीकडे जाऊन स्वतःला वेगळे सिद्ध करावे लागेल.
खर्चाचा आणि विश्वासाचा मुद्दा
बँक-विमा (Bancassurance) आणि एजन्सी नेटवर्कवर अवलंबून राहणे हे दुधारी शस्त्र आहे. हे चॅनेल मोठ्या प्रमाणात व्यवसाय देत असले तरी, त्यांच्याशी संबंधित जास्त खर्च आणि चुकीच्या विक्रीच्या चिंता कायम आहेत. 'इकॉनॉमिक सर्व्हे 2026' नुसार, हा जास्त वितरण खर्च 'मध्यमवर्गातील' कुटुंबे आणि MSMEs पर्यंत पोहोचण्यासाठी मोठा अडथळा आहे. याशिवाय, विमा क्षेत्र अजूनही विश्वासाच्या कमतरतेशी झुंजत आहे; जीवन विम्यातील 98% पेक्षा जास्त तक्रारींचे निराकरण झाले असले तरी, आरोग्य आणि सामान्य विम्याच्या दावे प्रक्रियेबद्दल लोकांचा दृष्टिकोन अजूनही नाजूक आहे. ज्या कंपन्या आपल्या क्लेम सेटलमेंट प्रक्रियेला आधुनिक बनवणार नाहीत, त्यांना IRDAI च्या कठोर ग्राहक संरक्षण नियमांखाली अधिक तपासणीला सामोरे जावे लागेल.
भविष्यातील वाटचाल आणि धोरणात्मक बदल
FY26–FY27 साठी उद्योगाची वाढ 8%–11% राहण्याची अपेक्षा आहे. मात्र, ही वाढ त्या विमा कंपन्यांना मिळेल ज्या यशस्वीरित्या ओमनीचॅनेल मॉडेलमध्ये रूपांतरित होतील. प्रत्यक्ष सल्ला आणि AI-आधारित डिजिटल प्रक्रियांचे एकत्रीकरण मार्केट शेअरसाठी निर्णायक ठरेल. नियामक वातावरण कंपोझिट लायसन्सिंग आणि जोखीम-आधारित भांडवली आवश्यकतांकडे (Risk-based capital requirements) जात असताना, कंपन्यांना २०४७ ची राष्ट्रीय उद्दिष्ट्ये पूर्ण करण्यासाठी केवळ व्हॉल्यूम-आधारित धोरणांऐवजी उत्पादन साधेपणा (Product simplicity) आणि कार्यक्षमतेवर (Operational efficiency) लक्ष केंद्रित करावे लागेल.